科技提升金融反欺诈能力，助力普惠金融发展

一直以来，欺诈行为是各行各业所面临的“老大难”问题，有数据统计，我国 不良资产 60%以上是因欺诈所造成。而在这其中，离钱最近的金融行业更是欺诈黑产的首要目标。

对于金融机构来说，欺诈不仅给机构自身造成了较大的损失，同时也变相的提高了用户获取金融服务的成本，成为了金融机构践行普惠金融路上的“绊脚石”。

因此，减少欺诈行为有助于降低传统金融机构服务的成本，降低中小微企业和个人获取资金的成本，助力普惠金融的发展。

6月18日，在黑瞳科技联合中国小额信贷联盟举办的“ 金融科技 助力普惠金融发展” 反欺诈 主题活动上，黑瞳科技副总裁、产品负责人蒋辰飞表示，目前小贷客群人数达到1亿，而这些人群通常无法从银行获得正常贷款。

对于小贷企业来说，目前面临的挑战就是要识别出高风险人群，首先就是骗贷的客群，其次就是多头借贷的客群，第三类小白的客群。

“黑瞳科技充当的角色就是帮助企业去识别。”蒋辰飞表示：“黑瞳科技目前有数据、标签、模型、其他评分类的产品，通过大数据、云计算、 人工智能 ，可以帮助金融机构更准确地评估客户风险，包括欺诈风险、信用风险，同时也可以及时识别贷前和贷中的客户风险。”

与此同时，北京大学智能金融研究中心研究员刘新海在活动上分享了自己对于数字经济时代金融科技助力普惠金融金融发展的看法。

刘新海表示，从2014年到2017年底，消费信贷的增速都在35%以上。仅以2017年底中国居民部门消费信贷规模达到9.5万亿。普惠金融发展非常快，风控面临非常大的挑战，互联网金融平台给普惠金融带来了规模效应，同时网络的虚拟化也带来了大量的网络欺诈。特别是网络平台的反欺诈工作成本非常高，需要整个风控全周期管理，同时把一些新的信息技术结合起来。

“金融科技信贷和大科技信贷，目前发展势头非常猛。其风控完全有别于传统风控，征信方式也完全有别于传统方式。”刘新海介绍，面对数字经济时代普惠金融的挑战，企业可以从两个角度利用金融科技助力普惠金融：

一方面利用大数据（替代数据）来做风控的输入；另一方面也可以尝试新的风险分析方法，比如说心理测量学、复杂网络分析等等这些新技术。

值得关注的是，金融科技的发展也为黑产提供了新的欺诈手段，在巨额利益的诱惑下，通过科技手段进行的欺诈正在产业化、专业化、场景化，各个欺诈环节分工明确。给个人和企业带来了巨大的经济损失。

“魔高一尺，道高一丈”，国内的反欺诈技术也从人工检测，到黑白名单、规则引擎、有监督学习算法，再到无监督学习不断升级与迭代，无时无刻不与黑产进行对抗。

作为一家在反欺诈领域深耕10年的企业，黑瞳科技通过对于反欺诈科技运用和对抗黑产的经验，形成了瞳核、瞳签、瞳分、瞳眼和瞳云（联合建模）“五维一体”的反欺诈产品矩阵，为企业提供相应的咨询服务，贷前、贷中、贷后，包括追索引擎、交易反欺诈等等咨询业务。    

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