银行数字化转型实践｜中台战略下的交易银行

近年来，全球经济金融形势复杂多变，中国经济发展进入新常态，银行业面临内外部发展环境正在发生深刻变化。 交易银行 、资本市场等投行业务等正日益成为银行公司业务新的利润增长点。 交易银行是银行管理理念和对公金融产品服务供给形式的全面转型，被称为“新时代的公司银行业务”，具有长期稳定的盈利能力、经营风险低的突出特点、良好的客户体验特性，备受国内外商业银行重视和推崇。

为适应 数字化转型 的浪潮，更好地满足数字化转型时代下银行业务发展的需要，结合中台战略思想，江苏银行交易银行提出了IT系统架构的新思路。建设符合大数据时代更具创新性、灵活性的交易银行中台，即打破各系统之间壁垒，整合 公共流程 ，保留特色渠道交易，共享功能，为客户提供可定制服务。同时， IT部门逐步与业务部门融合，从 后台支撑 变成 产品中台 ，推动前台的一线业务更敏捷、更快速的适应瞬息万变的市场。

经过多年的业务创新及产品迭代，已沉淀形成了具有江苏银行特色的 对公业务 产品群，包括企业网银、现金管理、国际结算、供应链系统、电子票据等对公特色业务系统。江苏银行将进一步深挖交易银行潜力，整合各系统优势，打造出具有创新性、灵活性的江苏银行交易银行业务中台和数据中台，促进交易银行业务创新再突破。

交易银行建设背景

江苏银行交易银行目前已形成了客户触达层、中间服务支持层、公共服务层、数据服务层的多层次系统格局。在 金融科技 推动下，交易银行线上业务和线下 业务融合 发展进程加快，提升业务模式创新能力、提高业务需求快速响应能力成为迫切需求， 如何培养复合型创新人才、升级传统竖井式系统分布模式加速数字化转型，成为江苏银行面临的主要挑战。

1.如何构建 组织形态 ，培育 复合型人才 土壤。 多数银行IT部门的职能还停留在“业务支撑”的阶段。 这也使很多开发人员更多承担的是项目经理的职能。这种以项目为导向的方式，并不会随着工作时间的增长而让员工在业务或专业能力得到持续性的提升。 如何构建独立组织形态，使不同角色技术人员能够对于某一业务领域有持续的理解和沉淀，为复合型人才的成长创建良好的土壤，成为江苏银行面临的挑战之一。

2.如何构建系统架构，提升需求快速响应和数字化能力。 目前，江苏银行的企业网银、现金管理、供应链、电子票据系统均有各自一套独立的客户体系。 整合系统功能，缩减公共流程部分需求改造周期，以满足 业务快速响应 和业务模式创新的需求，成为构建系统架构的首要关注点。 另一方面，随着业务快速发展不断迭代，系统间交互愈来愈复杂，往往一个业务领域的数据被打散在不同的系统中，例如交易银行客户的认证、授权等信息被拆分到现金管理、企业网银等系统中。 如何更好地进行数据规整和沉淀，加速业务全维度信息的提取，为大数据信息收集打好基础，使大数据成为展示企业核心竞争力并挖掘数字化商业模式的推动器，成为构建系统架构的另一重要关注点。

交易银行中台方案思路

所谓交易银行中台，即打造业务中台，将后台资源进行抽象包装整合，转化为前台友好的可重用共享的核心能力，实现了后端业务资源到前台易用能力的转化。 建设数据中台，从后台及业务中台将数据流入，完成海量数据的存储、计算、产品化包装，构成企业的核心数据能力，为前台基于数据的定制化创新和业务中台基于数据反馈的持续演进提供了强大支撑。

1.公共流程“平台化”，赋予业务快速创新和试错能力。 江苏银行以现金管理、企业网银、供应链为试点，剥离出客户信息、安全认证、授权、账户中心，将这几个复用率最高的公共流程整合，实现平台化。通过统一的开发框架，提升人员复用率，缩减渠道新功能开发周期，从而加速特色化功能响应，赋予业务快速创新和试错能力。

2.服务编排“智慧化”，提升服务效率和客户体验。 统一交易银行业务的登录入口，通过识别用户不同身份做不同权限菜单及流程控制，避免客户的重复登录操作，提升客户体验。以独立业务功能为维度，将网银后端特色功能微服务化，业务可自定义服务组合，通过“智慧化”服务编排实现复杂功能，提升了服务开发效率。

3.统一 数据标准 ，为“智慧化”建设打好基础。 交易银行中台整合了被拆分到现金管理、企业网银等系统中的客户、账户、授权体系数据，建立了统一信息数据标准，使业务数据在系统运行中就进行规整和沉淀，从而提高数据质量，降低了大数据分析的数据收集难度，为江苏银行的“智慧化”建设打好基础。

4.IT与业务融合，共同创造业务增长点。 通过交易银行中台建设，使IT人员能够参与业务领域多点功能开发，不断沉淀业务知识，将之前从某一功能点对业务了解的知识串联起来，逐渐由点连成线，最终形成对业务领域整个面的了解。从而能对业务的下一步发展有着自己的理解和看法、对业务流程如何进一步优化能更好地提升业务，对企业现有的业务提出创新的想法 。IT人员不再只是业务需求的执行者，主动参与业务需求的挖掘，从后台逐步向业务融合方向转型 ，为全行培养出既懂技术，也懂业务的复合型人才创建了良好土壤，与业务共同创造业务增长点。

5.开放共享，构筑金融生态链。 通过交易银行中台整合， 将原本用于支撑江苏银行内部交易银行服务能力进行了整合，实现交易银行服务产品化及场景化，进一步提升了江苏银行开放银行输出能力，将金融机构、提供流量支持的第三方机构以及被服务的客户三者串联起来，成功构筑了一个完整的金融生态链 。基于此生态链，江苏银行将交易银行服务无缝嵌入实体经济领域，打破服务门槛和壁垒，拓展了生态边界，重塑了价值链。

未来展望

众所周知，未来金融科技将逐渐成为连接银行与客户的桥梁，使得客户与银行的联系愈来愈紧密，这座桥梁是触手可及的、智能化的、稳固可靠的，而架构决定着系统的稳定性、可扩展性和需求响应能力，“求木之长者，必固其根本”，架构转型将是一个复杂的、循序渐进的过程。

江苏银行初步考虑采用“稳中求进，试点先行”策略，并率先在交易银行落地中台战略。 弱化 部门边界 ，建立以客户为中心的交易银行服务，进一步提升智慧化服务水平，是江苏银行未来建设交易银行的关键。 弱化部门边界是中台战略落地基础，只有内部各部门间的壁垒破除，各业务线的专业人员抱以共同的理念和目标，才能建立起以客户为中心的交易银行生态，实现对外服务，应对市场变化更加高效创新、更加敏捷、易扩展，对内管理组织架构专业分工与统一整合有机结合。此外 ，尽可能摆脱传统银行思维，利用客户交易过程中收集到的交易信息，建立更加精准客户画像、更加精准的企业经营状况分析，为客户提供更加智能化服务，更加贴切客户需求。

同时，江苏银行认为只有真正推动业务发展的方案才是好的优化方案，将 继续坚持“以终为始”，围绕业务场景，进一步通过业务拆分来降低运营的复杂性，通过服务共享降低特色化业务成本，通过服务化来达到业务支持的敏捷性，通过统一的数据架构来融合业务全维度数据 ，努力打造“智慧化、数字化、平台化、生态化、移动化”的交易银行产品，为金融服务转型升级注入新的动能。

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