CB insights：2018财富科技发展趋势（附下载）丨亿欧智库报告解读

近日，CB insights发布了“2018 Wealth Tech Trends To Watch”，即2018财富科技发展趋势报告。报告总结了财富科技需要被关注的原因，以及展望了2018年财富科技发展趋势。以下是亿欧智库对CB insights英文报告做出的解读。

一、财富科技为什么需要被关注？

财富科技企业主要是为散户投资者和投资顾问从事主动和被动财富管理提供技术工具的企业， 实现工作流程和报告数字化、自动化投顾和资产配置、客户周期管理以及评估预测风险工具等。

目前，财富科技受到重点关注的宏观因素主要有三方面：

• 人口结构的重大转变。 为迎接“退休危机”带来的挑战，企业为下一代投资者和退休人员开发新一代财富管理平台。2016年，每一名投资顾问大约要服务71位婴儿潮时期出生的退休人员；预计到2025年，每一名投资顾问大约要服务163位婴儿潮时期出生的退休人员。

• 竞争对手威胁企业利润。 科技降低了资金组合管理的成本，使得财富管理较高的管理费用面临威胁。削减成本是投资顾问增加盈利的一种方式，投资顾问可以使用智能投顾将账户最低资金要求降低一半。除了削减成本，智能投顾还可以通过吸引以前被投顾业务排除的客户提高业务规模。

• 市场和经济。 目前的牛市鼓舞了投资者的投资士气，增强了投资意愿，但是，整个行业对市场波动性的担心也引发对科技的重视。

二、2018年智能投顾发展趋势

企业正在面对多个数字化竞争，软件将客户端到端的体验自动化；数字端口正在获取客户，并拓展进入新的市场；客户正利用数字化工具进行资产管理。

财富科技在2018年受到广泛关注，2018年财富科技呈现三大趋势：

1、关注新兴的财富管理技术

• 财富科技不仅仅有智能投顾，数字化拓展至退休资产管理。 CB insights预计未来401（k）s持有的资产中有20%将实现数字化。目前，for us all、blooom、Human Interest、Guideline、Feex等创业企业正优化退休储蓄计划。

  

• 财富管理软件渐受欢迎，整个行业投入大量资源防止风险管理“定时炸弹”引爆。 在B2B方面，财富科技企业通过工作流程自动化、简化资产配置、集中组合管理帮助企业削减成本。由于监管压力增加，B2B软件供不应求。风险管理软件由于合规要求和规定在行业内获得了广泛的应用。

2、瞄准新客户和新市场

• 影响力投资策略为投资者拓宽市场，以原则为基准的投资增加。 投资者希望其回报和投资准则一致，社会问题影响投资决策。2016年全球可持续投资资产达到22.9万亿美元，每年增加25%。增长最快的投资策略是影响力投资，每年增长146%。

  

• 小微投资吸引未开发的市场，下一个财富科技趋势是小微投资。 70%的人口可投资资产低于10万美元，传统的资产管理模式无法提供服务。小微投资是一种智能投顾模式，按照预先设定或专门的小金额逐渐递增的投资模式将客户资金进行定投。它可使用不同的业务模式和分销渠道吸引银行服务不够或服务不到的群体，为投资人提供新的可投资产品。

  

• 中国金融科技领域最新的战场将是财富管理。 2016年中国个人可投资资产达26万亿美元；2017年，蚂蚁金服的余额宝成为全球规模最大的货币市场基金；腾讯也逐渐加入财富管理领域。同时，中国许多创业企业利用技术提供第三方财富管理服务。随着中国财富管理行业经历模式上的转变，其将需要更全面的解决方案。

  

3、传统金融机构采用新型竞争策略

• 财富管理基础设施将成为投资的重点领域。 RIAs预计在2018年会增加技术方面的支出，2017年RIAs在技术方面支出增加31%，2018年将聚焦数字化核心功能。要检查基础设施，投顾需要代替传统基础设施、集中管理分割的客户数据、加大技术人才招募的投资。

  

• 传统金融机构在下一波财富科技竞争中领先 。为了与时俱进，有些传统金融机构大举投资创业企业。现在，很多最初持有怀疑态度的财富管理机构都拥有了智能投顾发展策略，今天不断发展的财富科技将会是传统金融机构的下一个机会。

  

• 加密数字资产可能成为下一个多元化投资产品。 交易所表现出对加密数字资产投资的浓厚兴趣，Coinbase已经成为散户投资者进入加密数字货币市场的主要平台。Robinhood希望通过加密数字货币增加300万用户，Bitwise为合格投资者推出加密数字货币指数基金。

  

完整版报告下载链接： http://img1.iyiou.com/Editor/image/20180331/1522426385496484.pdf

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