银监会点名现金贷，做好清理工作

现金贷 首次被 银监会 点名，要求做好清理整顿工作。

今日(4月10日)，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确银行业风险防控的重点领域，包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险，又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险。

此外，在答记者问中再次重申稳妥推进互联网金融风险治理，要求持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治，并首次提出做好“现金贷”业务的清理整顿工作。

现金贷多用来指小额现金贷款业务，通常为无抵押、无担保、借款用途不明确的信用贷款，具有方便灵活的借款与还款方式，实时审批、快速到账等特征。根据目前市场上的现金贷业务种类，可以分为随借随还类贷款、超短期贷款(类似国外发薪日贷款)、短期贷款、中期贷款四大类。

现金贷的业务规模随着互联网金融的发展剧增，同时，现金贷平台也面临着借款利息高、侵犯用户隐私以及暴力催收等问题。但从另一方面来看，各类现金贷业务也覆盖了部分银行等传统金融机构无法覆盖的借款群体，解决了融资难问题。

据微信公众号“一本财经”，78家较知名现金贷平台，平均利率158%，其中最高的“发薪贷”年化利率可达598%。为了掩盖住如此高额的利息，大多平台都收取“管理费”,而这些都是为了掩人耳目，实际上就是利息。

趣店集团曾曝出“天价滞纳金”，每天的滞纳金是未还金额的1%，只需要100天，罚金就滚动到和本金一样多;魔法现金客服称，每日逾期罚款为74元，假设借款金额为1000元，只需要14天，利息就滚动到和本金一样多;去年年底，玖富叮当贷被媒体曝出“借5万需还17万”等。

2017年，强化金融监管成为银监会工作的重中之重，银监会在多次发布会上指出，今年将动员全国金融机构，集中整治市场乱象，查找问题。在2月28日的中央财经领导小组第十五次会议上，习近平强调，防控金融风险，要加快建立监管协调机制，加强宏观审慎监管，强化统筹协调能力，防范和化解系统性风险。

此外，据银监会有关部门负责人就《关于银行业风险防控工作的指导意见》答记者问，包括互联网金融、现金贷在内将重点防控8类型风险，具体如下：

一是加强信用风险管控，要求银行业金融机构摸清风险底数，落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况;加强统一授信、统一管理，加强新增授信客户风险评估，严格不同层级的审批权限。

二是完善流动性风险治理体系，要求银行业金融机构完善风险监测覆盖，加强重点机构管控，创新风险防控手段，定期开展压力测试，完善流动性风险应对预案，提前做好应对准备。

三是加强债券投资业务管理，要求银行业金融机构健全债券交易内控制度，强化债券业务集中管理机制，加强债券风险监测防控，严格控制投资杠杆。

四是强化同业业务整治，从控制业务增量、做实穿透管理、消化存量风险、严查违规行为等方面明确监管要求。

五是规范银行理财和代销业务，要求银行业金融机构加强理财业务风险管控，规范银行理财产品设计，加强金融消费者保护，审慎开展代销业务。

六是防范房地产领域风险，要求分类实施房地产信贷调控，强化房地产风险管控，加强房地产押品管理。

七是加强地方政府债务风险管控，要求银行业金融机构严格落实相关法律法规，强化融资平台风险管控，规范开展新型业务模式，加强对高风险区域的风险防控。

八是稳妥推进互联网金融风险治理，要求持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治，做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。

九是加强外部冲击风险监测，要求重点防范跨境业务风险和社会金融风险，严厉打击非法集资，防止民间金融风险向银行业传递。

十是其他风险防控，要求银行业金融机构加强案件风险防范，强化信息科技风险防控，加强预期管理，维护银行业经营稳定。