曾刚解读金融委第九次会议：中小银行要寻找适合自己的商业模式

11月6日，国务院金融稳定发展委员会（简称“金融委”）召开第九次会议，学习贯彻党的十九届四中全会精神，研究深化中小银行改革、防范化解金融风险等问题，部署金融领域重点工作。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，此次会议主要是落实四中全会精神，提高国家治理能力现代化，这次会议紧紧围绕如何更好提高金融监管的效果、构筑中小银行可持续发展机制展开。在曾刚看来，金融调控、防风险、金融监管能力，是国家治理能力提升的重要方面。

内控机制是银行防范风险的重要基础

会议指出，要深化中小银行改革，健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系，从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。

曾刚认为，中小银行发展的机制体制确实存在着一些问题，尤其在公司治理层面上存在缺陷，这就导致源头层面会有一些风险隐患。公司治理相对应的内控机制是银行防范风险的重要基础，公司治理如果存在重大缺陷，比如大股东的控制等，就有可能把银行当成“提款机”，导致银行出现严重的风险事件。

对小银行而言，从股权管理的规范入手，进一步推动中小银行完善公司治理架构、内控机制，从源头提升风险管控能力，避免重大风险事件发生的可能性。

构建多元化的资本补充体系

会议指出，当前要重点支持中小银行多渠道补充资本，优化资本结构，增强服务实体经济和抵御风险的能力。曾刚对经济日报-中国经济网记者表示，银行业的资本补充，从长远来看，内源性资本补充是银行资本补充的重要部分，这部分来自银行的利润留存，银行发展质量越好，后续发展能力就会越强。

“短期来看，就中小银行而言，当下更好的支持实体经济，同时提高自身风险抵御能力，这时候还需要外源的资本补充渠道予以支撑，不同类型的资本工具对应不同的资本补充对象。比如，补充核心一级资本，引入战略投资者或者IPO。”曾刚介绍称，补充其他一级资本，近年来政策上也有推进，比如发行永续债和优先股。

曾刚认为，不同银行应该根据自己的需要，结合自身的能力构建多元化的资本补充体系，为可持续发展提供资本支撑。

在曾刚看来，在中小银行中，不同类型的银行在资本补充能力方面有所差异。规模偏小的银行、经营状况没有那么好的银行，资本补充渠道会窄一点。对他们而言，提高营业能力，形成以内源性资本补充为主的渠道尤为重要。

中小银行要寻找适合自己的商业模式

会议指出，要注意推广一些中小银行经营管理中的好经验好做法，改进中小银行的商业模式。

曾刚指出，如何应对市场的竞争挑战，是摆在中小银行面前的重要问题，寻找适合自己的商业模式，提高经营效率，形成差异化发展方向，这是在未来竞争中必要的路径。

曾刚认为，“改进中小银行的商业模式”实际上是抓住了中小银行经营管理过程中的痛点。因为，随着竞争压力加大、利率市场化推进，银行在经营层面上的压力较大。这时候，如果没有良好的商业模式，没有明确的客户定位，没有差异化的发展思路，银行在激烈竞争中很难生存下来。在未来，中小银行寻找适合自己的差异化商业模式，是需要去做的事情。

“没有商业模式，在竞争中落败，就会退出市场，这样很难形成长期可持续稳健发展。”曾刚称。

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