科技猎花旗银行现金管理产品主管陈海俊：数字化影响行业历经四大步骤
6月12-14日，为期三天的“2019全球新经济年会”在上海长宁世贸展馆顺利举办。本次大会由上海市经济和信息化委员会、上海市商务委员会、上海市长宁区人民政府指导，上海市长宁区青年联合会、亿欧公司联合主办。 大会以“科创引领智能新时代”为主题，聚焦科创板、5G、智能制造等新兴 产业创新 热点。
6月14日， 金融科技 峰会隆重召开，与会嘉宾在“开放银行”、“场景金融”、“产业互联网”等方面的思维碰撞为科技创新企业探索金融 科技赋能 、落地银行业带来了极具价值的参考。
花旗银行现金管理产品主管陈海俊在会上发表了精彩演讲。以下是演讲实录：
陈海俊：今天我想和大家分享的内容是“在新时代下，花旗银行怎么样面对金融科技带来的机遇和挑战”。我的演讲主要从两大方面展开：
第一，非常庞大的机构是怎么看现在金融科技带来的趋势。
第二，我们采取了什么样的行动。
从宏观角度分析，我们判断 数字化时代 ，将对经济发展带来非常大的机遇。数字化时代改变了很多行为，包括个人、消费者、企业。这个变化会带来对经济的贡献，包括对经济产值的影响，数字化相关的产业也会有一个非常大的增长。同时，它也带来一些挑战，跟数字化相关的一些犯罪行为或者是欺诈，也会有所活跃。
我们有一个预测，在将来5-10年时间里，跟数字化相关的行业，将是非常大的体量。中国2025年的GDP大概是82万亿， 其中60万亿的收入可能跟数字相关。
我们把数字化对行业的影响分成四步：
首先是新生，会有新生的力量出现，它可能在慢慢的挑战原来传统行业。
第二，接近一个临界点，对原来市场的占有者形成非常大的挑战，可能快要跨越到真正的挑战者行列来。
第三，动荡、混乱。整个行业会因为新的加入者的到来，当他们的体量做到足够大，市场会形成一个混乱，大家会想我应该怎么办，有很多危机感。
第四，完全的颠覆。
银行业、金融行业是处在中间的位置，从整体的行业角度来讲是处在临界点和动荡的中间。而支付行业，我相信已经超过临界了 。花旗银行在2017年出过一份报告，在中国金融科技已经颠覆了支付行业。比如，金融科技的公司客户数量已经远远超过任何一家大银行的数量；比如说手机支付领域，几家大公司占有90%的市场份额，远远超过任何一家大的银行。
我觉得这些对于我所处的银行业来说是实实在在的挑战，我们如果不采取任何行动的话，一定会被这个世界淘汰。可能对银行业来说，特别是支付行业，处在动荡时期、颠覆时期，必须去想要怎样应对这个环境。
同时我们也没有忘记，它也是一个机遇，也会带来一些新的机会。
我介绍一下花旗银行在金融科技这个领域关注的一些技术，我们觉得这些技术需要时时刻刻的关注、使用，会为我们将来的业务带来非常大的变化。机器人、API、区块链、机器学习、深度学习、大数据、互联网科技，也包括移动的一些技术，这些领域是我们非常关注的。
我们刚才讲了科技，对银行甚至很多行业来说不仅仅是一个科技，我们会分成几个板块来介绍我们在数字科技里面所采取的行动：互动、创新、借力、助力。
首先是互动 ，因为科技并不是我们银行业的主营，虽然有花旗银行的高管说我们是有银行牌照的科技公司，我们有很多事情都离不开科技，我们开发的任何一个产品都非常深入的依赖科技。 从另外一个角度来讲，我们确实是一个金融机构，我们和科技的关系更多的是互动，我们需要学习、借鉴 。
我们采取了三个方式去介绍互动的模式。 第一，我们成立了实验室。IDEO是一个设计公司，本身是提供创意的公司 。我们跟其他一些科技公司、科研机构、大学成立了 创新实验室 ，通过这些实验室能够解决一些比较基础性的问题，怎么样设计我们的东西，怎么样把科学技术转化到产品或者解决方案的想法上来。
第二，也是关于实验室。我们和应用领域的公司合作，这些合作超出了技术层面的研究，研究更加具体。
第三，是关注下一代大学生。 我们组织竞赛，请学生提出创意，看哪一个创意是最好的。我非常深刻的体会到，很多学生都有非常好的想法和创意，怎么样把这种活力带到非常传统的，已经200多年的银行业里，这是活动一个非常重要的作用。
下一步就是真正的进行创新 。当我们解决了技术的问题，这个技术跟银行有什么关系，通过一些实验室我们搞清楚这个东西以后，下面就是怎么样把想法真正的落实到行动上，我们创造一个什么样的东西。 我们其实很专注的要构造一个创新的生态圈。
在花旗内部我们有不同的板块，Citi Ventures是一个投资部门，投资一些比较有潜力的公司，可能对将来银行的业务、科技或者一个局部带来非常深刻的变化，我们通过投资跟它们产生一些互动，我们知道这个行业是怎么样的，它的科技是怎么样在发展。
第二个是创新实验室 ，这个创新实验室是在我们银行内部的，亚太区的实验室在新加坡，在欧洲也有实验室。它们各自有一些侧重点，它们的作用是怎么样把这些想法转化成一个真实的解决方案。比方说在亚洲有一些解决方案是怎么样和一些国家的政府合作，反贪污、腐败，通过什么样的技术做这个事情。
我们也意识到我们是非常庞大的机构，在内部也需要信息的沟通。花旗银行也需要不同部门的互动，我们有专门的项目，帮助在花旗内部不同部门之间协作解决问题。在互联网消费的领域，我们肯定会涉及到企业是怎么样跟消费者互动的，如果只是站在企业的角度来看，是非常片面的，需要有更多的视角看事物。
通过生态圈的构建，使大家在内部有一个机制，把我们的想法转变为一个切实的行动计划，最终能够有一个新的产品落地。
下面是借力，我们经常听金融科技的同行讲到赋能科技 。今天我要讲的是我们怎么从这些公司身上学到东西，用它们的力量帮助我们解决一些问题。我们怎么跟金融科技的公司合作，这已经不是一个计划和想法了，它已经有切实的产品。我们觉得这个其实是非常重要的，毕竟我们主营还是一个金融机构，肯定会有一些比较前沿的、专业化的技术，不是我们本身擅长的，我们需要通过一些合作，让我们的产品变成一个真实的解决方案。
我前面说了6大关注的领域，除了这个以外还有一些比较细的东西，比如说生物识别、供应链，也包括物流、安全、生物认证等等，同时还有反洗钱，各个方面都有科技的力量在帮助我们。
最后是助力。通过一些数字化领域的变革，让我们始终能够做到为客户提供一个比较用户友好的服务，这里面的挑战也比较多 。我们在创造产品的时候有两个方向（维度）的工作，这两个工作是并行处理的，我们从中会产生一些新的产品。
一是我们怎么参与 生态系统 ，我是一个产品部门的主管，我必须非常紧密的跟各个部门生态系统合作，去推动创新 。我上面讲到我们投资的科技公司，这些科技公司它们是做什么的，它们的想法怎么样能变成我们的产品，这是我需要考虑的事情。
二是外部的研发人员，除了自己的IT人员以外，外部有一些软件公司，专门用来做数理分析的，他们能够为我们带来创新的想法和支持是什么样的，还有实验室能做些什么 。
我们有很多的项目，很多的想法，最后落实、产出而且能够可持续产出的项目是很少的。它需要经历一个过程，不断的筛选，最后落实出一个非常好的想法。 我们应该非常忌讳急躁和浮夸，这个市场上新的东西非常多，要寻找最值得做的事情 。
创新实验室是专门想金融的需求是什么，金融领域的诉求是什么样的东西，同时找这个市场上的技术，把这两个东西结合起来，它的成果就是一个解决方案，更加落地、更加贴近产品一点。
我们觉得金融科技公司带给我们银行的是灵活性，这是庞大的银行所不具备的东西，创业的愿景，有冲劲。 他们有非常多的科技，是主营金融类的企业没有的东西。 我们银行也有优点，我们有规模、客户，好的想法。 在我们这里，可以找到足够多的客户。我们有联动性，可以找到很多的市场，我们在90多个市场有自己的分行，在140个国家和地区有自己的业务。
我们有信任，相信客户、相信监管部门，我们做的事情比较容易在市场上落地、推广，因为有一些信任，我们把这金融和科技结合起来，就能创造共同的价值，能够给客人带来切实可行、可以推广的解决方案。
我今天就主要分享到这里谢谢大家！
银行与金融科技融合的理想境界是什么？是银行即服务。
2019年6月14日，亿欧智库研究院将在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上发布《 2019开放银行与金融科技发展研究报告 》，深度解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用——上海·虹桥·世贸展馆邀您见证！抢票链接： https://www.iyiou.com/post/ad/id/792
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