传统银行业IT服务商，一股被边缘化的金融科技力量

在整个二级市场一片低迷中，新股“宇信科技”已经连拉12个涨停板。 宇信科技的“冲顶”还能走多远尚不可知，但宇信科技代表的“一股力量”却汹涌来袭。

从精准营销、智能客服、差异化定价到智能风控、智能理赔、智能催收，大数据、云计算、人工智能和区块链技术正在从数据层、智能层、产品层多维度地向金融领域的细分场景和业务链条各环节渗透，金融机构的运行效率大大提高，金融服务日益呈现出场景化、平台化、智能化的发展趋势。“金融科技”已然成为当下最炙手可热的词汇。

如何积极拥抱新技术，将金融科技和传统业务有机融合，提升综合实力和科技创新能力，成为以银行为代表的金融机构目前面临的重要课题，而这也给服务于银行的金融科技公司带来了全新的历史机遇。

争议：传统银行业IT服务商是金融科技公司？

显然如何定义金融科技公司是成为关乎生态竞争边界的问题。

毫无疑问，像建信金科、兴业数金、招银云创、平安壹账通这类“脱胎于”金融机构的科技部门的银行金融科技公司自然在我们的讨论范围内。而蚂蚁金服、京东金融、百度金融、腾讯等新金融巨头以自身为主导，在各自的生态体系和场景内，利用科技打造满足平台用户金融需求的创新型服务模式和商业模式也符合金融科技公司的定位。 这两类金融科技公司的共性在于更靠近金融业务、有强大的金融场景、在提供金融服务解决方案上主动性和话语权更强，对金融业务的渗透也更深入。

与之相比，另一类公司的“金融科技”定位因处于模糊的境地而略显尴尬。 如果将金融科技公司的定义泛化为“以科技推动金融业务发展、金融服务效率提升的公司”，传统银行业IT服务商当属金融科技公司。而在强调科技与产业深度融合的语境下，这样的“广度”的定义显然不合大势。 传统银行业IT服务商由于外包性质，很难参与金融业务的实际交易场景中去，这也导致其对创新性商业模式的探索空间有限。

当下的现状是，在金融科技的号角声下， 传统银行业IT服务商正在通过外部合作的方式摆脱自身被边缘化的处境，力图挤进金融科技公司的行列。

2016年，润和软件与阿里合作，搭建面向金融业的云服务平台，将风控、直销银行、供应链金融、基金代销以及保险 IT系统实现云端化。2018年3月，神州信息与京东金融合作，推出 “融信云”平台 。2018年4月，腾讯战略入股长亮科技，推出“云+端”整体解决方案。

为什么会被边缘化？

事实上， 传统银行IT服务商也曾有过自己的黄金时期。

20世纪70年代，我国银行业开始运用计算机代替手工进行业务处理，90年代中后期，实现全国范围的银行计算机处理联网。2000年以来，银行业普遍开始投入建设全国集中的核心业务系统，彼时 集中式系统架构依靠成熟稳定、可靠性强的优势，推动了银行业务及信息化建设的发展，这给银行业IT服务商提供了很好的成长土壤，以神州信息、文思海辉、润和软件为代表一批银行业IT服务商发展起来。

随着移动互联网金融的兴起，普惠金融业务量的迅速提升，银行业面临着利率市场化和金融脱媒所带来的转型压力，集中式架构逐渐呈现出故障容错能力及弹性扩展能力不足、对基础软硬件产品依赖度高、核心技术受制于人等局限性。

而云计算技术的发展以及BAT等互联网公司对分布式架构的探索更使得银行业IT服务商的弊端暴露无疑。

传统银行IT架构一般采用集中式和大量应用商用套件。 云计算架构主要采用分布式。分布式架构能够帮助金融机构弹性扩容、缩短应用部署时间、实现故障自动检测定位以及业务升级不中断，从而使得金融机构能够随时随地访问客户，为客户提供方便的服务，改变金融行业服务模式和行业格局， 更好的适应“互联网+金融”服务模式。

安永《2017年金融科技采纳率指数》调查报告称，由于金融科技公司价值定位更加明确、方便并且易于实现个性化，银行客户更加青睐金融科技公司的服务。传统银行业IT方案商的生存空间正在不断受到挤压。

新一轮机遇期，哪些玩家有看头？

银行系科技公司异军突起、互联网金融巨头加大渗透、银行用户需求不断变化、金融科技浪潮汹涌，随着银行新一轮变革的来临，新的机会又摆在每个传统金融机构IT服务商面前。

为了更好的了解银行业IT解决方案市场的行业格局，亿欧对恒生电子、神州信息、润和软件、长亮科技、宇信科技、信雅达、高伟达、科蓝软件、先进数通、安硕信息共10家上市银行IT服务商的基本情况、主营业务、财务数据进行了梳理。如下表一、二所示。

亿欧：十家代表性银行业IT解决方案服务商经营状况一览

亿欧：十家代表性银行业IT解决方案服务商财务数据一览

从市值角度看，目前银行业IT解决方案服务商总体市值呈两极分化 ，恒生电子以345亿元遥遥领先、宇信科技、神州信息位于第二梯队，总市值均在100亿元以上。信雅达、高伟达、科蓝软件、先进数通、安硕信息市值则都在35亿元以下，不足恒生电子市值的1/10。

尤其值得关注的是文章开头提到的宇信科技，在10家上市企业中， 宇信科技成立时间和上市时间都是最晚的，作为后来者，却在低迷的资本市场中收获了亮眼的市值，赶超神州信息。

此外，腾讯的战略入股对长亮科技市值的提升效应还是比较明显的。在注册资本、营业收入、净利润上，长亮科技在10家上市企业中都在第7名以后，但其70亿的市值比尾部企业市值的2倍还多。

从营业收入来看，2018上半年神州信息、恒生电子营收都超过10亿元，其中神州信息的营业收入最高，达到41.6亿元，润和软件、宇信科技、高伟达、信雅达、先进数通上半年营收在5亿元以上。

净利润方面，十家上市企业中仅恒生电子和神州信息两家净利润过亿元，但从营收和利润的综合对比分析，恒生电子的净利润率比神州信息要更高。同时，2017年神州信息的员工总数近1万人，而同期恒生电子员工总数不到6800人，可见无论是从净利润率还是人效上来看，市场给予恒生电子一骑绝尘的市值还是相对理性的。

在亏损的企业中，信雅达和科蓝软件均在2000年以前成立，不管是从市值还是营收来看， 两个老牌玩家的先发优势早已不在，而且受到当下新兴变动的市场环境冲击很大。

大戏上演，谁是主角？谁是配角？

在利率市场化和互联网金融的冲击下，银行对自身精细化管理、风险控制能力和服务水平正在提出更高的要求，作为一系列服务的“幕后利他者”，满足客户日益增加的个性化和差异化需求或将成银行业未来发展的方向。

在未来“武装”金融科技争抢银行的大戏中， 银行业IT解决方案服务商、银行系金融科技公司、互联网新金融巨头，到底谁会成为“主角”，谁会沦为“配角”仍然是一个要靠时间来检验的问题。 目前来看，银行业IT方案商来在前半场中是处于被边缘化的地位，不过值得庆幸的是，焦虑的他们已经意识到了自身的处境，开始发力了。

除了上述提到的10家头部企业外， IBM、TCS、文思海辉、柯莱特、中软国际、软通动力、中信网络、用友金融、东软集团、华软科技 作为银行业IT解决方案服务商的一员，都在征程上……

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在产业不断创新发展、智能融合、技术推动的新形势下，数据、场景、流量是金融科技未来发展的基石，在这一基础上延伸出的智能解决方案、智能风控、反欺诈、智能营销、智能催收、智能投顾等业务百花齐放。虽然过程坎坷起伏，但终点明确又清晰。未来，金融科技将成为金融产业下一阶段竞争的核心生产力。

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