Branch：瞄准处女地，面向非洲等国家现金贷新模式开启

1、公司小档案

    成立时间：2015

    公司总部：旧金山

    创始人：Daniel Jung, Random Bares, Random Bares, Matt Flannery

    融资阶段：A

    融资总额：920万美元

    业务范围：在新兴市场提供基于手机信息评估的 现金贷

Branch是一家新兴小贷公司，面向金融尚不发达的非洲、印尼等国家。创始人Matt Flannery毕业于斯坦福，计算机与哲学专业。Matt Flannery曾经创办过Kiva，一家为新兴市场的女性和小企业主提供贷款的P2P平台，该平台借款的最低额度可到25美元。创业途中，他也寻求着能够利用更多的数据和更智能的方式来评估个人信用的 商业模式 。 在游历非洲过程中，Matt Flannery发现了非洲地区在经过高速信息发展，进入智能手机时代后居民的金融需求，并开始成立Branch，为没有 信贷 历史信息地区的人们开展借贷服务。

Branch获得了来自Khosla Impact and Formation 8的160万美元融资，这家机构来自Palantir的联合创始人Joe Lonsdale。Matt Flannery始终认为， 银行只会借款给富裕人群，为低收入人群借款只可能由小微金融企业完成。

2、商业模式

用户下载软件后，花费不到30秒填写表格并授权相关数据后，平台几分钟内即审核给予结果，贷款将直接打入用户的账户中。通过建立稳定的还款历史，用户可以在未来获取更高额度和更低利率。

数据方面，用户授权的数据类型包括：手机详细信息，GPS数据，SMS logs，通话记录，社交数据以及电话簿六类。Branch不会向用户询问任何问题，所有的信息都有 人工智能 系统进行分析和处理。

Branch没有逾期费用和转帐费用，也不需要用户事先存款。面对信用数据缺失的地区，Branch用自己设计的机制来帮助公司了解个人的信用情况。 一般用户初次会获得小额（2美元）年化150%左右的短期贷款，在用户完成还款后。系统将授权给该用户额度稍大，利率稍低的贷款。如此经过几次借还款活动，建立稳定的还款历史后，最终用户可以将单笔贷款的利率降低到12%。

贷款细节如下：

3、创新特点

非洲人在拥有智能手机后，已经有非常丰富的数据可以挖掘和利用。Branch的应用在一个安卓智能手机上就可以获得很多信息。通过GPS平台可以获取用户的位置，用过用户行为可以看出来用户在哪工作在哪居住，还可以得到用户的facebook好友信息、通讯信息、手机号、生日、使用的手机类型、甚至会拿到手机短信信息。所有信息都从手机上读取。需要说明的是，所有的信息会由机器读取，不会有员工有权限获取这些数据。

4、Q&A（提问与解答）

Branch给当地人提供非洲本地货币，当地货币资金从何而来？

我们从天使投资融到美元权益资本。同时也会在当地面向机构投资者募集债券。当地机构投资者通常与银行有很好的关系，可以从银行获取本地货币。

Branch在相关地区开展业务需要牌照吗？

与中国情况类似，我们也需要在各个国家拿到微贷牌照，我们是资产负债表借款人。

Branch贷款利息如何？

最开始由于缺乏信用记录，默认每个人都具有较低的信用分数，给他们提供2美元，30天30美分的小额贷款。

500，年化12%的利息。用小额的借款来测试借款人的信用状况。如果违约发生，那么公司将不再对其提供贷款服务。

目前有多少用户？

利用一年时间积累了30万用户。每月天还有大约2000个新增用户。

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