平安财富宝的“野心”：直击中产财富焦虑

11月9日， 平安财富宝 联手北大心理与认知科学学院院长方方发布《2017国民财富焦虑报告》（下文简称“报告”）。会后采访中，平安财富宝总经理贾敏向记者披露部分经营数据称， 截至2017年10月底，平安财富宝累计交易客户数超过120万，累计财富客户数10万人，资产管理规模2000亿元，目前人均投资资产超过45万元。

有意思的是，结合这份已经连续两年发布的专题报告，就会发现，财富宝已经明确意识到，中产群体的财富焦虑不仅是一个社会显像，也是财富管理的市场痛点。

这份以“国民财富焦虑指数”为关注核心的研究报告或许是财富管理行业中视角最为独特的报告之一，甫一发布便再次刷新了中产财富焦虑的话题热度。报告显示， 在来自30个城市、超过2000多名的平安财富宝客户样本中，仅有17.6%的人财富焦虑感处于较低水平，而78%的受访者处于中度“财富焦虑”的状态，4.4%的人处于高焦虑状态，养老、医疗、子女教育和财富保值增值等问题则是焦虑的主要来源。

财富宝总经理贾敏亦向经济观察报坦言，之所以持续关注国民财富焦虑，除了引导大众全面认识并积极面对这种普遍存在的焦虑感之外，也是在商言商，希望通过对 大数据 的深入挖掘进一步了解用户和发现市场，持续优化自身的定位并提升自身的服务。

与此同时，财富宝执行总经理胡海波补充强调，平安财富宝在整个平安集团高端财富管理服务体系中，承担了远程智能和新科技应用的职能，将持续探索如何把各种科技手段应用于中高端客户的财富管理。

1、聚焦“财富焦虑”

“平安财富宝在整个平安集团高端财富管理服务体系中，将承担远程智能和新科技应用的职能，持续探索如何把各种科技手段应用于中高端客户的财富管理。”胡海波表示。

平安财富宝平台上产品的投资门槛从千元起投到5万、10万起投。在贾敏看来，这缘于平安财富宝的用户定位不断精准化。

“ 比起客户数量，我们更为关注客群资产和高净值客户数量 。”贾敏表示，从过去的用户分析来看，平安财富宝的客户资产贡献比始终遵循一定程度的二八原则，20%的高净值客户贡献了平台上80%的资产，另外的80%的人可能只是贡献了平台20%的资产。“这个市场很大，因此一定要做好选择和取舍，如果选择了高端客户的定位，可能不得不放弃一部分长尾客户。”

高净值客户的生意并不容易做。

不得不说，平安集团的背景为其提供了天然的品牌优势。

“平安财富宝的客户来源跟集团交叉的客户大概是30%-40%之间，但与包括集团所有子公司在内的集团群重复度，大概是70%。这意味着平安财富宝客户中在平安集团拥有多个产品的优质客户占相当比例。”胡海波表示。

在风险控制方面，贾敏表示，风控的核心就在于底层资产的风险把控，平安财富宝背靠平安集团，意味着已经有了一层风控背书。“金融行业涉及到产品结构、资产风险、投资者适当性管理、销售流程、信息披露等一系列的工作，需要强大的风控能力、产品设计能力和流程系统来进行支持，持牌金融机构天然拥有较高的准入门槛，是拥有绝对优势的。”

而 在监管的持续趋严的态势下，加强风控本身也是行业发展的内在动因 。

“我们有两套体系，一个是KYC（Know Your Customer， 充分了解你的客户），一套是KYP（Know Your Product，充分了解产品）。其中，KYC就有两套体系，一套就是传统的问卷；另外一套，则是根据大数据掌握客户的行为。而KYP也是监管近两年着力强调的，此间也囊括了销售的合规性监管。销售导向驱动的商业模式下很难监管信息披露的流程，我们在这方面的管控花了很多心思。”贾敏举例称，“比如，所有客户通过平台投资之前我们都会强制观看官方提供的视频，视频中会充分揭示资产投向和产品风险，通过这种方式来确保客户在购买之前充分了解产品风险，避免被人为地销售误导。”

其认为：“对客户而言，财富管理并不是指简单的理财，而是一项需要长期经营的事业。而站在我们的角度，则会尝试把客户感性层面的东西与理性寻求财富增值的需求结合起来，去打动客户。未来我们也在酝酿为中高端客户提供一些医疗、移民、教育、法律咨询、税务咨询等领域的服务。这些服务可能不是单纯花钱就能获得的，我们会在业内寻求最好的资源合作，我们把它叫做‘财富+’系列。真正能够和客户建立长期的深度连接的，不仅仅取决于收益高低，更需要围绕客户的金融生活去思考，这也是为什么我们会去探讨‘财富焦虑’。我们需要跳开赚钱本身去谈赚钱。”