快递企业设立保险公司，布局金融刻不容缓？

热闹的 保险 圈又要添新军？

继11日互联网巨头 腾讯 获批设立微民保险代理之后，10月13日晚间， 申通 快递、 韵达 股份齐齐公告称，拟联手 中通 快递、上海 圆通 蛟龙投资等成立保险公司。

在如今上市公司发起保险公司热消退的时候，快递巨头们却想进来了，怎么回事？

一、谁来设立中邦保险？

根据公告，几家公司欲发起设立中邦物流保险股份有限公司（暂定名，具体以工商登记为准，以下简称中邦保险）。

中邦保险采用发起方式设立，中邦保险没有单一大股东，发起股东共有7家，四家快递公司及关联公司申通、中通、韵达、圆通蛟龙投资（圆通速递旗下投资发展平台）各以自有资金1.6亿元出资，分别占中邦保险总股本的16％。此外，江西 金融 控股、山东京金控股、广州宝供国际货运代理分别持股16％、10％和10％。

据江西日报报道，中邦保险由江西省金控集团作为主发起人，联合央企和国内知名物流快递巨头发起设立，并于8月4日召开第一次发起人会议。 中邦保险注册地在江西南昌，注册资本金为10亿元，为全省第一家物流保险公司，也是省金控集团发起设立的又一家总部在江西的全国性法人保险公司。此次中邦保险的筹建、设立尚需经中国保监会批准或核准。

4家快递公司背景自不必介绍之外，中邦保险的另外3家创始股东中，江西省金融控股集团有限公司成立于2013年6月，是江西省政府直管企业，是做大做强江西地方金融板块的主力军和龙头企业，是江西省属地方金融机构的投资人和金融资产的管理平台。

山东京金控股有限公司则注册于山东济南，它的背后是中国青旅实业发展有限责任公司，中国青旅实业的经营范围包括进出口业务，粮食收购（凭许可证经营），货运代理，房屋租赁，普通机械设备租赁，金属材料及制品、贵金属实物产品（不含国家专控）、矿产品、钢材等的销售。中国青旅实业的股东包括中国青旅集团公司、润元华辰投资管理（北京）有限公司和田卫红。

广州宝供国际货运代理有限公司隶属于宝供物流企业集团有限公司，它的经营范围包括船舶代理，水上货物运输代理，国际货运代理，企业自有资金投资，股权投资等。官网资料显示，宝供物流企业集团有限公司创建于1994年，总部设在广州，是国内第一家经国家工商总局批准以物流名称注册的企业集团。

二、中邦保险卖什么？

有围观者疑问，四大快递公司联手杀入保险圈，难道是要抢退货运费险的饭碗？这份件均保单0.6元左右的网红保险可是将众安保险推上了 金融科技 第一股的宝座的重要功臣。又或者，要将快递生态圈的场景化保险业务一网打尽？

目前信息看来，中邦保险尚志不在此。通过申通快递公告发现，四大快递企业联合组建的是专业的物流保险公司，而不是风头正劲的互联网保险公司。

公告称，保险行业传统保险公司的产品尚缺少对快递行业的风险转移覆盖，缺少对快递公司及其业务的风险补偿。此次拟设保险公司意在解决快递行业的经营痛点，分担、补偿快递领域的特殊风险，从而促进公司主营业务的健康发展。

公告同时指出，物流行业特别是快递行业近年来发展迅速，传统保险公司的产品缺乏对快递行业的风险转移覆盖，以及对其业务的风险补偿。因此快递企业联合组建专业的物流保险公司，能够分担、补偿快递领域的特殊风险，促进公司主营业务的健康发展。

据悉，保险公司的实际盈利主要来自保费收入加上实际投资收入与未来实际成本支出之间的差异。具体可分为三差，即利差、费差、事故差（寿险业称为死差），另外还有一个退保费差，不算盈利模式，却也是利润来源之一。

有观点认为中邦保险可能将以下险种纳入产品体系：车辆险、财产险、货运险、社会保险。

1、车辆险

12万左右的货车买交强险、车损险、不计免赔险、三责险、划痕险，一年大概需要4600元。由于四通一达为加盟体系，那么游离在外的车险利润理所应该的划入桐庐帮的囊中。

2、财产险

四通一达拥有众多的分拣中心和仓储设备设施，自建或租用的都将涉及到财险，将这部分利润纳入核算之列，降低运营费用，规避风险理所当然。

3、货运险

货物运输险（简称货运险）就是针对流通中的商品而提供的一种货物险保障。针对流通中的商品而提供的一种货物险保障。而这部分保险由于单据分散度极高，发生频率和出险率的问题，一直得不到财险公司的有效覆盖，基本上属于盲区，快递公司每年要花巨大的精力进行保险官司的处理。

4、社会保险

快递业营业网点13.2万处，从业人员近一百万人。但不与员工签合同不缴保险，是业内公开的秘密。按照《劳动合同法》和《社会保险法》规定，无论是个体经济组织、还是民办非企业单位都必须与劳动者建立劳动合同，缴纳社会保险，快递公司也不应例外。

当四通一达上市后，这部分的顽疾再发生就会影响到市值。所以将社会保险纳入其中也是对自己市值得一种保护措施。

三、韵达申通怎么说？

对于设立中邦保险，韵达和申通均提到了，利于公司布局金融领域。

韵达表示，公司本次参与发起设立保险公司，是持续推进“一体两翼”发展战略、探索发展新业务的重要举措， 通过在物流金融领域的布局，既有利于整合行业资源、协同快递核心主业发展，进一步实现公司的产业扩张和生态整合，又利于培育新的经济增长点。

申通公司认为，从申通公司业务布局来说，设立保险公司有利于优化公司的经营结构、拓宽和丰富业务领域，推进公司在金融领域的战略布局，提升公司的综合竞争力。 实业+资本“两轮驱动”，可帮助构建快递公司“六大业务板块”的良性生态圈，推动建设大型国际化综合性物流服务集团。

从投资的角度来看，本次对外投资短期来说虽是资产形态转移，由现金资金转换成股权投资，发起设立的保险公司短期也尚需要市场的培育；而长期来说，随着保险公司经营业务的发展，快递公司在经营过程中的风险得以分担，快递公司服务质量及运营效率均能得到较大提升，二者之间的业务协同发展将形成共赢、叠加效应，符合公司及全体股东的长远利益。

四、想做物流保险的不止他们

事实上，想做专业物流保险公司的，远不止几家快递企业，申通韵达们也不是第一人。

早在2016年1月，全国工商总局企业名称预核准公告中，就有一个物流保险公司名称出现——阳光物流保险股份有限公司（（国）登记内名预核字2016第1848号），虽然不能断定这家公司背后的发起人，但从时点和名称看，应与中邦保险不是同一批。

近几年来，保险牌照的发放“不走寻常路”已是事实，互联网保险公司、科技保险公司、航运保险公司等专业化、细分领域的保险公司正在成为保险行业一种新气象。不过，截至目前，80多家财产险公司中，尚未出现专业“物流保险公司”。

五、巨头自建公司，其他保险公司怎么办？

中保协报告5月月报显示，1-5月份，会员公司通过保险专业中介机构实现保费收入为22.06亿元，占比11.35％，通过第三方网络平台实现累计保费收入为62.14亿元，占比达到31.98％。

百度、阿里、腾讯、京东都开始布局保险业，现在连四大快递公司也没闲着，一众依靠第三方渠道的保险公司需要尽快找到解决之道——渠道为王。要么自建渠道，要么广开渠道。

例如众安在线大量保费便是来自于第三方渠道。根据众安在线最新发布的IPO材料，2014年、2015年及2016年以及2017年第一季度，众安在线来自或通过生态系统合作伙伴群平台销售的保险产品分别占同期总保费的100％、97.7％、86.2％及74.6％，而按总保费贡献计算，来自或通过五大平台销售所得的总保费分别占同期总保费的98.9％、95.3％、80.8％及66.4％。

这五大平台分别是阿里巴巴与蚂蚁金服集团、携程及附属公司、小赢理财及附属公司、分期乐以及小米。2017年一季度，五大平台对众安在线的保费贡献分别为41.8％17.4％、5.1％、2.1％、1.2％。

但随着蚂蚁金服平台的开放化，众安在线退货运费险保费由2015年至2016年减少，部分是由于在淘宝等主要电商生态系统中出现了新的市场参与者。不过，从众安在线布局更多互联网渠道来看，众安在线已在通过深入嵌入多类型线上渠道来减少对单一渠道的依赖。

资料来源券商中国、江西日报、申通、韵达等，物流指闻整理发布！

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