模式创新还是沆瀣一气？富友集团的保险搭售生意被监管叫停了

亿欧金融7月22日消息，监管部门全面叫停了保险公司通过 现金贷 等网贷平台销售意外伤害险业务。

与此同时，监管要求各财产保险公司全面组织开展业务排查，立即组织排查与现金贷等网贷平台合作开展意外伤害保险业务的情况，包括是否开展合作、合作平台名称数量、保费收入、保险金额、赔付情况、客户数量等。

据了解，现金贷平台搭售意外伤害险的本质是通过“保险”的方式实现平台利润的“最大化”。

那么保险公司、保险中介、现金贷网贷平台的这出戏是如何“唱”的呢？

据亿欧金融截获的一份相关资料显示，富友推出了一款名为“富保保”的保险销售技术平台，堪称现金贷搭售保险的“样板”。

据了解，富保保的模式是通过连接互联网金融公司、保险经纪公司、保险公司以及C端用户，在用户向互联网金融平台借款时搭售人身意外保险。

富保保介绍显示：

1、该产品的投保人为借款人或互联网金融平台；

2、受益人为借款人或互联网金融平台；

3、保险产品为人身意外险；

4、保险内容为借款人在借款期间遭受意外伤害事故导致身故或者重大残疾，资金借出方或互联网金融平台可以获得赔付；

5、根据保险保障的时间长短，保额灵活设定，在数元到数百元一份；

6、服务费为每一周至两周，保险公司按照保费的销售额，对保险销售的服务提供方支付服务费。

出行险等类似产品也可以面向互联网金融平台进行定制设计。

模式介绍：

富友称， 该产品可以帮助互联网金融公司实现盈利合规化，实现用户流量变现，合规获得新增收益，为监管政策落地（贷款利息上限36%/禁止砍头息）早作布局。 在借款人发生重大意外 导致无法还款时，贷款方可以通过保险理赔弥补坏账损失。

借款人在平台借款同时投保借款人意外险，投保信息通过富保保平台传送保险公司进行承保，保险公司承保成功并收到保费后，由富友结算推广返佣给平台。

“现金贷平台搭售人身意外险的本质是帮助现金贷平台收取砍头息。”某保险经纪公司人士向亿欧金融透露， 收取保费后，保险经纪公司、支付公司等机构会将保费的90%左右返还给现金贷平台，2%左右留作自身的服务费，8%左右给到保险公司购买保险。

值得关注的是，互联网金融平台通过富保保接口，需要提交的投保信息（字段）包括：借款人的姓名、出生日期、证件号、借款金额、借款期限、保费等信息。

公开资料显示，上海富友金融服务集团股份有限公司是一家具有高新技术企业资质的大型金融综合服务集团公司，下设7家子公司，37家分公司，拥有互联网支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、基金支付、跨境支付、商业保理等牌照与资质，并拥有国内第二大社区智能快递柜业务。

富友支付作为富友集团的“基础”成立于2008年，2011年先后获得中国人民银行颁发的“银行卡收单”、“互联网支付”、“预付卡发行与受理”牌照，加入中国支付清算协会。目前该公司涉及的行业有在线支付、批发零售、直销、物流、旅游、金融等，产品包括POS收单、资金归集、代收代付、储值卡等。

亿欧金融认为，在 第三方支付 竞争日益激烈的前提下，平台们对于获客的需求愈加旺盛，富友以帮助现金贷平台收取保费的方式切入现金贷及保险公司、保险经纪公司业务层的模式较为新颖，同时通过富保保接口富友支付可以沉淀大量现金贷平台用户数据。

对于富友来说“富保保”或许是一门一举两得的生意，但是 金融科技 创新应当在风险可控的前提下进行，帮助现金贷平台搭售人身意外险的形式存在着较大风险，此次监管部门叫停该模式也为行业科技创新敲响了风险的警钟。

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