区块链技术会不会成为银行业的下一个风口？

区块链 已经引起全球各国政府、 金融 、科技、 投资 等各界广泛关注，不难预见，区块链正在成为未来的行业风口。

一直以来，微众 银行 都非常关注区块链技术的应用和发展，近期还将正式推出区块链底层平台开源计划，致力于打造一个深度互信的多方合作共同体，进一步推动分布式商业生态系统的形成。

中信银行（CHINA CITIC  BANK）日前也在官网发布公告称，推出国内首个基于区块链技术（blockchain）的信用证信息传输系统（BlockChain based Letter of Credit System，BCLC），这是国内银行业首次将区块链技术应用于信用证结算领域。此次推出该系统的还有中国民生银行。

据悉，目前国内银行业还有邮储银行、招商银行、光大银行等推出基于区块链的金融应用，涉及资产托管、跨境清算、公益捐款、联合放贷等方面。此外，还有多家银行仍在研究区块链应用，但尚未发布产品。

各大银行为什么如此热衷于区块链？

区块链早已不是什么新鲜事物，这个想法已有几十年了，但是随着数字货币比特币的出现，该想法在2008年开始声名鹊起。比特币由解决数学难题的计算机创建，这需要大量的计算能力和电力。区块链是比特币的底层技术。从以太坊到微软，许多公司都正开发属于自己的区块链服务。有些是对所有人开放，有些则限制访问某个选取群组。

首先，作为最著名的比特币基础技术， 区块链能够跟踪对等网络上的数字记录 。区块链由一系列区块来记录该网络的用户之间的当前事务。每个完成的块以时间顺序连接到链，使得其成为所有发生事件的历史链条。

在财务方面，每一个区块是分布式分类账。传统财务分类账是集中的。交易将发送给指定的人员或权限，将其记录到分类账中。

区块链的分布式分类账将该模型放在头上。如比特币已经证明，分类账在用户网络中公开分享，每个用户都可以进行交易并通过加密的形式进行签名。

其次， 区块链让价值交换变得公开透明。 通信是在交换信息，交易则是在交换价值。互联网时代，通信与交易活动最大的区别是：通信是点对点、可复制，且不需要经过第三方。而所有的交易都需要经过一个或多个强大的中间商，比如银行、支付系统、交易所、发行渠道等，这些第三方机构主要有两个作用，一是提供信用，二是负责记账。

此外 ，在风险管理上更安全 。区块链数据的分布式特点意味着黑客攻击它的难度更大，他们必须同时访问数据库的每个副本才能成功破解。

区块链还能保护数据安全和数据隐私，因为哈希值无法转回原始数据，这是一个单向过程。因此，如果原始文档或交易随后被更改，它将产生不同的数字签名，从而警告网络不匹配。

从理论上说，区块链方法降低了欺诈和错误的出现率，而且易于发现这些问题。

巴克莱银行研究与开发部副总裁Simon Taylor表示：“尽管银行互相竞争，但银行业务非常相似。银行基本上保护了我们的钱财安全，一台大型计算机能追踪客户及其资产状况。但是让这些电脑相互‘交谈’却非常复杂和昂贵，因此现有的技术变得有点老了。”Taylo补充道，如果银行开始共享数据，而且这数据使用了专门设计的区块链，那么就不再需要中间商和大量的人工处理工作，而且可以加快交易，降低成本。

对监管机构来说，可以看到公开透明的银行交易账本也大有裨益。它可以帮助政府应对税务欺诈。

科技公司R3 CEV已说服世界40多家巨头银行，加入研究分布式记账技术的联盟，其中包括巴克莱银行，瑞士联合银行和富国银行。而且，R3宣布11家全球金融机构参与了一项涉及全球私人网络交换代币的实验，无需第三方验证交易。

普通客户能从中获得什么好处？如果银行和其他金融机构能够加快交易，从系统中去掉成本，这意味着我们能享受更加便宜，更有效率的服务。例如，我们可以瞬间完成跨国汇款。

然而，区块链并不完美

区块链是为了快速实现去中心化数字货币而诞生的技术方案，也不是绝对完美的。许多人认为区块链不稳定，因此不愿意使用它。目前还没有针对区块链的“行为准则”协议，很可能永远都不会有。

此外，区块链软件的创建和维护非常困难，在全球范围内仅由少数人管理。这些软件开发人员是该技术的开拓者，但由于经常被迫对恶意攻击作出回应而处于不利地位。

当然，区块链技术在多领域应用中面临的机遇与挑战是并存的，与各行业的关联仍需要更加深层与广阔的结合，因此需要行业共同推动区块链在国内外的发展。

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