银行理财产品VS智能投顾——全球智能投顾现状（中篇）丨亿欧智库

智能投顾作为一种新兴投资模式，近年来在金融投资市场快速崛起。据Credio数据显示，美国智能投顾行业资产规模从2014年的43亿美元，上涨至2015年的1218亿， 而2016年资产管理规模飙升至3000亿美元左右。 另外A.T.Kearney预测，2020年美国智能投顾行业资产规模或将达到2.2万亿美元。

国外爆发增长，国内群雄逐鹿。总的来看，全球智能投顾发展具有四大趋势。

一、国外爆发增长，国内群雄逐鹿

国外智能投顾发展较早，2008年就出现了第一批创业公司 ，如Betterment，Wealthfront等。 传统金融机构后来居上，纷纷成立智能投顾部门，或通过收购创业公司，涉足智能投顾领域 。2015年5月，嘉信理财上线智能投资组合服务后，不到三个月时间吸引24亿美元投资，以及3.3万多名客户；2015年8月，全球最大的资产管理公司Blackrock收购了机器人投顾初创公司FutureAdvisor；2016年3月，高盛收购线上退休账户理财平台HonestDollar。

相比起国外，我国智能投顾起步较晚，尚处于早期阶段，创业公司、传统金融机构、互联网金融公司陆续入局，智能投顾市场热潮渐渐扩大。 自2014年我国首个智能投顾——胜算在握上线以来，智能投顾快速发展，弥财、蓝海智投等平台相继上线，各具特色。

二、智能投顾发展四大趋势

近两年，全球智能投顾发展模式主要呈现四大趋势，具体如下：

第一，目标客户从C端转向B端。 由于C端获客成本高、缺乏数据、监管趋严，越来越多的智能投顾公司将目标客户专向B端。弥财在2015年产品上线，最初把目标客户瞄准了C端——中国的新富阶层，打造中国版的wealthfront，借鉴国外分散化投资理念，用人工智能算法和模型投资全球ETF，为高净值人群提供个人资产配置服务。在各种压力下，为了生存，弥财专心服务机构客户——为它们的理财顾问提供定制的智能化理财工具。

第二，从全线上模式转向由人工介入的Hybrid模式。 为了提高服务质量，许多智能投顾公司选择Hybrid模式，它既包括投资组合的自动化管理，同时还配备一个真人财务顾问。Vanguard Personal Advisor Services，目前市场上规模最大的智能投顾服务机构，它采取Hybrid模式，能够不限次数地使用财务顾问（CFP）。客户如果投资超过50万美元，就可以享受专业的财务顾问服务。财务顾问贯穿服务多流程，包括理财师辅助完成KYC、生成报告后提供后续服务，电话视频等线上方式进行再调整。

第三，开展人工投顾业务。 许多智能投顾公司在智能投顾业务发展想对成熟时，开始选择提供人工传统投资顾问服务，满足更多客户需求。英国知名智能投顾公司Scalable Capital，主要为全球（除中国、美国等个别国家）净资产在1万-50万英镑、月收入在1500-10000英镑的人群提供投资管理服务，2018年1月宣布向投资者提供人工智能传统投资顾问服务。

第四，降低费率，规模较小的智能投顾平台选择免除全部管理费。 智能投顾公司主打低费率，目前，国外多家智能投顾公司都降低管理费或咨询服务费，而国内如投米RA、理财魔方还处于前期客户积累阶段，提供免费服务，免收投顾管理费。这在增加流量同时，也会面临潜在挑战，一旦收费可能带来客户的迅速流失。

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了解更多此系列内容，请关注： 《银行理财产品VS智能投顾——中国银行理财产品现状（上篇）》

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