科技猎「拆解新金融」INK银客林恩民：布局未来十年技术驱动的基础设施
金融创新进入新的演化阶段，亿欧第2期 深度系列报道「拆解新金融」 解读代表项目的商业模式创新、技术突破、差异化经营策略等新特征。本文解读INK银客集团联合创始人&总裁林恩民对金融科技未来5年的观察。
11月初，INK银客集团的办公区从北京中关村的互联网金融中心搬迁到了东升科技园，员工规模也从最初创业时的几个人扩张到了目前全国1700多人。
在2014年互联网新金融大潮中顺势而起， INK银客几乎以每年一款产品的速度跳跃式发展 ，目前已经布局财富星球、财富管理平台简理财、以“住”为核心的服务数据平台融时代，以及2016年推出的赋能流量平台实现金融变现的大数据技术输出产品 “ 全能数据 ”四款产品。
截至今年10月底，财富星球和简理财累计成交规模近900亿元、累计用户900万；融时代资产规模超过300亿，全国12个城市设立了分支机构， 整个体系明年将冲击1000亿存量 。
密布产品体系，搭建闭环生态
全能数据，一端对接B端提供产品的金融机构，另一端通过大数据分析和处理，为B端互联网流量平台实现金融变现能力。并与新浪达成独家合作，两家共同投资设立，为以新浪微博等为代表的平台提供金融产品精准营销和用户信用分级等服务。
技术输出、大数据在2016年进入上升期，成为成熟的业务型平台的普遍趋势。林恩民指出， 数据化、系统化、智能化正在进入取代传统人海战术的临界点，成为金融业下一个阶段的主题 。为此，INK银客下一个产品可能是贷后智能管理平台，从贷后向智能风控、大数据征信延伸，同时也布局打通INK银客内部账户体系。
整体来看，INK银客的差异化竞争策略是——在原有业务中，每年重点拓展一个新的板块，各个赛道都布点。“一直有新产品推出，从而确保公司在行业内的地位、以及股东的长期盈利性。”
此外，以用户为中心，形成完整的服务闭环。林恩民指出，新金融客户主要为3类——财富端投资人、资产端贷款人、B端金融机构（做平台化技术输出）。 社会化分工趋势的加深，专业化的业务线越来越明晰是必然要求 。
在INK银客体系内部，财富星球和简理财为资金端，资产端为融时代的房抵贷资产以及外部第三方资产。林恩民表示，目前正在做资产的智能组合，未来将会配置更多标准资产， 推进各业务线独立化、专业化 。
下个阶段押注大数据赛道，做技术驱动的基础设施服务商
林恩民认为，十九大报告提出我国社会主要矛盾首次转变为“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。供需矛盾转变为分配问题，映射到金融领域， 未来5年国民薪资水平将呈现一个爆发式增长，必然要解决财富的分配和流动性问题 。
“所有产业都必然经历系统化、信息化、数据化、智能化4个阶段，第四次科技革命带来的 智能时代，必然是数据产业的爆发 。” 林恩民认为， 互联网解决了信息通路，而未来要解决的是数据 通路， 大数据、人工智能等技术正在变成“新型实业”和基础设施 。
因此，未来十年的商业形态必然是智能产业，而为此布局的当前做法是——搭建数据支撑的基础设施。
目前我国金融市场普遍缺乏基础设施，甚至尚未完曾系统化和信息化。林恩民指出，“你刚做好一个领域，发现后面相关的领域还都在拖你的后腿，所以只能一个领域接着一个领域去拓展。” 过去5年，INK银客的产品体系已经形成了数据基础和技术能力，而下一阶段将沿着数据化、智能化的趋势进行全力布局。
“未来，INK银客会在金融的每个细分领域中，以平台化技术输出的角色赋能B端金融机构和新金融业务公司，提升行业服务效率、降低服务成本——这是我们终极认准的一件事情。”
近日，亿欧对INK银客集团创始人&总裁林恩民进行了专访，现将部分精彩内容辑录如下：
跳跃式进阶的中国市场，创业者需警惕沦为 “中间态”
Q：林总近期工作重点是什么？
A：INK银客近期又拆分出一个新的业务板块，正在布局落地，我担任CEO。其实，到这个阶段，我的主要工作是把握宏观方向，规划未来5年，所以重点学习了十九大工作报告，前几天去越南参加了2017 APEC 工商领导人峰会。
十九大之后，宏观层面，“开”的地方是不断开放自贸区、加强多边合作，希望中国的发展红利分享到世界。“守”的地方是一定要脱虚转实、严管金融业。
产业的边界正在变得模糊 ，很多时候我们把互联网当成“虚”的行业，但它其实服务实业的，科技正在成为新的基础设施、新的实业。尤其是在金融领域，INK银客全力布局未来的基础设施，构建服务整个金融体系的基础能力。
比如，作为智能时代的基础，数据存储、隐私保护、交易安全等都尚未完善。贵阳大数据交易中心的交易量其实并不大，还有很大市场化拓展的空间。
Q：INK银客全力押注未来5年的数据化、智能化趋势？
A：我相信，未来10年是数据时代，数据基础打好之后，一定迎来智能时代。 INK银客的思路是沿着智能化、数据化的方向布局基础设施。
但值得注意的是， 中国的商业态势一般是跳跃式，会产生很多“中间态” 。比如PDA（掌上电脑Personal Digital Assistant）、燃油发动机等，最典型的是铁路基建，美国有一段时间铁路发展恶性竞争引发了一个衰退期，而中国跳过这个阶段直接进入高铁时代。
当前，区块链的很多应用场景也是中间态。区块链的分布式技术实际上是P2P（点对点的技术流）——网速比较低、服务器成本比较高的时候，大家认为把东西储存到每个人的电脑上的方式，下载速度会更快，但事实是目前的网速足够快、流量成本足够低。
实际上， 终极的商业思路不是P2P的方式，而是成本问题 。去中心化是建立起一个更大的中心，用足够大的量来降低成本，但中心化未必不具备成本优势，比如国内最大的中心化金融机构——央行。
我认为， 理财投资这件事必然需要中心化 ，由专业的机构处理专业的事务，普通个人投资者永远存在信息不对称，技术能力和认知水平很难达到应有的高度。
因此，金融的商业逻辑最终就是两个——成本，以及由成本进行的社会化分工。
商业的本质逻辑就是“道”和“魔“之间相互竞争的态势 。虽然我不认为专业机构里的很多专业分析师有多聪明，但他的专业程度就是会比普通老百姓高很多——这就是专业化。电商平台后台的客服工作人员也未必比普通消费者的反欺诈能力更强，但是他对假货识别这件事更专业。
B端服务同样如此，由于信息不对称，这个世界总需要第三方、中间层。
Q：INK银客今年预期净利润在1.5-2亿元，请详细介绍盈利状况和未来目标。
A：绝大部分业务都盈利，不过我觉得，应该跟着整个社会发展的步骤，对未来做更大的投入，比如人工智能、数据、账户管理、技术输出等。
当然有一半会是基础建设——这是INK银客的终极目标，以用户为中心，对接财富端和借款端双方的资金需求，为B端金融机构做技术支持。
Q：今年国内金融科技IPO和出海成为行业热点，INK银客有哪些布局？
A：资本市场良好走势应该会持续3-5年，所以不用着急现在去，而且现在也未必是最好的时候——全球经济全面进入复苏期，中国经济复苏的迹象也很明显；同时，中国加强监管和制度松绑为金融业创造了发展基础。
对出海而言，我们看到 “一带一路”正在成为翻版的马歇尔计划 ，世界经济重心从北美向东亚转移，中国成为世界最大经济体，也是未来几年发展最快的市场。 如果在这个主力市场，没有占据绝对优势，出海是消耗能力的。
【2017亿欧创新者年会暨第三届创新奖颁奖盛典】将于12月13日-14日在北京中国大饭店举行。来自全球的100+名国内外顶级大咖、300+家主流媒体、4000名合作伙伴与行业精英共同参会，共话产业创新的未来与发展。邀您共同参与！
猛戳链接查看活动详情： http://www.iyiou.com/post/ad/id/420
版权声明
凡来源为亿欧网的内容，其版权均属北京亿欧网盟科技有限公司所有。文章内容系作者个人观点，不代表亿欧对观点赞同或支持。