面对商业保险布局慢病领域，创业者有哪些机会？

近日，由亿欧作为媒体支持， 阿斯利康 心血管专场活动在阿斯利康（张江）成功举办。活动期间，中欧商学院教授 蔡江南 在会议上就国内慢病市场的 发展方向、国外成功案例、慢病保险 等话题进行了详细的分享。

据国家卫生局数据显示，慢性病主要指心脑血管疾病、糖尿病、慢性呼吸、癌症等疾病，慢病管理主要指组织慢病专业医生、药师及护理人员，为慢病患者提供 全面、连续、主动 的科学管理模式。根据国家卫计委《中国居民营养与慢性病状况》显示，慢性病占中国居民死亡的86.6%；慢病导致的医疗负担支付占总支出的70%。

目前来看我国的慢病管理市场广阔，想像空间巨大。 蔡江南表示，目前我国的医疗体系是从上而下的，主要由国家疾控中心和国家心血管中心，国家癌症中心构成，并通过医疗系统下沉到地市级和县区级。但随着国家医疗政策改革可执行性不断增强，引进民营资本来重构医疗体系是必然的趋势。 综合来看，民营资本切入慢病管理市场需要满足三个条件。

慢病管理的三大挑战

蔡江南认为，慢病管理是一个综合性的复杂系统，其中既涉及到社会化医疗体系建设，又需要针对具体慢病患者进行持续性的干预管理、跟踪治疗。综合来看，任何一个慢病管理体系都需要有针对性地解决三大挑战：

1、 慢病服务的闭环性

慢病管理需要围绕慢病患者，构建包括日需照护、专家诊疗、药物干预、养护结合、康复保健、重急防护等一个系统性的慢病系统，完成服务闭环。

参考案例：

以病人为中心的家庭医疗模式PCMH（The Patientcentered Medical Home）是基于初级医疗保健和多学科合作的团队服务，即使患者的选择没有完全遵从医生意见，也不会受到费用报销政策等相关制约。

2、 慢病信息的完整性

医疗信息的碎片化来自医疗资源分布的碎片化。在整合医疗资源进行慢病管理的同时，需要同时提高慢病管理的医疗信息化水平，才能实现慢病可持续管理的重要技术基础。

参考案例：

美国：基于私营机构为主体的市场，大力推动医疗信息的“互操作性”（Interoperability）

国内：基于三甲医院，构造完整的医疗信息。如解放军309医院的 慢病管理 信息系统。

3、慢病支付的可行性

通过增加对可预防疾病的慢病管理投入，可大幅降低医疗费用支出。保险公司通过内部支付的补偿设计，主动参与到了患者的慢病管理，是慢病管理市场中一个重要的市场化参与力量。

参考案例：

如美国的ACO(Accountablecare organization)，建立医疗照顾资金结余共享项目，在慢病管理组织达到规定标准的前提下，如果有项目资金结余，则可分享结余资金，如果出现赤字，也要共同分担。

蔡江南表示，国内的慢病管理市场可以在一定程度上借鉴美国的模式。据亿欧了解，目前来看，国内的创新模式有： 和全国各大药房合作，打造慢病药品生态圈的阿斯利康；对接糖尿病科室打造慢病信息化平台的控糖卫士；基于药房O2O的111医药馆；与中国太平保险合作推出相关慢性病健康险的掌上糖医 等。随着我国慢病管理市场的持续扩大，会有各种生态的业务模式出来，所以创业者需要一定速度来进入这个市场，堵住赛道。

在慢性病管理的诸多业务形态中，最近比较火爆的热点就是 商业 医疗保险 。 蔡江南同样认为，随着技术的创新和商业保险比重的提高，慢病市场受到医疗保险机构日益重视。目前来看，商业保险与慢病管理有两种结合方式：一是通过药品销售与商业医疗保险结合；二是医疗信息化公司与商业保险机构结合。

1、 通过药品销售与商业医疗保险结合

在2013年底，罗氏与太平洋保险公司、瑞士再保险公司签订三方合作协议，共同在中国市场上推出防癌险。从制药企业的角度来说，这种合作模式既扩大了销售渠道又能降低患者的消费成本，实现“数据-研发-销售-服务”的闭环。

2、医疗信息化公司与商业保险机构结合

2015年末，掌上糖医携手中国太平保险推出了糖尿病并发症保险。蔡江南认为，通过信息平台，保险公司可以灵活控制每个参保人的“参保门槛”，并通过掌上糖医的血糖管理服务，降低参保人的购买顾虑。实现与信息化平台的合作共赢。

据亿欧了解，中国的商业健康险其实和美国奥巴马的医疗保险改革有相同的地方，如 发展时间短、以个人保险为主、缺乏健康人的购买意愿 等。根据美国最大的商业保险公司UnitedHealth近日披露的数据显示，由于整体市场不明确，其2015年一年内就亏损了5亿美元，并宣布在2017年基本退出“奥巴马医改”市场。

虽然国内的慢性病管理是一个非常具有潜力的市场，也有国内外诸多具有借鉴意义的案例可供参考。但市场是分阶段性递进的，如何在 体系搭建、资源整合、数据有效化、患者教育 等方面做到足够优秀，是亟待这个领域 创业 者思考的问题。