没有对行业的理解，科技真的能融入保险场景吗？

【编者按】近日，保监会发布了2017年上半年保险业运行情况的 互联网保险 部分，首次提及“保险科技”。其中指出 人工智能 可以提升各保险业务流程和服务环节的运营效率和服务水平以及 区块链 不断突破传统模式以探索精准扶贫新路子。

本文首发于“中保网”，作者苏洁；经亿欧编辑，供行业人士参考。

如今 大数据 、人工智能被各个行业津津乐道，同时也成为各大论坛和会议上谈论的题目之一。但是这些科技应用真的能一一实现吗？先看看业内人士怎么看。有关人士这样分析道：几年前，UBI很火，创业公司做行车记录仪，采集用户价值信息，装一个OBD盒子来采集用户的驾驶习惯、车况等，认为有了大数据做分析，就能颠覆车险行业。而现在看，大多都没有存活下来。因此，光靠科技，不看市场，是达不到作用的。

当然这些科技还是会给保险行业带来促进。比如，人工智能应用会大幅降低客服成本；大数据分析确实也可以满足一些客户以前被忽视的需求，在保险创新的层面有很大价值。

但是，科技颠覆行业的前提一定是科技与对行业的理解相结合。举个例子，比如退货险，可能收到的保单非常多，客户的信息上亿，但这些数据的维度很有限，只靠数据的庞大，做不了大数据。要做综合分析，和其他行业数据一起分析、建模，才能得出有价值的结论，定制出有价值的产品。

科技是有价值的，但也不要过于依赖科技。 过度依赖会适得其反，让用户心生厌倦，让用户感受不到温情。

而对于互联网的出现会不会让代理人失业这样的话题，也是夸大了互联网的功能。有业内人士认为，未来保险代理人的队伍会发生很大变化，但会有几年的时间，这也说明代理人蜕变所经历的几个阶段： 第一，目前代理人工具处于很火的阶段。 很多第三方中介为代理人提供团队管理、展业工具，借力他们的销售能力让他们利用互联网，更快更方便地卖产品。 第二，代理人实现分化的阶段。 在平台上逐渐发现和传统产品不太一样的产品，很多人开始销售非传统渠道的保险，互联网保险产品性价比更高，更易促成，虽然每一单收入相对低了，但是因为性价比高，促成的单数多，收入自然高，此时的代理人队伍产生了分化。 第三，代理人开始转化。 高性价比的产品深入人心，且因为互联网的冲击，有更方便的方式销售产品，也节省了销售成本，因此只有一部分人才能生存下来。 第四，真正的精英被留下来了 ，不只是销售保险，而是变成了客户的理财顾问，挖掘客户的其他深度需求。

值得欣慰的是，受到互联网的影响，客户也越来越懂产品，形成通过互联网自行购买的消费习惯，这也在挤压代理人的生存空间。未来，可能人人都是代理人，全民营销的时代将会来临。但这些还是需要经过漫长的时间的演变，一切都值得期待。

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