巨额罚单折射市场乱象，银行业整治取得阶段性成果

过去的一年里，“防风险”、“治乱象”成为我国金融工作领域的关键词。

银监会数据显示，2017年，全系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身 银行 业从业和高管任职资格。

合规是银行业生存发展的“立身之本”。如何在创造利润、提升盈利能力的同时加强风险管控，确保合规经营，已然成为2018年摆在银行业面前的首要课题。

监管发力毫不手软

银监会官方信息显示， 2018年以来，银监系统对相关违规违法机构开出近700张罚单，其中1月开出497张，罚没金额超过8.98亿元。

对于备受关注的大案要案，监管部门毫不手软。1月19日，银监会发布公告称，浦发银行成都分行因掩盖不良贷款等问题被罚4.62亿元。

事实上，从2017年开始，金融强监管的主旋律就已奏响。去年，银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度，开展了“ 三三四十 ”等专项治理行动。全年开具并公布了14张金额超过千万元的罚单，引起业内震动。

其中，惩处力度最大的是 广发银行惠州分行 违规担保案，对广发银行一次性罚没7.22亿元，对涉及该案的13家出资机构罚没金额合计13.41亿元。

业内人士认为，监管部门频频开出巨额罚单，具有重要的震慑意义。从防控金融风险的角度看，今后一段时间，整治银行业乱象的工作还将持续深化推进。

整治乱象取得阶段性成果

经过一年的乱象整治，银行理财、同业、资管业务出现不同程度的收缩，资金空转程度减缓，脱虚向实效果显著。不规范的经营行为、套利行为、非法业务、高风险业务都得到了有效整治，经营秩序得到恢复，市场秩序趋于有序。

《金融时报》记者了解到，目前， 乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等严重干扰金融市场秩序的不规范行为得到初步遏制。 银行间相互购买、代持理财产品现象得到缓解，理财产品特别是同业理财累计净减少3万亿元，理财中的委外投资较去年年初减少5888亿元。表外业务逐渐回归表内，“影子银行”行为得到遏制，委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元，表外业务增速由过去的50%以上降到19%。

与此同时，银行业支持实体经济的力度加大。银监会数据显示，2017年前11个月，银行业贷款13.3万亿元，贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速，占同期新增资产比例比上年同期大幅提高29.8个百分点。此外，金融服务可得性有所提高，特别是用于小微企业的贷款、保障性安居工程贷款、基础设施行业贷款，同比分别增长15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于贷款平均增速。

银行应加强合规风险管理

如果说监管举措对治理银行业乱象是从外部起作用的话，那么银行业要实现长期稳健经营、可持续发展，必须要从内部入手，完善内部风险管理框架和长效机制，构建全面风险管理体系。

“ 一方面，建立健全有效的公司治理结构。 将银行经营者与风险承担者的权责利统一起来 ，从根本上保证银行实现自负盈亏、自担风险、自我约束和自我发展。另一方面，完善风险管理组织架构。如对信用风险实施垂直管理，统筹负责全行、条线和分行层面的全面风险管理，设立市场风险管理职能部门，对市场风险实施集中管理，对操作风险实施分层管理，建立有效的事后补救机制、紧急事项的应急预案等。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示。

“ 商业银行唯有把服务好实体经济作为根本出发点和落脚点，才能走出‘强监管’下银行业发展困境。 ”中国银行国际金融研究所高级研究员李佩珈强调，商业银行需要切实提升服务实体经济的能力：一是更加注重内源式增长，通过创新“用好增量”，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。二是支持供给侧结构性改革，使存量金融资源“转”起来、使不良贷款“活”起来、使实体经济杠杆水平“降”下来。三是将金融风险纳入经营管理者的“血脉”，切实加强全面风险管理，既防“黑天鹅”，也防“灰犀牛”。