科技猎融慧金科王劲：ToB金融科技服务尚存机遇在深度绑定的高端玩法
为 银行 等持牌金融机构提供技术产品解决方案，2B 金融科技 服务越来越成为互联网创业的主要路径和竞争策略。
除了 BAT J互联网巨头，早期布局2B金融科技服务的创业项目诸如百融金服（2014年成立）、 同盾科技 （2013年）、聚信立、平安壹帐通、 元宝铺 、冰鉴科技、 品钛 、算话征信等已经具有一定市场规模。近期，新成立及转型而来了一批同类型公司，如融慧金科、 中科聚信 、智帆金科、快牛金科、宁泽金融、孚临金融、付钱拉等。
原 百度金融 CRO、原美国运通高级副总裁王劲于2017年6月在北京创立融慧金科，采用主流的2B服务模式：通过 大数据 、 人工智能 和风控经验形成风险产品，为银行、 消金 、保险、支付、资管等B端金融机构提供智慧决策和系统解决方案。
与早期同类型项目相比，王劲认为，2B金融科技服务的1.0主要是标准化产品服务，而随着金融科技新阶段的演进， 2.0需要更为全面和深度、并具有特独差异化的解决方案。人才、数据、技术3者均衡才能产生成熟的金融科技产品，这是尚未得到有效覆盖的市场机遇所在。
在创新打法上，融慧金科选择细分赛道中等偏上的金融机构目标客群，与其深度绑定，形成长期稳定的合作关系。目前已签约商务客户10多家，普通合作客户70多家。
在数据上，融慧金科签订了一家具有BAT数据量级的移动大数据服务商，将其数据通过技术开发成金融产品输送给银行金融机构。因此，融慧金科目前的产品种类主要是C端 信贷 ，不过也在拓展B端小微企业金融解决方案，并引进了全国工商数据。
以下为近日亿欧专访融慧金科创始人CEO王劲的部分精彩内容，供业内人士参考。
2B2C风险解决方案供应商
亿欧：请您介绍融慧金科的发展及产品体系。
王劲：这个项目2017年7月正式启动，9月份 红杉 决定投资，然后搭建VIE，2018年1月份正式完成融资事项。
项目发展速度很快，目前团队数量到了60人，快速开发产品，从普通产品到定制化合作建模然后体系化输出，最近一段时间是融慧金科深度解决方案的高产期。
融慧金科提供两类产品：一是准化产品，如地址诚信指数、多头借贷指数、风险借贷名单、贷中监控方案、企业风险模型等。二是深度定制化的2B2C的风险解决方案、完整的小微企业风控解决方案，例如，端到端的信贷平台囊括了互联网数据、模型、策略、系统、APP、SDK整个流程。
标准产品是战略性产品，盈利能力非常有限，主要用于常规的业务对接。核心业务是深度合作的解决方案产品。
亿欧：融慧进入这个市场的时机不算早，看到了什么新机遇？
王劲：与客户的交流中发现，他们的需求远远超过普通标准化的产品。 金融科技服务的2.0阶段，必然的形态是深度合作、深度绑定的解决方案产品 。
而且，从行业深度的演进来看，金融科技发展初期，主流的从业者是一帮偏技术型的年轻人在做，通过深度学习、机器学习做模型和产品，主要形式是 助贷 。
但随着 金融监管 新阶段的到来，金融业务对风控的要求更高了。而且，最优质的信用卡人群已经被银行占领；次级客群去了BAT等品牌度高的公司；所以，剩下留给 城商行 、消费金融公司、民营银行等公司的用户是相对风险更高的人群。
在这种情形下，金融公司需要在36%的利率红线之下，做出5%、10%的可利润化空间，就必须从获客和风险坏账两个方面来降低成本。这才真正考验能力， 它不只是技术活，更是专业活 。金融科技也开始变得严肃，从业者也开始在真正投入底层能力的搭建。
金融业务的核心是风险管理，就是通过风险管理和 风险定价 ，尽可能让更少的低风险人群为高风险人群买单。对于一个金融科技服务公司而言，最大的评判标准就是—— 通过这套风险产品，把风险坏账、获客成本、运营成本之后，能否做到一个健康的利润率 。
因此，金融科技服务公司不能只是做风险本身，而是需要“风险前置”——专业性和非专业性的差别就在于此。
亿欧：这一过程中融慧金科的身份定位是什么？
王劲： 做技术、不做金融 。现阶段，互联网公司直接做金融很难有把控力；而国有行、股份制银行、城商行、持牌消费金融公司以及互联网平台，都需要科技能力。只要国家政策还是支持做普惠金融、做消费型经济，那么金融科技就会是刚需能力。
人才、数据、技术三者均衡，才是成熟的金融科技产品
亿欧：与同类型相比，融慧的差异化和核心竞争优势是什么？
王劲：主要看公司的收入结构，标准化产品、深度解决方案、体系化的产品方案各部门营收的占比。反欺诈是金融风险业务的很重要的一部分，但也是很小的一部分。但标准化产品的技术难度很低，目前已经做到头了，还有更多可深度开发的空间。
我认为， 成熟的金融科技产品必须的三个标准：人才、数据、技术 。每个公司在这3个领域可能都有擅长的竞争优势，但真正的B端金融科技服务需要这3个方面都是最完整的。
人才方面。 之前很多金融服务的互联网创业团队，更多的是技术背景；而金融科技2.0的新要求就需要更多一线业务经验。从技术的角度作为出发点，与从金融业务本身作为出发点，会形成不一样的产品气质。
融慧金科的团队优势在于，首席科学家盛军、首席运营官张羽以及我本人，具有美国运通
公司和百度金融等国际金融公司的管理经验、经历过大的经济周期。我从美国运通回国后加入百度金融，算是众多从美国归国创业金融科技创业者中级别最高的。而且，美国运通公司的纯线上数据化作业模式也更符合当前国内的金融科技应用探索的趋势。
数据方面。 将数据做成价值化解决方案的过程，当前市场上，很多公司依靠的是客户数据、或者外部购买的数据，不具有独特性。成熟的金融科技产品，必然需要一个BAT量级、且具备独特性的数据源。融慧金科签约了国内一家数据合作方，其拥有130亿移动终端信息、月活7.5亿。
技术方面。 技术必须是与场景应用相结合的技术，之前的工作经历我们实验过教育、医美、旅游、家装、现金贷等多个场景。
估值百亿的金融科技项目，服务客户30个、而非3000个
亿欧：策略上，融慧金科有哪些创新、差异的打法？
王劲：融慧金科的品牌：专业、价值、开放、绿色。整体路径是“高端”，目标客群的选择也会趋于高端。
深度合作模式下，融慧金科未来的理性形态是——在信托、持牌消费金融公司、城商行、股份制银行等及金融机构目标客群中，融慧金科的目标客群是各个细分赛道中等偏上的公司，通过双向选择，在每个航道中与两、三家形成长期稳定的深度合作，让其通过这种方式而成为其所在细分赛道的头部公司。
这种路线决定了，未来，融慧金科成为一个两三百亿估值的公司，所服务的公司可能只需要50家、甚至30家，而不是两三千家。
之前，传统的为银行提供技术服务的主流机制是竞价排名，其实这是不健康的。我认为，深度绑定的服务模式，是一种具有前景的服务模式。金融科技服务商与金融机构一起成长，能力将关系和最大化。他并非是纯粹的独立第三方，但能够为金融科技服务公司逐步衍生出更多合作点和利润空间。
亿欧：融慧金科近期有哪些新的拓展及业绩目标？
王劲：业务上，目前正在切入小微企业这块，开发小微企业的解决方案。
业绩上，今年上半年目标是深度合作的新增商户客户签约5家、新增标准化产品合作客户10家，全年营收目标2000万。
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