国有大行竞争新阶段：开启数字化转型

根据2019年半年报，从盈利数据来看，国有大行的赚钱能力无与伦比。今年上半年，工、建、农、中、交、邮储等六大国有银行共实现归母净利润6377.44亿元，日均赚35.23亿元。

如何保持持续的经营能力？ 这是当下国有银行高管重点思考的问题之一。商业银行的竞争已进入“下半场”，数字化程度是银行业未来竞争的核心。国有大行早已判断到了趋势，纷纷开启数字化转型。

中国银行业协会党委委员、副秘书长张亮此前告诉时代周报记者，数据在银行数字化转型的过程中扮演着极其重要的角色。

“数据作为一种新型‘生产要素’，已成为未来银行重要的资产和核心竞争力，是支持银行精细化运营管理，推动数据驱动业务发展战略转型、提升风险控制能力的基础。”张亮称。

银行业黄金十年

国有大行并非一开始就如此强大。20世纪末期，工、建、农、中等四大国有银行不良贷款总额约3.2万亿元。彼时，随着中国加入WTO，外资进入，银行业竞争更加激烈，中国的银行业到了不得不改革的地步。

2003年以后，国家决定启动大型商业银行股份制改革，创造性地运用国家外汇储备注资大型商业银行，按照核销已实际损失掉的资本金、剥离处置不良资产、外汇储备注资、境内外发行上市的财务重组“四步曲”方案，全面推动大行体制机制改革。这一改革拉开了中国银行业黄金十年的序幕，国有银行完成了华丽转身。

建设银行率先于2005年10月在香港上市，成为首家股改上市的大型商业银行，两年后实现在A股上市；中国银行、工商银行于2006年先后分别在香港和内地市场上市；2010年，作为中国大型商业银行改革的收官之作，农业银行完成股改上市。另一家国有大行—交通银行（601328.SH）先后于2005年、2007年在港交所、上交所上市。

在此过程中，国有大行整体实力大幅提升，资本实力、资产质量和经营效益不断提高，逐步跻身全球大银行之列。

今年2月，银保监会最新文件将邮储银行（01658.HK）的机构类型列为“国有大型商业银行”，至此，中国国有商业银行扩容为6家。邮储银行成立于2007年，最初只是中国邮政储蓄银行有限责任公司，因此自成立以来长期被“单列”。

2019年年中报显示，六大行上半年共实现净利润6403.71亿元，比去年同期增加271.57亿元，盈利能力平稳增长。其中，工商银行的“宇宙行”地位依然稳固，上半年实现净利润1686.9亿元。

数字化转型成必然趋势

商业银行的竞争已进入下半场，数字化转型是趋势。

平安金融壹账通董事长兼CEO叶望春此前告诉时代周报记者，国外许多银行设置了首席数据官，而国内是没有的，说明国内银行对数据的重视程度还不够。他认为，必须认识到银行数据治理建设是必然趋势。

“一方面，数据治理是金融科技发展到一定阶段后，银行业数字化转型必然会产生的需求；另一方面，数字银行具有比传统银行更高的效率和收益，大大推动了银行业对数据治理的迫切需求。”叶望春表示。

近年来，国有大行已开始行动。农业银行副行长蔡东表示，农行今年启动了数字化转型，并于近期专门组建了一支覆盖全行各主要部门和总分行两个层级400余人的数据分析师团队，全行的创新和服务重心正在向移动化和智能化转移。

时代周报记者从农行中期业绩发布会上获悉，该行在今年初专门启动“推进数字化转型再造一个农业银行”的全行性战略。

在邮储银行的中期业绩发布会上，该行副行长曲家文表示：“金融科技正在重塑行业生态，这是一场生死考验，我们要么拥抱时代，要么就被历史抛弃。”

公开资料显示，在2017年年报中，邮储银行首次提及金融科技。今年半年报显示，邮储银行在总行新设立金融科技创新部和管理信息部。

一位金融科技行业从业人士告诉时代周报记者，2018年银保监会出台了数据指引要求，银行业在数据治理方面已进入到最后的深水区。

“从这几年来看，所有银行都在开展这项工作，这项工作难度很大，是长期的，而且发现现在做得越多，可能银行痛点就越严重。”该人士表示。

数字化转型的过程或许痛苦，但其效果显著。麦肯锡发布的一份报告显示，能否有效应对数字化转型，对银行业的净资产收益率影响幅度在40%?49%，数字银行比传统银行在效益上平均提升17%。

“（数字化转型）不仅提升了效率，而且降低了成本，开拓了新的业务，这三个因素相乘就会形成指数级别的增长。”平安金融壹账通联席总经理邱寒此前对时代周报记者说道。

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