汽车金融为原本 “星星之火”的二手车市场浇了一桶“汽油”？

一、新车销量 增速放缓，二手车销量却持续快速增长？

据中国汽车工业协会数据显示，我国新车销量已连续八年蝉联全球销量冠军，2009年首次突破1000万辆后，2013年突破2000万辆，在2016年更是高达2800万辆，据此推算到2020年销量规模将达3000万辆，但是新车销量增速明显放缓，可能持续保持在5%左右。

当下新车销售市场越来越不景气，与之相反，二手车市场交易却高歌猛进，蓬勃发展。今年1至10月，中国二手车累积交易量突破1000万辆，累计同比增长20.52%；累计交易额6660.6亿元，同比增长40.45%。其中，10月，中国二手车市场交易量103.72万辆，环比下降5.3%，但同比增长15.94%。

（二手车市场增长量）

二、政策利导下二手车市场迎来“春天”？

2017年4月，各地解除二手车限迁政策，打破了二手车区域流通限制，极大刺激了全国二手车交易；2017年9月，《汽车延长保修规范》出台，为二手车流通提供重要保障；2017年11月，二手车贷款比例由50%上调到70%，由此激发了二手车的消费，这些政策出台无疑为二手车市场的发展营造了良好政策环境。

二手车市场一直被业内人士视为汽车产业的最后一片蓝海，2017年我国新车销量2800万台，二手车销量预计突破1300万台，据此推算我国新车与二手车销量比例为2.1:1，与发达国家市场1:3的比例差距明显。虽然二手车市场存在车况复杂、估值难、渠道碎片化等问题，且缺乏行业标准化和市场乱象频发，但年交易量15-20%的增速，二手车市场的“春天”似乎已经到来。事实上，行业政策的“春风”犹如“锦上添花”，二手车市场的快速发展还有几个方面的因素：

其一，二手车市场发展空间大。 欧美成熟的汽车市场经验表明，二手车销量超过新车销量是行业必然趋势。

其二，二手车行业规范性提高。 随着越来越多二手车商的参与，特别是二手车电商平台的发展，加速了线上和线下的融合，二手车市场更加标准化和透明化，残值评估标准等问题逐步解决。二手车行业逐渐摆脱传统“车贩子”当道的现象，二手车品牌化趋势明显，行业市场信心被重塑。

其三，用户消费观念的转变和消费需求的提升，随着80后及90后新兴购车人群兴起，深受互联网思维的影响，对购买二手车接受程度逐渐提升。

其四，二手车源稳定增长。 截至2016年底，我国汽车保有量1.9亿辆，保证了二手车源充分供给，同时新车融资租赁模式的兴起，为二手车市场提供稳定和优质的车源。

三、二手车金融，激发二手车市场？

汽车金融作为汽车产业链条上，最具价值和最富活力的一环，对加速行业转型、推动行业发展有着极大的积极作用。数据显示，欧美国家的汽车金融渗透率在80%，而我国汽车金融渗透率仅为40%左右，二手车金融渗透率更是不足8%，对比国外30%的二手车渗透率还有不少的差距，二手车市场空间巨大。目前二手车金融业务模式主要分为抵押贷款、库存融资、消费信贷、融资租赁和售后延保服务，交易环节主要以二手车消费贷款和融资租赁为主。

1、越来越多的二手车金融参与者

我国二手车金融渗透率正逐步提升，众多金融主体进入二手车市场，动作频频，二手车金融一时遍地开花。融资租赁公司、互联网二手车金融服务平台和二手车电商平台崛起，成为二手车金融的主力，以贷款门槛低，首付低、手续简单，审批放款速度的金融产品，覆盖更广泛的消费者，大大刺激了二手车市场交易。

2、二手车金融强服务渠道

随着更多的参与主体加入，市场竞争加剧，二手车金融已成为一个拼运营、拼效率、拼服务落地的市场。以二手车电商交易为例，以车置宝为代表的C2B模式、以优信拍为代表的B2B模式、以优信二手车为代表的B2C模式、以瓜子二手车为代表的C2C模式，纷纷入局汽车金融，在强化自身二手车品牌同时纷纷建立线下服务渠道，以强服务渠道来获取消费者的信赖。二手车平台的专业化，交易场落地，产品创新、风控技术升级，二手车金融也就更贴近消费者的需求，平台技术专业化，产品丰富化深化，对二手车市场发展有推动作用。

从整体来看，二手车市场发展态势良好，但潜力远没有完全爆发。随着市场需求的持续增长，二手车市场政策利好不断，逐渐挖开了二手车市场的通道，而二手车金融就好比一个巨大的杠杆，将撬动二手车市场更大的空间，激发二手车市场更多的潜力。

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