2020年保险业技术发展的7个趋势

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当下，新兴科技快速发展，正深刻改变着保险行业的竞争格局与生态。科技不仅重塑保险行业技术服务标准，更从基础设施层支持行业升级转型，在拓展保险保障职能、增强行业风险管理核心能力的同时，引领行业朝着科技化、智能化、现代化的方向发展。

面对来自全球市场的多样化、个性化需求，保险公司需要抓住产业发展的机遇，把握创新技术的趋势。以下是若干保险业技术趋势：

1. 机器学习和自动化——降本提效

机器学习和自动化将推动保险业提高效率。在快速变化的竞争环境下，保险公司更专注于有效地营销、分销和签发保单，同时以最优成本打造高质量的多渠道客户服务网络。

保险领域的公司对技术的探索趋于全面化，涵盖保险产品的整个生命周期：从市场营销，到承保和客户服务，再到索赔处理、欺诈管理和报销。

虽然自动化和机器学习在保险行业已经存在多年，但大多还停留在低端决策技能的简单流程：如数据输入、遵从性检查、标准客户沟通，和基于规则的决策管理。

由于智能系统的能力，保险行业开始探索更复杂过程的自动化前景，如财产评估、接收客户洞察、个性化客户交互、欺诈检测、索赔验证和处理。一些保险公司甚至已经开始使用无人机进行自动财产和索赔评估。

因此，自动化将成为保险行业的主要趋势之一。

2. 网络安全保险

另一个主要的新兴保险业趋势是网络安全。

尽管风险管理是保险公司的日常事务，但与其它金融行业相比，它们在网络防范方面似乎有点落后，这给了黑客更多可乘之机；另外，保险公司持有大量的个人敏感信息，如个人财产、健康等，这让黑客垂涎不已。

网络安全可能影响保险业的另一种方式是各种网安险保单。由于我们处在互联网信息时代，许多企业和个人都面临着虚拟信息遭到破坏的风险，人们对网络安全覆盖的期望也随之提高。

无论是作为一项完全独立的服务，还是作为一项现有保单的背书，企业都会对保险公司寄予厚望。

首先，对许多保险公司来说，商业责任险是一项规模庞大、利润丰厚的业务。如果客户对现有保险公司提供的保险不满意，他们可以进行市场试销。

其次，网络风险是一个不断增长的新兴趋势和业务线，对于未来的收入增长极具潜力。

3. 保险分销渠道多样化

保险公司开始利用多个平行渠道，并努力将渠道冲突最小化。一些增长最快的渠道当属银保合作、亲和关系和零售合作伙伴。网络和移动渠道的优势愈加突出，尽管在大多数国家主要用于购物比价/信息收集。

在欧洲，保险产品开始与银行产品捆绑销售。因此，从分销的角度来看，纯粹的欧洲保险公司处于劣势。此外，随着互联网渗透到大多数消费者的日常生活中，直接面向消费者的在线渠道也变得越来越重要。

4. 区块链保险技术

区块链是未来几年保险业变革的最强大技术趋势之一。保险公司已开始在工作流程中使用区块链保险技术，避免虚假索赔和欺诈造成的巨大损失。

首先颠覆的环节是承保。通过使用区块链所提供的数据存储库，保险公司可以从外部来源获取数据，从而实现自动化工作。

另一个重点是理赔处理。理赔工作本身就涉及大量数据点校验和繁杂的手工流程。使用区块链可以快速处理索赔验证所需的所有必要信息。保险公司还可以使用区块链中的可用数据来跟踪资产的使用情况，而任何信息均不会被篡改。

5. 保费个性化定价

高度个性化的保费是一个新趋势，也将是一个长期趋势。

受到其他行业高度定制化服务的影响，保险客户的需求变得更加多元化。超过80%的保险消费者会寻找某种形式的个性化服务，比如定价、推荐或来自保险公司的信息。

为了提高客户满意度，保险公司需要具备扎实的数据洞察力基础。除了这些数据，他们还需要开发行为洞察力，发展对客户更深入的看法。

埃森哲咨询公司(Accenture)的一项研究显示，77%的保险客户愿意提供自己的使用和行为数据，以换取保险建议、更快的理赔或更低的保费。保险领域显然正在利用这一点，因为只有20%的客户说他们的保险提供商没有任何客户定制方面的经验。

6. 自助服务——提高客户的理赔体验

在处理保险索赔时，客户的大量保费都花在了流程本身上。

这里面有许多原因，比如一切都依靠人工流程，再比如保险人想要复查索赔而客户不总是说实话。解决方案是让客户自行管控索赔过程，让客户在第一时间通知损失时就介入直至完成赔付。

当大部分小型理赔案件能够自动审查时，及时赔付就很容易实现，只需几个小时甚至几分钟，客户就能拿到钱。通过缩短回复时间，客户的满意度也会大幅提高。而人工干预的选择性触发，也能为公司节省运营成本。

7. 一体化保单

集多重功能于一体的保险服务正逐步转变为一种新兴趋势。从客户的角度来看，这显然是合情合理的，并为一些通常是麻烦的事情提供了极大的便利。

通过使用这些保险，消费者与保险公司建立了一种更牢固的关系，让保险公司同时承保“一切”。

当保险公司掌握了客户的所有信息，如汽车、家庭、健康、旅行、宠物和财产等，他们就能够提供一个统一的保险计划、一个公平的价定价，并根据需要灵活调整保险范围。由于在很大程度上，这是人工智能的领域，所以很容易实现自动化。