数据驱动下的互联网保险推荐平台与传统保险形态有何不同？

Assurance IQ 成立于2016年2月，是一家 美国 的 互联网保险 销售平台。通过与20余家保险公司合作，Assurance能为其客户提供个性化的保险方案，其产品覆盖寿险、健康险、车险以及美国医保计划等。

Assurance配有一个超过3000人的代理人和规划师团队，团队分布在美国50个州，并且全年无休24×7待命，通过电话和网络为客户提供专业的保险指导。

保德信集团一直以来仅局限于为高净值用户提供高端理财服务，这也导致他们错过了美国中产阶级的巨大保险市场。通过收购Assurance，保德信集团希望能够打开中产阶级的保险市场。

9月初，美国最大的金融机构之一——美国保德信金融集团，同意以23.5亿美元的价格收购保险推荐平台Assurance IQ。收购完成后，Assurance的120人团队将保持不变，继续运营互联网保险推荐业务。

收购协议中规定，除了23.5亿美元的收购款，未来如果Assurance完成协议中定下的某些指标，保德信集团还将额外支付11.5亿美元的现金和股票。

因此，这笔交易的潜在规模可达35亿美元。

诞生于2016年2月的Assurance，成立时间刚刚超过43个月（3年7个月），但它的价值已经得到了传统保险公司真金白银的认可。

23亿美元，也是目前全球互联网保险平台中获得的最高价格。（已在美股上市的互联网比价平台EverQuote目前市值为5.7亿美元）

数据驱动的互联网保险推荐平台

Assurance IQ与20余家美国保险公司合作，为客户提供多样化的保险产品，包括寿险、健康险、医保和车险服务。

Assurance在解释其业务模式时说，他们将通过大数据技术和人工的专家意见相结合，为客户带去个性化的保险解决方案。对于客户，整个决策流程都是线上完成的，并且自主化程度高，也配备了适当的人工服务。

Assurance设置了两类规划师为用户提供专业的人工服务—— 指导师（Guide）和代理人（Agent） ，前者主要负责为用户寻找、设计最好的产品组合，后者须有专业执照，负责为用户询价出单。

两者在功能上有重叠，用户若倾向于自助服务，只需有少量人工介入，则指导师更适合。若用户需要全程的服务，则代理人更适合。

Be precise、Be smart、Live well是Assurance公司价值观的核心。他们希望通过技术和服务的有机结合，为用户带来最准确合适的保险解决方案，为用户未来的生活保驾护航。

在获客方面，Assurance透露，其按需服务平台在进行大量广告投放的同时，能够根据客户需求预设不同的高性价比产品组合，从而提升转化率。高转化率在一定程度上降低了获客支出。

金融巨头的扩张雄心

保德信金融集团一直以来致力于为高净值用户提供保险、投资管理等金融服务。就保险服务而言，其主要提供高端寿险业务。

此前，虽然Assurance合作的保险公司已经超过了20余家，但是保德信并不是其中之一，其产品也没有通过Assurance的平台来销售。因为两者的目标客户群体并不是完美重合。

但是，Assurance所专注的中产阶级市场近年来正在经历快速扩张，而销售渠道严重“偏科”的保德信难以介入去分得一杯羹。

此次对Assurance的收购，显然是保德信进军中产阶级保险市场的信号。

在收购正式完成后，保德信将能接触到Assurance平台上的所有客户信息，他们既能根据客户数据来开发适合中产阶级的新产品，也能将部分中产阶级客户引流至其高净值寿险产品中。

有华尔街研究院分析到， 23.5亿美元的收购价格看上去似乎有点高，但是这笔交易可以让保德信金融集团的业务多元化，新业务所带来的佣金收入也能减轻原本寿险和养老金业务带来的资金风险。

收购Assurance后，除了进行业务上的合作，保德信暂时不会对其原有业务进行大变革。因此，Assurance还将继续以推荐平台的身份为用户选择和推荐来自不同保险公司的产品，而其佣金收入将计入保德信的营收之中。

创造历史记录的交易

本次价值35亿美元收购交易，创造了诸多历史记录。

如上图所示，Assurance是史上最快被收购的科技公司之一（43个月），榜单上的其他公司还包括了Skype、Youtube、Instagram等独角兽项目。

此外，Assurance还是该榜单上唯二在收购前没有接受过外部资本的创业公司，另一家是被微软收购的知名游戏《我的世界》（Minecraft）开发商Mojang。

在保险科技领域，Assurance则是退出金额最大的创业项目。35亿美元的总价（23.5亿美元现金收购+11.5亿美元对价条款），是第二名退出金额的两倍以上。

因为Assurance并没有透露任何运营方面的数据，因此我们对其保费收入、用户数量等关键数据暂时无从得知。

但从结果而言，作为一家互联网保险推荐平台，被保险公司以高价收入麾下，成为保险公司丰富其营收来源的重要业务，Assurance的创始团队无疑是成功的。

这样的Assurance，会是未来互联网保险推荐平台的最终形态吗？

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