思图场景张璐：AI赋能金融企业智慧转型

广义而言， Fintech （ 金融科技 ）通常指大数据、云计算、区块链、 人工智能 等新兴技术创新传统金融行业提供的产品与服务，提升效率并有效降低成本。

AI in Fintech则是通过人工智能等核心技术，包括 机器学习、知识图谱、NLP自然语言处理、计算机视觉 等作为主要驱动力，为金融行业参与主体、各业务环节进行赋能。

机器视觉技术（Computer Vision，CV）在金融领域，现有哪些具体应用场景？

美国咨询公司Garter认为，机器视觉在金融场景中的主要应用为 身份验证、移动支付 等。在身份验证方面，机器视觉可通过前端设备的人脸捕捉与证件信息提取，及人脸关键点检测，提取人脸关键特征并与云端服务器数据进行对比；在移动支付方面，则是通过人脸识别和行为数据调用，协助消费者进行快捷安全的支付。

从网络指数也可看出，自2014年以来，机器视觉技术搜索热度持续上升。但上述这些场景远非机器视觉技术在金融场景中的全部。

在聚焦金融场景时，机器视觉技术应当如何创新性针对行业痛点，提升服务效率？

思图场景 ，着力于研究和开发 姿态识别 、 表情识别 、 眼动识别 、 视频结构化 、 智能质检 等AI视觉技术，形成能够落地金融场景的产品及解决方案，以 “AI视觉+金融场景”模式 ，助力金融机构重构业务流，进而创新金融服务、提升服务效率。成立至今，思图场景已服务于银行、保险、汽车金融业在内的300余家企业。

创始人兼CEO张璐此前曾有十余年的银行业务及风控经验，对金融业务场景及痛点有着深刻地理解。在谈及为何放弃稳定而舒适的工作而选择创业时，张璐表示，“在银行工作了十余年，看到很多业务痛点，而面对痛点时更多的是无奈，这样的状态渐渐让自己觉得激情不足。”当遇到股东依图科技，张璐敏锐地发现AI视觉等新兴技术在金融场景落地的巨大想象空间时，加上天使投资人嘉恒集团的鼎力支持，创业的想法随之成为现实。

2016年7月，思图场景正式成立。2019年10月31日，思图场景宣布完成A轮融资，融资主要用于整合业务能力。

监管趋严，推动AI视觉金融落地加速

近些年，整个金融行业一直处于变革之中。张璐指出，“ 金融服务模式正从线下全面转移至线上，金融服务会出现质的改变，视频互动将会成为金融服务的主流模式。 ”为应对金融业发展与变革，在以消费者权益保护为监管重点的当下，金融业也将出现大量视频服务需求。

2019年11月，最高人民法院公布《全国法院民商事审判工作会议纪要》（简称《纪要》）。《纪要》表明，必须坚持“卖者尽责、买者自负”原则保护金融消费者的合法权益，金融案件的主要举证责任在金融机构。 《纪要》将会对现有金融销售管理形成巨大冲击，如何履行好适当性义务并形成证据留存，对金融机构而言将是重大挑战。

而针对金融行业的变革及监管政策的变化，能够提供AI完整解决方案的企业几乎没有。

张璐向亿欧金融表示，整体来看，目前计算机视觉技术在金融领域集中应用于 人脸识别 ，业务模式均为“ 人脸算法+捕获人脸的硬件 ”，金融场景应用以智慧营业厅、刷脸取款等产品为主，并未深入金融业务流程。 具体在姿态识别、表情识别、眼动识别等AI技术，大多数停留在实验室层面，很少有落地应用。

思图场景以业务流程为切入点，针对金融行业业务痛点，形成个性化的系统解决方案。张璐表示，在实操层面，思图场景形成了以下三点核心竞争力：

首先，思图场景拥有深入场景的AI技术。 许多计算机视觉AI企业提供的通用型技术，在实际应用中，落地场景不足。思图场景通过整合梳理业务流程，创新性地将多个AI技术加入金融业务流程设计。当下，思图场景的技术团队来自于CMU、伯明翰、清华、上海交大等人工智能领域名校，并拿到了ACM EmotiW2018表情识别大赛冠军。创业之初股东依图科技的技术支持和天使投资人嘉恒控股的资金支持，也为思图场景在表情识别、姿态识别、视频结构化、眼动识别、智能质检等领域的技术优势和竞争壁垒的建立，提供了坚实的基础。

其次，思图场景拥有深度优化业务流程的整体解决方案。 目前，思图场景采取精兵政策，核心团队由三类人才构成：一类是技术和算法人才，一类是精专金融领域的专家，一类是既懂金融业务又懂AI技术解决方案的产品专家。基于金融业务整体流程，思图场景形成差异化解决方案，以最高效的方式设计业务流程，帮助金融机构提高效率，在市场上形成较高的占有率。

除此以外，思图场景将AI技术进行精细化应用，从微小处着手，最大化业务价值。 思图场景从金融业务流程中的细微之处着手，以AI技术优化流程，并实现价值最大化。

AI视觉+金融场景，塑造金融竞争力

在金融AI视频领域，思图场景正一步步拓展其业务应用领域，进而为更多的金融企业的服务提升带来可能。

从金融服务合规及效率上看，“智能双录”或“面签机器人”是思图场景对金融企业竞争力提升所提出的典型解决方案。 以保险行业为例，双录（录音、录像）监管要求最早出台于2017年，包括录制、压缩和存储等。彼时，双录保单虽然痛点显现，但由于涉及范围较小，双录质检团队可以满足业务需求，并未对保险公司形成较大影响。

具体而言，在双录过程中，保险公司缺少前端引导人员，无法与用户进行实时交互与反馈，导致双录一次通过率较低。据了解，即使是员工素质较高的外资保险公司，双录一次通过率也低于50%。此外，质检工作是在人工双录完成后进行，客户等待时期最高可达两周。一旦双录不规范，质检未通过，需要重新录制视频或音频时，极其容易发生丢单情况。

随着保险双录监管政策进一步加强，AI双录与质检的价值逐渐显现。据了解，2019年10月，江苏保险行业要求一年期以上人身险和寿险都要进行双录，但高退回率和较差的客户体验导致保险公司丢单情况十分严重。据某保险业内人士反馈，新政策出台后，企业单月业务量减少了三分之二。

思图场景“AI化业务流”保险智能双录解决方案引入人机交互环节，将AI技术应用于双录前端APP与后端质检，运用AI技术，对客户关键动作以及提交信息进行识别，并及时对客户进行反馈，避免漏填、缺少材料等不规范细节的出现而导致的视频重新录制，既提升了用户体验，又提升工作效率。

从金融业务流程自动化方面看，通过AI视觉技术提升企业自动审批率，是现有AI视觉技术在金融业务竞争力提升上的另一个着力点。 张璐表示，以汽车金融客户为例，思图场景“汽金智能图像平台”可以提升汽车金融公司信贷流程自动审批率至70%以上。与此同时，AI风控带来的人工机械劳动减少，使信审员更多精力聚焦风控审核，还明显降低了企业逾期率和不良率。

减少人力机械劳动，提升运营效率。 以保险双录为例，质检严重依赖人力完成，双录视频时长在30至40分钟，质检也需花费同等时间。当保险行业开门红、业务量激增时期，双录业务就会显著影响保险公司的日常经营效率。思图场景双录机器人，通过对客户信息进行实时反馈，提升双录一次通过率至85%，显著改善运营人员的机械劳动，；AI质检解决方案不仅在数分钟内即完成质检，还可应对高并发，帮助保险公司削峰平谷、顺畅运营。

自动化审批率提升，降低业务退回率，为金融企业的最终客户带来更优质的体验。 还是以保险行业为例，与国外发达保险市场相比，我国保险市场产品不够丰富，保险纠纷事件较多。2018年，据银保监会披露数据，针对保险公司的投诉，接近一半来自虚假宣传、夸大保险责任或受益等。随着双录广泛应用到行业中，会让保险行业更加规范，改善客户服务体验。而思图场景的保险智能双录可以通过人工智能技术的应用有效帮助客户减少双录时长，并通过AI预质检降低了双录退回率，此外，思图场景还提供专业400运营支持服务以及质检团队服务，可指导业务人员对双录系统的使用，并且实时快速反馈结果，大大节省了前端客户时间，优化了服务体验。

展望未来，张璐表示，思图场景将继续金融视频服务及AI与金融业务流程的整合，形成多个金融子领域的解决方案。过去两年，思图场景在汽车金融领域已形成多项针对行业痛点的全流程解决方案，且拥有大半持牌汽车金融机构客户。近期，思图场景将持续聚焦保险智能双录业务。随着双录在全国保险行业的大面积推广，市场容量会大幅增长。

结语

大浪淘沙，去伪存真，张璐表示，“我觉得To B端的公司，一定要成就客户。成就客户需要我们深度了解这个行业，了解客户的业务流程、监管要求、未来发展趋势，形成针对行业落地的AI专有技术，形成真正能为客户解决痛点的一站式解决方案，帮助客户走在引领金融变革时代的前沿。”

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