第三方支付投诉量首下滑，看看谁还在顶风作案？

2019年9月，大数据行业遭遇一场严重危机，与之相关的现金贷、 第三方支付 行业都受到波及。

据媒体报道，万达旗下第三方支付机构 快钱支付 的员工被警方带走调查。

第三方支付机构与现金贷平台的合作也不可避免地受到影响，部分第三方支付机构纷纷清退高利贷/超利贷平台。

由于双方的合作经常会因为恶意扣费、收取砍头息等遭到借款人投诉，因此我们从第三方支付机构的投诉情况入手，分析下支付机构为现金贷平台提供支付通道的现状和趋势。

下图是我们选取的部分第三方支付机构今年以来在聚投诉上的投诉量，聚投诉网站并未公布1-3月详细数据。样本机构近三个月的投诉量占整个行业比例均在80%左右，一定程度上可以反映出行业现状。

数据来源：聚投诉

表格信息显示， 4月份开始，第三方支付行业的投诉量连续5个月走高，并在6月份开始井喷，投诉总量环比增加77%，7月份继续增加121%。

头部机构多涉嫌为高炮平台提供服务

具体到机构，今年一季度， 讯联智付 、 宝付支付 、 快钱支付 三家机构投诉量占样本机构的比例高达68%。

由于今年 315晚会 曝光了 714高炮 ，快钱支付、讯联智付在4月份投诉量均出现骤降。对此，讯联智付曾表示已与相关商户停止合作，并督促商户退款。

但“好景不长”，沉寂了不到3个月，快钱支付从6月份开始，讯联智付从7月份开始，投诉量先后暴增。

讯联智付在8月份投诉量多达2174条，创下行业历史记录，投诉量是4月份的18倍；快钱支付在7月份的投诉量为1627条，当月行业第一，投诉量是4月份的32倍。

7月份，快钱支付涉嫌为高炮平台提供支付服务的投诉占比高达87.3%。对此，快钱支付回应称，在商户审核方面严格按照监管规定，一旦发现商户涉嫌违规，立即对其予以关停清退。

然而8月份，快钱支付仍以1546条投诉位列行业第二，仅次于讯联智付。

宝付支付在315晚会后投诉量没有明显下降，一直稳定在单月300条以上，同时在7月份迎来爆发，单月投诉量迅速增加到1424条，环比提升225%，其中涉嫌为高炮平台提供支付服务的投诉占比高达74.3%。

6月10日，宝付支付曾回应聚投诉称，对涉及714高炮业务的商户将进行清退处理，后续将加强对商户接入信息的审核。

然而从7、8月份的投诉情况来看，此类投诉问题并没有得到及时有效解决。

另一家知名机构 富友支付 的投诉量在8月份之前逐月走高，并在6月、7月两次被聚投诉点名为714高炮平台提供支付通道。

大数据行业掀起风暴，畅捷支付顶风作案

整个行业来看，投诉情况的转折点出现在9月份。

表格显示，9月份总投诉量环比大跌近40%，被警方调查的快钱支付更是下跌超过70%。投诉量下滑一定程度上代表相关业务量减少，很明显，这与大数据行业风暴有直接关系。

不过我们也看到个别第三方支付机构仍在顶风作案，9月份的投诉量不降反增，比如上市公司用友网络旗下的 畅捷支付 9月份投诉量环比增加近8%，成为当月唯一一个投诉量破千的第三方支付机构；海澜集团旗下的 瀚银科技 9月份投诉量环比增加超过25%； 中金支付、连连支付、汇潮支付 环比翻倍。不过，瀚银科技、中金支付的投诉中 互金 类商户占比并不大。

从投诉案例来看，畅捷支付被投诉的原因主要是为高利贷平台提供支付通道，其中不乏有平台收取砍头息。

10月7日，李先生发帖表示，自己在信用管家上的 牛人优品 借款1600元，通过畅捷支付实际放款1152元，也就是收取砍头息448元，分两期还款，一期为15天，还816元。

图片来源：聚投诉

使用基础公式计算该笔借款年利率为507%，而根据IRR公式，计算真实借款成本则为650.37%，均远超法律规定上限的36%。

除了牛人优品，畅捷支付还为信用管家导流的多个借款平台提供支付通道，包括轻周转、金钱保、聚宝来、石头管家等，这些平台的借款利率均与上面案例接近。

值得一提的是，信用管家在9月份大数据行业整顿中未能幸免。9月18日夜间，信用管家遭警方上门调查，并于次日被带走数据相关员工。

此外，有一个投诉帖引起我们的注意。梁女士表示，自己在立借上的 钱置宝 平台借款2800元，9月4日通过畅捷支付下款到账，分四期还款。还款账单显示，每期还款的1001.46中，利息竟占了301.44元，相当于正面承认了发放高利贷的事实。

图片来源：还款账单

高炮之外，瀚银科技为非法诈骗平台提供服务

与畅捷支付不同，海澜集团旗下的瀚银科技被投诉的原因主要集中在为境外非法赌博平台提供支付通道。例如黄先生在10月7日投诉表示，自己只用了半个多月就在平台上损失21万多元，而瀚银科技为平台提供支付通道。

图片来源：聚投诉

蹊跷的是，很多用户提供的交易信息截图显示，相关交易类型都被标记为日用百货的消费，这显然与事实不符。

图片来源：用户扣款账单

据了解，自2018年7月开始，就有用户投诉瀚银科技为非法博彩平台提供支付通道，至今该问题都没有得到解决，甚至还有愈演愈烈之势。

央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十八条提到， 支付机构应当向客户充分提示网络支付业务的潜在风险，及时揭示不法分子新型作案手段。支付机构为客户购买合作机构的金融类产品提供网络支付服务的，应当确保合作机构为取得相应经营资质并依法开展业务的机构。

除了非法赌博平台，瀚银科技还为大手钱包合作的多个714高炮平台提供支付通道，而大手钱包的放款方包括深圳市广盛行小额贷款有限公司这样的持牌机构。

图片来源：借款人账单

大手钱包的运营公司大手云（上海）金融信息服务有限公司是瀚银科技全资子公司，也属于海澜集团旗下。

对于为高炮平台提供支付通道，聚投诉在9月10日咨询过瀚银科技、大手钱包，大手钱包在9月23日回应，已终止与相关小额贷款公司的合作业务。

数据上看，第三方支付行业投诉量在9月份出现较大下降，不过希望这次不要像315晚会后那样只是短暂的调整。

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