“三马”共用一张牌照的众安保险，要做消费金融？

4月25日，亿欧网受邀参加 众安保险 与 领美科技 在上海国际会议中心召开的新闻发布会，两者签订战略合作协议，众安保险即将推出连接线上信用账户和线下消费场景的信用枢纽—— 众安“千单” ，应用领美提供的商用PC互联网操作系统平台LEAD OS连接更多线下消费场景，让用户能够更加便捷地使用线上信用账户，到线下消费；同时将搭建更多线上的信用账户体系，为合作伙伴提供互联网 消费金融 综合解决方案。

据易观智库数据显示，2015年，中国社会消费品零售总额达31296亿元，城镇居民人均可支配收入为294406元，同比增长12%，消费市场拥有巨大的增长潜力；随着80后、90后逐渐成为消费的主力军，人们的消费观念从勤俭节约转为注重物质享受和休闲娱乐，消费模式也从理性保守消费升级为提前消费、信用消费，消费金融无疑是巨大的蓝海市场。

随着消费金融的兴起，各大电商平台纷纷布局消费金融市场，苏宁推出任性付、京东推出京东白条，众安保险也没有错过这片“蓝海”。早在去年7月，众安就开始布局互联网消费金融，与蘑菇街合作，推出国内首款个人消费信用保险产品“ 买呗 ”，“买呗”用户在蘑菇街上享受“先消费、后付款”以及分期还款等服务。今年4月，众安保险又与中国电信 翼支付 达成合作，上线了“ 甜橙白条 ”，开通“甜橙白条”的用户可以在充话费、付水电煤、买格瓦拉电影票以及百度糯米等场景中“先消费、后付款”。

众安“千单”是众安保险在消费金融领域的又一布局，众安保险总经理吴逖在采访时表示：“众安‘千单’是一个金融工具，它帮助有互联网消费信用的人连接场景，完成更多的消费动作。”众安‘千单’的出生基于此前两款信用产品发现的用户痛点，“买呗”的用户只能在蘑菇街消费，“甜橙白条”的用户只能在翼支付消费，没有其他的消费场景了吗？为什么不做一个连接消费场景的金融工具呢？

众安“千单”既不是类似信用卡的消费信贷，也不是类似支付宝的第三方支付，它拥有属于自己的一套金融逻辑：使用众安“千单”实际上是购买了一份信用保证保险，投保的可以是个人，也可以是商家，保费在消费的时候扣除。众安保险某种程度上扮演了银行在交易中扮演的角色，保费相等于银行刷卡时收取的手续费。吴逖说：“没有保险做过这件事情，我们创造了一个新的角色。”既然在做银行做过的事情，众安“千单”在市场上的真正优势是什么？众安保险信保事业部负责人林津提供了这个问题的答案。

第一：用户使用第三方支付时由于担心信息泄露常常会消费时绑卡，消费结束解绑，众安“千单”无卡支付的方式能满足用户的这一消费需求。 吴逖在新闻发布会上表示：“我们现在也在尝试和微信支付合作，选择微信支付之后，“众安千单”会以支付背后的日常化工具的形式出现。”

第二：场景内的黏性用户对产品依赖性很强，用户希望自己在网上的信用额度变成通用的信用额度。 众安接入了央行征信数据、公安数据、前海征信、芝麻信用等数据，凭借强大的数据挖掘和风险控制能力，众安保险能够搭建用户的信用账户体系。

第三：90后用户往往因为年轻拿不到传统银行较高的信用额度，但他们往往具备良好的消费习惯和还款习惯 ，众安通过大数据挖掘技术可以给这些空白的人群提供服务。

线上的场景连接好了，能否给线下的用户也提供消费授信呢？这是众安选择搭载领美的原因。

领美科技成立于2015年，是一家从事基础系统软件和金融、互联网支付技术开发应用的技术型服务企业。2016年分别与微软中国、普华合作开发了基于Windows平台、Linux平台的互联网操作系统平台LEAD OS。这套系统拥有多种超级收款软件，支付宝、微信、银联刷卡、Apple Pay等，目前全国大概有两万家商超使用，预计2017年覆盖一百万家，众安“千单”作为其中可选择的一种付款方式，未来会随着这套系统走进大街小巷，所有享受众安保险信用保险服务的用户都可以到加盟“千单”的实体门店、商业场所进行消费。

随着各大互联网巨头先后发力消费金融领域，2015年之后消费金融市场愈发完善和成熟，此时众安保险另辟蹊径，不去和阿里、京东等抢夺消费金融市场，反而后退一步，为消费金融市场提供金融服务，是否能以退为进，成功占领这一片未开拓的细分市场，还说不准，只能交给广大的用户们决定。