科技猎多家银行供应链金融业务模式汇总
近年来，随着商业银行业务转型和 普惠金融 的推进与实施， 供应链金融 模式备受青睐。不难发现，很多银行都在积极探索供应链金融发展之路。近年来银行业纷纷发力，以供应链金融推动服务能力转型升级。
2019年4月7日中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，支持中小企业依托应收账款、供应链金融融资，破解融资难融资贵问题 。从《意见》可以看出，国家对中小企业将给予大力支持，供应链金融为 中小企业融资 提供帮助，因此，供应链金融未来将继续高歌猛进。
上海银行
前不久，上海银行正式成立供应链金融部，通过创新供应链融资模式，提升普惠金融的服务能级。
据了解，上海银行在供应链金融领域已经有多年的实践积累。去年10月，该行发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台，通过线上化、智能化、数字化、国际化的服务升级，解决传统业务痛点，大幅提升借款企业融资便利性和操作体验。
供应链金融部的成立，意味着上海银行将在这一普惠金融领域持续加大人力、科技、信贷等方面的资源投入。 据悉，新成立的供应链金融部，将成为全面管理供应链金融产品和推进业务发展的直接机构，从市场拓展、产品创设、运营支持等各方面优化升级“上行e链” 平台服务 。
上海银行表示，将主动迎接 金融科技 变革，充分运用数字化思维，以客户为中心重构供应链金融服务模式，真正让金融服务“普惠于民”，切实支持实体经济发展。
建设银行
在过去近一年间，建行融合现代科技，探索出以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为特色的普惠金融新模式。
例如推广网络供应链等在线融资新模式：以“双大”延伸拓展“双小”，出台26项精准措施定向扶持民营经济和小微企业;打造“小微快贷”系列产品和平台化经营模式，累计投放贷款超过7100亿元，惠及小微企业55万户; 构建“惠懂你”一站式服务平台，截至2018年年末，平台交付市场仅3个多月，下载量即突破260万次，访问量达620万次 。
工商银行
“目前接近500亿元的贷款中有一半是从线上发放的。”工行行长谷澍表示。
工行去年打造了以“经营快贷”“网贷通”和“线上供应链”为核心的线上小微融资体系，努力以新技术、新模式破解小微企业的融资难题。其中， “经营快贷”作为纯信用的线上产品，上线9个月以来为60万户小微企业授信超过3000亿元，累计发放贷款400多亿元 。
江苏银行
2018年11月18日，江苏银行、上海财经大学、中国科学院计算所太仓分所、江苏众达供应链科技有限公司四方联合发起成立泛长三角 交易银行 暨产业链金融研究院，产学融多方力量首次以融合姿态共同推动供应链金融发展。 江苏银行还同步正式发布“智盛交易银行”品牌，凭借业内领先的金融科技优势，以科技赋能供应链金融，打造金融服务实体经济新样本 。
江苏银行行长季明表示，江苏银行发起成立泛长三角交易银行暨产业链金融研究院，正是落实总书记要求、践行新发展理念的具体举措。研究院整合了产学融三方在产品研发、理论研究、人才培养、资金供给等方面的优势，通过推广运用交易银行产品，为客户交易全流程提供针对性、立体化、一揽子金融服务方案，能够有效解决民营企业、中小微企业的融资难融资贵问题，是推动产业链金融理论与金融实践深度融合的一次有益探索和尝试。
江苏银行在交易银行和产业链金融上大胆探索，形成了以现金管理“通”系列、供应链金融“e融”系列为代表的综合服务解决方案，打造了一批全国示范项目，较好实现了 人工智能 、大数据、物联网、区块链等高精尖科技在金融领域的应用， 成功入选国家供应链创新与运用试点单位，是全国仅有的3家入选银行之一 。此番由江苏银行牵头，汇聚上海财大、江苏银行、中科院计算所在理论研究、产品研究、技术研究方面的优势，通过运用产业链金融的科学理论、技术手段和金融产品解决中小企业融资难融资贵等现实问题，将学术研究、科学技术转化为有效生产力。
浙商银行
在企业贸易环节，传统的现金支付结算方式只是一小部分，很多企业采用票据和赊销形式，形成大量的应收票据、应收账款。如何盘活应收账款，成为众多中小企业遇到的共性难题。
浙商银行在打造“企业流动性服务银行”的过程中， 推出了包括池化融资平台在内的三大平台，帮企业“降成本”、“降负债”，似乎也为行业带来一种可能的解决方案 。
据浙商银行方面透露，其涌金票据池可以高效、便捷、低成本地解决企业这种“大票换小票”的难题。在该模式下，企业只需支付新开票据所需要的万分之五手续费，节省了因票据不匹配换开而支付的贴现利息等支出。
应收款链平台是浙商银行基于区块链技术研发的平台，利用其分布式记账、智能合约和不可篡改的特性，把企业的应收账款转化为在线支付结算和融资工具。
企业在应收款链平台上签发及承兑的区块链应收款，既可以作为购买商品或劳务等的交易对价支付给上游客户，也可以通过向浙商银行转让或入池质押来获取融资，以实现应收账款无障碍流转或变现。
除了上述池化融资平台、应收款链平台，浙商银行同时也推出易企银平台。通过开放式、标准化的互联网接口，易企银可以与企业各类ERP系统进行实现银企直连，也可以与各类电子交易和服务平台进行对接，以帮助企业整合内部资源和供应链上下游资源。
民生银行
由于长期多层级信用穿透难、核心企业准入门槛高、下游融资风险大、跨地区辐射半径减弱等多重因素影响，银行信贷一直难以足够有效地覆盖处于供应链长尾端的中小微企业 。多家银行在着力于搭建创新供应链融资商业模式，民生银行除了具有的新型模式，还专门成立供应链金融事业部。
对于整个供应链的链式服务模式， 民生银行已探索出自有的新型模式——基于民营和小微企业在日常生产和经营过程中产生的融资、支付结算、资金增值类产品 ；并通过线上化、网络化、可视化的模式展开服务。
数据显示，民生银行2018年建立供应链金融合作的核心企业约85个，带动上下游企业近5000余家，其中95%都为民企及中小微型客户；通过此模式年内投放表内外信贷资金800余亿元。
据悉，民生银行自去年以来聚焦六大行业，给不同企业提供综合金融服务 。例如为汽车经销商提供采购融资服务，为白酒经销商提供采购融资+资金结算方案，为家电经销商提供订单和采购融资服务，解决医药流动领域流通企业应收帐款问题，为大型施工企上游中小微型供应商提供应收帐款融资，为政府采购场景下供应商获取订单后提供运营资金。
银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。
2019年6月14日，亿欧智库研究院将在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上发布《 2019开放银行与金融科技发展研究报告 》，深度解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用——上海·虹桥·世贸展馆邀您见证！抢票链接： https://www.iyiou.com/post/ad/id/792
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