科技猎微众银行推出“微业贷”，首批民营银行抢夺小微企业客户
小 小微企业 贷款 难、融资难的问题一直制约着小微企业的发展，这已是多年痼疾。尤其是在经济下滑的大背景下，在货币政策继续维持紧缩的大环境下，小微企业的经营风险上升，其贷款难度更大。
据统计，目前，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。然而，微小企业在发展初期需要大量的资金支持的时候，往往由于没背景、没人脉、没市场等原因，在向银行申请企业贷款总是很难申请下来。
最近几个月以来，商业银行给予小微企业的贷款额度越来越低，而且贷款利率也上涨了40%-50%。伴随着商业银行的银根持续收缩，业内人士预计，2017年年底之前小微企业的贷款难度会越来越大。
微众银行 推出针对小微企业的“ 微业贷 ”
在8月7日晚，微众银行人士发布朋友圈称，微粒贷余额超1000亿。
据微众银行年报数据显示，截至2016年末，微众银行的资产总额达到520亿元，较上年末增加424亿元，其中，各项贷款余额308亿元，同比增加269亿元，增幅达到697%。2016年净利润4.01亿元，而上一年度微众银行亏损了5.84亿元。其主打产品"微粒贷"，截至到今年5月15日，累积发放贷款总金额达到3600亿元。
近日，微众银行还推出了针对微小企业贷款的“微业贷”，据说，被外界认为是公司未来业绩增长的又一亮点，目前在广东开发测试。微业贷采用全线上申请，无需提交任何资料、填表，无需线下开户，无需抵质押物品。该产品依靠纳税记录核额，贷款最高额达300万元，日息低至万3。申请成功后，点击即可取款，平均一小时内资金到账。还款期限上，微业贷按日计息，随借随还额度循环。
关于什么在推出微粒贷之后又要开推出微业贷?微众银行董事长认为，个人客户有消费性需求，也会有经营性需求;而如何满足小微企业贷款需求，也是微众银行发展战略的重要诉求，也同样是发展 民营银行 的初衷。微众银行现有产品里，目前重点做的是服务个人客户的消费性需求。下一步，微众银行将开始尝试服务个人客户的经营性需求，可以用“微粒贷”慢慢做延伸，但也在着手探索微小企业融资的新模式。
五家首批民营银行贷款业务 吊打四大行
据统计，截至2016年末，民营银行不良贷款率为0.57%，低于银行业平均水平。这表示民营银行的贷款业务管理方面要优于其他银行，并且现在民营银行的定位是为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区以及创业创新提供有针对性、便利的金融服务。
2016年，随着民营银行服务客群越来越广，贷款规模增长较快，但由于基数较小，经营业绩和经营利润相对都有大幅增长。今后，随着民营银行业务生态的逐步形成和发展，业务发展的基础将进一步夯实和稳定，在保证商业模式可持续、风控技术实践有效的情况下，经过初期的大幅增长后，预计民营银行将步入理性、平稳的发展态势。
首批的5家民营银行，其定位主要集中个人消费和小微企业。根据公布的财报来看，在贷款业务上：
网商银行截至2016年末，资产总额约615亿元，较2015年末增长313亿元。其中，贷款余额约329亿元，较2015年末增长256亿元。截至2016年12月末，网商银行贷款拨备覆盖率为291.5%，资本充足率为11.07%。
微众银行截至2016年末，资产总额为519.95亿元，各项贷款余额308亿元，不良率为0.32%，在2016年引进战略新股东后，微众银行的资本充足率超过了20%。
上海华瑞银行截至2016年底，贷款超过100亿元，资本充足率14.5%，不良率不足0.5%；营业收入6.7亿元，净利润1.42亿元。
天津金城银行截至报告期末，资产总额220.41亿元，增长40%，各项贷款余额69亿元，资本充足率24.94%，不良贷款率为0.01%。
温州民商银行五级分类不良率均为零。温州民商银行去年则发放小微企业贷款18890万元，占全部贷款的81.85%。
五大民营银行争夺线上小微企业
目前，监管层对于小微业务也有一定要求。按照银监会规定， 小微贷款有三个不低于的要求，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。从这个角度看，微粒贷仅仅是满足了消费端客户的需求，对于小微企业的覆盖并不到位，也需要一款新产品覆盖更多的小微企业。
“微业贷”业务主要定位是为线上中小微企业提供线上流动资金贷款服务。对于贷后资金的风险监控，微业贷或与微粒贷类似，都采用了与其他银行进行了合作的模式。公司相关负责人表示，一旦正式投入使用，将尽快披露更多细节。
事实上，国内首批民营银行已经开始互联网线上小微企业的争夺。上海华瑞银行4月份推出了支持线上小微贷款的软件系统服务产品—— 极限 ，以APP为切入点，重点布局线上中小微企业。民商银行开发了“旺商贷”、“商人贷”、“益商贷”、“旺业贷”等信用贷款产品，尝试依据企业现金流量和信誉放贷。网商银行开发了针对小微企业、创业者的网商贷。天津金城银行以公存公贷为运营特色， “退税贷”、“政采贷”、“凭证贷”服务小微企业贷款。温商银行陆续开发了“益商贷”、“税贷通”、“惠医贷”、“惠学贷”等产品。
微小企业贷款逐渐受到政策的支持。根据院《推进普惠金融发展规划》的要求，政府将在全国范围内开展小微企业金融支持普及教育行动，帮助小微企业增强融资能力和技巧，来提高获得贷款的能力。
近年来，重庆、广州、江苏等地陆续出台鼓励网络小贷的相关文件，尤其是随着移动支付、消费金融快速发展，P2P网贷的部分业务受限背景下，网络小贷公司数量快速发展起来。
这样的情况下，小微企业融资难的问题在一定程度上或许会得到改善。
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