科技猎用科技突破小微金融服务瓶颈，金融壹账通要做银行与企业的连接器
4月13日，中国 平安集团 旗下 金融科技 公司 金融壹账通 在深圳召开中小企业智能金融服务平台「 壹企银 」发布会。据悉，该平台作为金融机构和中小企业的连接器，主要为银行金融机构提供一站式的金融服务。它广泛应用金融科技的新技术，可以实现银行金融机构信贷业务流程的全程智能化。
数据显示，我国中小微企业占全国企业总数的99%，其创造的产品和服务价值相当于GDP总量的60%，并为全国贡献了50%的税收，小微企业在推动经济增长方面作出了巨大贡献。 但截至2017年末，国内小微企业贷款余额30.74万亿元，仅占银行贷款总余额的24.67%。 经营过程中融资难、融资慢、融资贵的问题，多年来困扰着小微企业的发展。
另一方面，中小银行作为小微企业融资的主要渠道，因为信息不对称、风控能力弱、系统性能差等因素，在服务小微企业的过程中，有所保留，甚至出现慎贷、拒贷的现象，不利于双方的快速发展。
金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示：小微企业的融资困境是一个世界级难题，在我国由来已久。究其根源，有三大因素：
一是从小微企业自身看，普遍存在抗风险能力弱，财务不透明、缺乏合格抵押品等问题，难以达到银行放贷准入门槛；
二是从银行角度看,小微企业与银行间信息严重不对称，操作成本高，增加了风险评估难度，银行对小微金融倾向于慎重态度；
三是从增信体系看,国内担保体系建设相对滞后，加上社会信用体系不健全，客观上加剧了小微融资困境。
想要破解小微企业融资过程中遇到的困难，离不开新科技、新理念和新技术的发展。随着 大数据 、 云计算 、 人工智能 等技术的不断成熟和应用，银行机构的服务业态发生改变。金融壹账通多年来在的技术深耕，让其在风控上取得了新的进展。
中国平安集团副首席执行官、常务副总经理兼首席信息执行官刘心颖在会上表示，中小企业融资难是世界难题，这是信息不对称的问题，绝对可以用技术来解决。据悉，每年平安集团在技术研发上的投入，占了整个集团收入的1%。 按照2017年中国平安公布的财报显示，集团2017年总营收达到999.78亿元，这也意味着，平安集团2018年在研发上将投入100亿元。 而在过去的时间里，平安在研发方面投入超500亿元。
过去五年，金融壹账通通过人工智能、 区块链 、云平台、生物识别等核心技术赋能解决方案，形成了 智能销售、智能风控、智能产品、智能服务、智能运营 等五大金融服务行业解决方案，促使金融机构在增加获客能力的同时降低风险，且丰富了可供客户选择的金融产品。与此同时，在服务和运营方面，提升服务效率。
据介绍，壹企银平台主要为小微企业的融资模式，带来三大变革：
一是降低融资门槛。 对于有融资需求的企业来说，提供客观的征信评价，通过综合评估企业的信用情况、还款能力及意愿。导致经营过程中融资成本过高。壹企银借助科学的风控决策模型，可以综合评估企业的信用、还款能力以及意愿，并用人工智能的技术提供精准分析。
二是降低了融资成本 。银行和小微企业之间存在信息差，一方面银行难以完全了解企业的真实情况，在风险判定过程中需花费大量精力；另一方面，企业在寻求融资过程中，并不了解不同银行机构的产品详情，在小微企业经营成本有限的前提下，无法投入大量精力在融资中。壹企银正是看到了双方痛点，利用平台自动整合经营数据，实现银行与企业的快速对接。
三是提升融资效率。 壹企银通过整合各方数据，利用自身技术优势得出有效的风控模型，帮助银行对企业进行评估，大大降低了银行成本，
自去年年底试运行以来， 已经接入了100多家合作机构，积累了超过30万中小企业客户，并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务。其中风控引擎已覆盖了超过50亿元信贷规模。
在会后采访中，金融壹账通首席技术官兼首席运营官黄宇翔介绍，此次发布的是壹企银中小企业智能金融服务平台1.0版，通过打造的智能客户匹配引擎、智能风险防空引擎、智能系统应用引擎，全面提升中小企业信贷管理水平。 未来，金融壹账通将根据银行等金融机构中小企业金融服务的需求，不断融入新的智能科技及服务功能，持续迭代优化，深耕中小企业金融服务。
微表情识别技术，反欺诈功能再升级
目前，AI生物识别系统已经在银行系统中运用得非常成熟了，在面审辅助系统、反欺诈平台都有广泛应用，而壹企银所采用的微表情识别技术，是人脸识别的再升级。
金融壹账通小企业金融中心负责人李鹏介绍，壹企银采用的微表情识别技术能够识别出54中人脸细微表情的变化，能够在反欺诈领域起到重要作用。过去借贷者在办理线上借贷时，可能会对被冒充者的信息有所了解，通过周密的准备，还是有一定几率骗过机器，但微表情识别技术能够检测到人物在回答问题时的细微情绪变化。举个例子，机器除了对个人身份信息作出询问外，还有可能会随机询问周边环境信息，若借贷者在回答问题时因为心虚或撒谎导致面部表情的细微变化，将会被机器察觉，从而进行更为具体和细致的问询。
而这项技术在反欺诈领域也具有十分重大的意义。据悉，线上贷款损失中，很大一部分是因为身份被冒用的欺诈类型。而微表情欺诈识别的准确率能够达到80%，通过在面审系统中的运用，可自动生成最优问题策略，自动化生成面审报告，赋能反欺诈。
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