2020，国产手机品牌扎堆「放贷」求生

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新的一年， 手机 厂商们热情拥抱 5G ，原本打算借此一扫2019年的阴霾，没想到被疫情打乱了节奏。

据中国信通院公布的数据显示，今年头两个月中国市场智能手机销量仅为3435.5万部，仅完成了去年一季度中国市场智能手机出货量7647万部的44.9%。

此前，IDC亚太地区分析师Will Wong预计，第一季度中国手机市场销量将同比下降近40%，这意味着以2019年一季度的8800万台销量计算，2020年一季度的销量预计仅为5000万台。这样看来，积压在经销商等渠道的库存将在3000万台左右。如此，高企的库存让本已错过春节黄金销售期的手机厂商更煎熬了。

艰难之下，一些厂商又走上了消费金融的老路。作为拥有上亿用户和天然流量入口的主流厂商，围绕手机终端开展支付、信贷、理财等金融业务不仅能够促进其业务多元化，还能一解目前之困。

于是，他们开始行动了。

蠢蠢欲动

手机行业已进入存量市场的较量，在大部分用户换机周期拉长，又碰上5G和疫情的冲击，消费金融无疑为手机厂商如何提升用户消费能力并增强用户粘性提供了一个新思路。在巨大商业价值的诱惑下，苏宁、京东等电商巨头早已在这个领域开疆拓土。

如今手机厂商竞相开发消费金融产品，提供分期服务和小额贷款服务，除了开拓业务，凭借以手机为主的电子产品的消费分期扩大销售才是题中之义。

除了在这方面耕耘已久的小米，此前就有媒体报道OPPO通过收购拿下小额贷款牌照。不久前，OPPO在Apple store上线了自己官方出品的APP“秋贝金融”，目前其主要提供借款和理财两大版块服务。对于被拒用户，秋贝金融还为其他贷款平台提供导流服务。

要知道，去年六月，OPPO才联合银联正式推出了基于OPPO手机终端的移动支付产品——OPPO Pay，借此实现其切入支付、贷款、理财等金融业务版块的野心。

近期，OPPO同样把这类触手伸向了其重要市场之一的印度。虽然还处于内测阶段，但已经上线的OPPO Kash已经包含了个人贷款、共同基金、商业贷款等服务。据悉，OPPO方面甚至表示，计划在未来五年，发展1000万客户，贷款总额将达5000亿卢比（约合人民币484亿）。

去年12月，OPPO子品牌Realme也在印度推出自己的网贷平台Paysa，向个人和企业提供小额借贷服务。Paysa称其目标是在2020年获客300万至500万，放贷规模要达到100亿卢比（约合人民币9.7亿）。上月，Paysa宣布其印度用户数已达100万。

OPPO之外，vivo也动作不断，希望在消费金融市场分一杯羹。据知情人士透露，vivo目前已经拿下网络小贷相关牌照，产品相关部门也还在持续招聘。华为同样不甘示弱。尽管手机市场占有率在国内居首，但手握小贷牌照的华为还是选择了把钱包作为导流入口，向任性贷、有钱花、蚂蚁借呗和好期贷等头部持牌机构输送流量。

但华为并未打算放弃这块小贷牌照。工商资料显示，2019年7月24 ，华宜贷小贷（华为集团全资孙公司）完成增资，注册资本由10亿元变更为30亿元，其重视程度可见一斑。

机遇与挑战同在

实际上，消费分期在当下有利于带动5G手机销量并清理部分4G手机库存。疫情之下，购买力下降的消费者选择更长的分期方案，厂商们自然乐见其成。加上曾经风头一时的佰仟金融和分期乐在2017年巅峰过后，裁员、解散、转型线上以后并不再被大众所信赖，由此市场出现了一定程度的空缺。

于是小米等厂商加紧了进击新市场的步伐。2017年，在研究观察近两年后，小米金融正式开始全面内测小米分期服务。根据其官网数据来看，3期2.22%、6期3.9%、12期7.2%的费率比“花呗”略低，而且还支持淘宝之外的消费网站，初期确实吸引了很多米粉。

小米集团招股书显示，2017年度，小米金融的收入及税前损失分别占小米的0.7%及不足0.2%，但小米金融总资产占小米的比重已然高达14.1%。

然而，目前各大平台都在推消费贷、借贷等业务，大多数年轻消费者被严重透支，也产生了一定的金融和社会问题。正因此，手机厂商如何做好风控，依然是厂商们要面临的最大难题。

就算抛开其他平台的前车之鉴先不谈，即便分期服务能够快速贴合用户，也有利于厂商们在手机上造就自己的生态，但受疫情影响，逾期现象实际上已经在一些平台大规模爆发，催收一旦难以开展，对消费金融业务将不是好消息。

目前，一鸣网发现在聚投诉上已经出现多个投诉帖，大多是称疫情期间秋贝金融、秋贝好借钱暴力催收。而截至发稿前，秋贝金融对于投诉的解决率仅为42.86%。

由此可见，各平台虎视眈眈的消费金融市场并没有因为手机厂商的入局而发生本质上的改变，激烈的市场角逐中，手机厂商能否敌得过经验丰富的消费金融公司和第三方电商平台还有待观察，毕竟对自身用户的精准把握并做好风控，才是手机厂商们突围的不二法门。

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