中国银行前行长李礼辉：法定数字货币取代微信支付宝的四个关键

中国银行前行长李礼辉就区块链技术在金融和其他领域的应用进行了全面解读，他指出， ICO 合法化目前条件还不成熟，而 法定数字货币 能否取代支付宝和微信，主要取决于四个因素： 效率、成本、可靠性和法律地位 。

区块链全民狂热？任何新技术都存在三个问题

“其实不一定称得上是全民狂热”，面对此前“三点钟区块链”的刷屏，区块链在继ICO关停后又迎来了新一波的全民关注。对此，李礼辉认为，有一些投资者可能对待新事物不那么理性，认为顺应潮流是投资的基本原则，但这些人并不是主流。

而面对新技术的出现，李礼辉总结，通常会产生三方面的问题：道德风险、技术风险和监管风险。

首先，新技术可能最初是由少数人掌握的，这些新技术一旦被垄断，会形成金融方面的道德风险。第二，金融业从过去的中心化逐步转变为现在多中心分布式的结构，如何管控技术风险就成为了一个问题，“比如面对黑客的冲击，过去作为中国银行行长，我们有很好的技术和制度能够防止这种黑客的冲击，每秒几万次我们都能够应对，但是在新的架构下，传统的技术和制度不一定能够完全适应”。第三，当新的技术运用到新的产品或者服务上，这种产品和服务可能是违规的，这就产生了监管能不能跟上的问题。

ICO合法化？法定货币能否取代微信支付宝？

李礼辉表示，目前中国政府一直在强调防控金融风险，实际上防控的就是区域性系统性风险，所以任何一个金融机构在创新时都要注意，不发生系统性金融风险是金融监管的底线。

而一直以来饱受诟病的ICO，实际上也是金融创新的产物。李礼辉认为ICO的合法化目前条件还不成熟，主要原因是不具备足够的技术手段对ICO过程中的非法融资部分进行管控。李礼辉进一步说明，通过ICO发行的 虚拟货币 ，它可以在线上线下进行流动，“比如跨境资金的一些灰色的或者违法的流动，都可以通过这个来进行，你怎么管控呢？”

相比较而言， 法定数字货币和虚拟货币则是两个完全不同的概念 。李礼辉解释道，法定货币是有政府背书的，是通过一个中心发行的货币，当法定货币采用数字形式的时候，我们可以称之为法定数字货币，它可以使支付更便捷高效也可以降低成本，至于法定数字货币能否取代目前主流的货币和支付工具，比如支付宝和微信，主要取决于四个因素：效率、成本、可靠性和法律地位。

具体来讲，李礼辉认为受制于成本，法定数字货币在日常小额支付领域不一定能够替代微信和支付宝，但是在金融资产的交易领域，比如票据交易资产交易等，就很有可能替代传统的交易模式。

区块链金融的两大突破

“金融的本质就是拿别人的钱做自己的生意”，李礼辉指出想要了解区块链金融首先就要回归到金融的本质。“金融是经济的枢纽，同时又是百姓的钱包”，基于这种属性，对于包括区块链在内的的任何金融方面的新技术，就都要达到两个要求， 一个是安全性可靠性稳定性，另一个是要能够适应大规模交易 。

据李礼辉介绍，2017年区块链金融在这两个方面都有了较大的进展。第一个突破就是能够建立一个多维度立体交互式架构，也就是能够在多方参与的复杂金融交易场景中，实现各方的信息共享和处理。以资产托管业务举例，流程可以缩短1/3以上；第二个突破就是能够建立一个开源的公开的可信数据的登记和存证平台，在这个平台上任何人都可以进行数字资产的登记，这份资产的权属就能得到认可，这种系统既可以为金融提供服务，也可以为非金融提供服务。

尽管如此，李礼辉坦言，目前也只是初步的突破，要真正能够在金融业实现这种又可靠又能够大规模运行的系统，可能还需要两到三年的时间。

区块链的未来：还有哪些应用场景值得关注？

金融领域应该是区块链应用最重要的领域之一，除此之外，李礼辉认为随着区块链的规模化， 未来区块链在物流、公共服务和社会管理领域也可以得到广泛的应用 。

“就未来的发展来看，实际上 有多中心和去中心两种形式 。”李礼辉表示，去中心的分布式体系会在一些小范围的虚拟社区里应用，包括以太坊社区、比特币社区，而大规模的应用应该是一种多中心分布式的账本体系。李礼辉同时强调，单一的区块链应用的价值是有限制的，区块链技术必须跟大数据、 人工智能 、云计算还有5G、6G的技术融合起来运用，才会更有效率，能够给社会创造更多的价值。

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