广州市网贷验收备案进入倒计时，违规业务如何化解成关键

间四月芳菲尽，山寺桃花始盛开。这是一年中最美的季节。此刻的南方大地俨然进入一片生机勃勃。而对于各大网贷平台，四月是网贷 验收 备案进入了最后倒计时阶段——如根据 广州 的网贷验收备案安排， 网贷平台必须在4月25日前提交验收材料。 这意味着，从今日起算，留给广州网贷平台的最后冲刺时间只剩下最后15天时间。 对于监管来说，也已经进入验收备案最忙的时刻。

时间逼近，广州网贷验收备案工作到底进展如何，能否在6月底如期完成备案？ 网贷备案 ，一次性公布，抑或分批进行？是否如坊间传言存在一定“席位”？让各家平台备受“成长困扰”的“双降”能够在备案后松绑？专项整改过后，如何建立网贷的长效监管机制？

在备案的关键时点上，行业声音纷扰，各种传闻不时流传。

针对网贷备案的关键问题，新金融女记近日独家专访正忙于主导广州网贷备案验收工作的广州市金融局地方金融发展处负责人（下简称地方处负责人）。今天，我们要为你传播最最权威声音。

进展：广州已有平台提交备案材料

新金融女记 ：当前广州的互联网金融专项整治开展情况如何？

地方处负责人 ：广州市金融局自互金整治以来，积极化解P2P网贷领域风险，对全市进行了拉网式摸底排查和现场检查， 历时近两年，基本完成对全市约100家P2P网贷机构的现场检查。

在整改过程中共收录P2P平台121家，存在转型、停业、恶性退出等多种非正常经营的情况。 截至2018年2月末，广州市P2P网贷机构正常运营的平台共66家。2018年2月底待收余额约235亿元，其中余额10亿以上的4家，5-10亿的3家，1-5亿的14家，其余为1亿以下。

新金融女记 ：各地备案进入倒计时，能否介绍下广州网贷行业目前备案进展是怎样的？ 从目前的进展看，能否在6月底如期完成备案吗？

地方处负责人 ：目前广州各P2P网贷均在抓紧准备整改验收材料，广州市金融局在2018年3月30日依托广州互联网金融协会组织了一次集中的网贷机构培训，在4月2日发布了《广州市金融工作局关于做好P2P网络借贷信息中介机构整改验收申请提交材料的通知》（穗金融函〔2018〕391号）明确了上交验收申请材料的内容及时限， 要求各P2P网贷机构必须在4月25日前提交申请验收材料，逾期未提交的，视为放弃申请验收及备案资格 。现已有机构提交了申请。

我市将按国家、省互金整治办部署，在6月底完成验收工作。

新金融女记 ：从具体的备案验收看，广州网贷验收备案是否有分批次，或是一次性公布结果？

地方处负责人 ：验收采取省市分级验收（市初验、省复验）。验收结果、备案等公示将由省金融办、广东银监局负责。

新金融女记 ：当前纳入广州市金融局日常关注范围的网贷平台有多少家？从前期的摸底情况看广州网贷的实际情况如何？预计多少家通过验收备案？

地方处负责人 ：截至2018年2月末，广州市P2P网贷机构正常运营的平台共66家。我市将按照“明确标准，严格把关，积极稳妥”的原则，对照《广东省网络借贷信息中介机构整改验收问题现场检查指引表》，一家一策、整改验收，合格一家，备案一家，无数量要求，也无数量限制。

整改难点：存量违规化解

新金融女记 ：从前期调研情况看，在广州网贷在合规整改中，主要在哪些存在合规问题？整改难点体现在哪些方面？

地方处负责人 ：从前期整个情况看，机构主要存在的合规问题是违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中的十三不准。 整改难点主要在前期存量违规业务的化解。

警惕备案带来行业风险

新金融女记 ：未能完成备案的平台，地方金融监管将如何确保平台平稳退出？

地方处负责人 ：对于整改验收不合格的机构，国家、省互金整治办已经明确了将分类处置，对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构，可以根据其具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组；对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重，甚至已经有经侦介入或已经失联的机构，应当由相关部门依据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关法律法规予以取缔。（具体可参见《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（网贷整治办函〔2017〕57号）。

同时广州市为确保验收不合格机构平稳退出市场，向机构提出了在提交验收申请材料的同时必须提交本机构的风险应急预案，内容包括公司员工分流措施、出借人（投资人）安抚措施、还款渠道保障、未到期资产处置等。（详见女记此前文章：广州全国首提要求平台备案前立“生前遗嘱” | 附广州金融局网贷验收PPT全文）

压降存量成备案重要参考指标

新金融女记 ：我们注意到，尽管广州对网贷平台有控制存量要求，但从第三方数据看，广州有部分平台环比仍在增长，甚至比较快。如何对于此类平台，验收备案过程中是否会有所影响？

地方处负责人 ：目前广州市认真落实国家、省互金整治办关于严格控制存量业务规模，压降不合规业务的整治措施。在目前机构是否通过验收备案不确定的情况下，该措施能有效控制全市网贷机构待收余额，防控网贷机构风险无限扩大。实施该措施后，能减轻未来处置未通过备案机构风险的压力。

该控制存量业务规模的措施在《广东省网络借贷信息中介机构整改验收问题现场检查指引表》中有反映（158项的最后一项），指引表中已写清楚了该项“作为评判机构风险状况及合规经营的重要参考”，虽然未明确表示业务规模增长的机构不予备案，但业务规模是否增长确实是一个重要的参考指标。

新金融女记 ：备案完成后，对于平台的规模是否会继续要求双降？

地方处负责人 ：备案后是否还执行“双降”要求，需待省金融办进一步明确。但控制不合规业务规模这一点，毋庸置疑是会一直执行下去的，相关监管将会越来越严格。

网贷监管常态化：紧盯已备案平台

新金融女记 ：备案完成后，在网贷的常规化监管上，广州金融局将主要重视哪些方面？目前正在为常规化监管进行哪些探索？

地方处负责人 ：根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，“国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管”。广州市金融局常态化监管后重点将放在备案机构的合规化运营，确保全市不发生系统性金融风险事件。

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