花旗银行中国区副行长裴奕根：全球化平台是汽车生产厂家的成功因素

10月19日，由上海市浦东新区人民政府、上海市金融服务办公室、上海现代服务业联合会指导，亿欧公司、上海现代服务业联合会汽车产业金融专委会、圆石金融研究院主办，车轮联合主办、灿谷协办的“ 汽车流通 新变量——GIIS 2018汽车新消费 产业创新 峰会”在上海金茂君悦大酒店隆重举办。活动现场，政府领导、协会领导、行业大咖、企业高管等20余位嘉宾，围绕汽车新营销、新金融和 新零售 三大变量，共同探讨汽车流通新风向。

其中， 花旗银行 中国区副行长裴奕根发表了以“商业银行服务汽车产业创新发展”为主题的演讲，他认为：

1、全球化平台是汽车生产厂家最主要的成功因素。

2、如果一个有全球服务的银行能够在当地的市场中生根发展，同时又能为当地企业提供全球化一致的服务，它就会胜出。

3、对于汽车内部的变化而言，如何通过技术手段创造更加数字化、精细化的财务管理，也是银行需要考虑的问题。

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以下为裴奕根演讲实录（有删改）：

各位嘉宾上午好，非常荣幸能够参加今天的会议。 

简单讲下目前的行业趋势，总体来讲，还是有一些有利因素的，比如说技术转型。电动汽车的来临，对于行业来讲是非常大的塑造。同时我们也能看到，整个汽车的消费市场从发达国家更进一步转移到发展中国家来了，中国印度这些市场的发展为汽车产业的发展提供了很大的助力。

但是行业也有一些不利因素，比如我们讲的地缘政治、贸易战等等。同时，消费者的习惯也在发生变化，比如共享出行的出现，对汽车的拥有，汽车的保有和汽车的需求也产生了重大的影响。

总体来讲，我们觉得最关键的是三个趋势。一是数字化的转变，比如说人机互联、物联网以及 无人驾驶 技术的产生，都会对行业的生产、销售和需求产生影响。同时在汽车的使用当中，未来的汽车可能会像我们的手机一样与外界产生互联。

当然，商业模式也发生了很大变化，比如越来越多的生产厂家必须重视在线销售，互联网销售。这样，汽车所面对的财务要求和营业模式都会发生很大变化。其次，越来越多的生产厂家开始与高科技公司结合，汽车业通过这样不断的整合，技术不停的改造，业务模式发生了很大变革。

什么是汽车行业生产厂家的成功因素呢？我认为最主要的是全球化平台，厂家可以以此立于不败之地。 其次，这些厂家开始更加注重技术上下游的整合，包括行业间的联合，同时对品牌效应也开始重视起来。

我们可以看到从发达市场到发展市场的变化，从银行端来看，发展中国家对汽车的需求越来越旺盛，随之而来的是市场上发展中国家和新兴市场的货币也越来越多。

总体来讲，汽车行业的供应链是很分散的。一个整车厂的供应商数量可能有数百家，他们生产的零部件多达上千个。从原料、小部件、中部件到大型的复杂零部件的结合，到整车厂，再到全国的分销商，再到门店、4S店，最后到达消费者，我们会发现在这么长的一个网络上，有很多的节点可以体现这个企业运营的效率，而这对于银行来讲，就要找到服务的商机。

我刚才提到在越来越严格的监管环境下，企业最大的反应是什么？是降低风险，这可能就要把采购集中化，同时集中化管理供应商，最大程度降低风险。

另外，我们可以看到，很多的整车厂都研发中心甚至工程的研发中心转移到新兴市场，这对银行和企业意味着什么呢？首先，你必须了解当地每一个具体市场的变化和法规。同时，发展中国家的投入会更大，资金需求也更大。在这种情况下， 如果一个有全球服务的银行能够在每个当地的市场中生根发展，同时又能为这个企业提供全球化一致的服务，它就会胜出。

现在所有的技术手段都在不断提升。比如，尽管汽车是在全球进行销售的，但由于行业的资本密集性质，所以它的利润率可能不那么高。虽然汽车行业的销售额增速在放缓，但除了这个渠道和收益以外，我们还可以在费用方面采取提高利润的手段。银行可以通过推出采购卡、信用卡，包括公司商务卡等方式，来帮助企业降低成本。最后还可以适当利用流动性管理架构，这可以使企业充分利用内部资源，降低不必要的对外投资。

但是从生产角度讲，由于汽车的更新换代频率在加速，所以现在变成了一个小批量、高频率的生产。 在这样的情况下，企业对于供应商和支付的要求达到了一个新的阶段，企业必须要考虑该怎样不断的提高经营效率。

当然，金融公司也会针对小众市场，来为消费者创造这样的金融服务。在渠道方面，我们可以看到网上销售开始走入越来越多的二线城市。所以企业也应该考虑如何将金融服务加入到一般的汽车金融服务中，同时这也是银行的商机。而对于汽车内部的变化而言，如何通过更多的技术手段创造更加数字化、精细化的财务管理，也是银行需要考虑的一个问题

目前，我们可以看到61%大的汽车厂家或花旗服务的对象，能够管理全球95%的资金，至少可以做到可视化，31%的企业可视化程度在75%-94%之间。从现金管理的集中度来讲，83%的企业可以做到资金的集中化管理，每天都可以做到资金的归集，效率非常之高。 先进的汽车厂家在财务管理方面的一些水平是非常高的，非常集中化的。

其次，在流动资金的管理方面，实际上31%的企业财务部门是直接管理的，但也有38%的企业仍缺乏系统化的财务管理。在供应链融资方面，62%的企业运用了供应链融资这个手段，这也是交易银行从现金管理迈向供应链金融的大商机。还有46%的企业考虑出售应收账款，33%的企业通过经销商融资的方式满足了对资金的一些需求，这些基本上都是企业可以借鉴的部分。

除此以外，还有15%的企业运用ERP，62%的企业主要通过银企直联将其ERP和银行联接，还有23%的企业通过文件传输的方式跟银行进行联系。我觉得我们可以把这些推荐给在座的各位，包括银行该如何在这中间寻找到一些机会。

因为我刚才提到整个汽车化的经营平台是需要全球化的银行的，很荣幸的告诉大家，花旗曾在全球85个国家和市场为大概全球排在前列的109家制造商提供过金融服务。

总结一下我们看到的趋势，包括经营环境、法规、税务环境的变化，包括如何在经营放缓的情况下降低成本，怎样构建一个更好的财务模型和效率，怎样实现资金流动性的管理，夯实企业的基础，怎样电子化和技术化等等，这些都是现在企业所关心的问题。针对以上这些，花旗可以通过供应链融资、共享中心的服务、供应链金融的服务、现金集中管理一系列的配套等方式，来为汽车产业的发展助力。

谢谢大家！