专访同盾科技：除了BAT,第三方大数据公司如何做风控？

金融的核心，是风控和定价。

风险管理者需要采取各种措施和方法，减少风险事件发生的各种可能性以及造成的损失。

目前，国内风控体系可分为三类：央行的征信体系；BAT与互联网金融公司内部的大数据风控体系；第三方大数据风控公司的风控体系。

当下，伴随着互联网金融、Fintech兴起，第三方大数据风控公司发展势头迅猛。与央行征信系统、BAT等大公司风控体系相比，第三方大数据风控公司如何做风控？

在第三方大数据风控公司中，同盾科技可说是佼佼者，其优势技术、发展模式、成长经验都具有借鉴意义。亿欧采访了同盾科技联合创始人马骏驱，就同盾的模式与发展作了深究。

与互联网金融业一同成长

同盾科技成立于2013年，坚持“跨行业联防联控”的概念，是国内专业的第三方大数据风控服务提供商。

创始人兼CEO蒋韬在阿里工作多年，在服务客户的过程中，他发现很多中小公司无力应对各类网络欺诈,市面上也缺少提供专业服务的第三方公司，从这里他看到了巨大的商机。

在投资人的介绍下，同样有 创业 想法的马骏驱觉得是一个机会，与其他几个联合创始人一同加入了这个创业队伍。

马骏驱笑称，“同盾一开始只算卖工具（设备指纹）的公司，不算是真正的第三方大数据风控公司，数据越来越多以后，才对外称数据可以用来做风控。”

刚成立时，同盾数据量很少，所以一开始卖的是设备指纹技术，调用这个技术平台就需要接入商家的数据。比如想要评判一个人信用是好是坏，就需要把这个人的身份证等数据放在设备指纹上。

由于技术过硬，与同盾合作的公司越来越多，随着接入的商家借贷量从几百、几千到几万笔甚至更多，同盾平台承载的数据也越滚越多，变得更加丰富。在这样的前提下，越来越多的互金公司愿意与同盾合作，把数据对接给同盾。

“大数据风控讲得就是数据，没有丰富的数据就无法吸引客户。”马骏驱解释其中的原因。

不过，马骏驱坦承，同盾非常幸运。刚开始，同盾的目标客户是银行、保险、电商，但切入点却是互联网金融公司，数据丰富起来以后，银行才开始对同盾持有的数据感兴趣。

“有点像农村包围城市的感觉，同盾成长期有赖于国内互联网金融企业的快速发展，算是和他们共同成长。”

成立3年多以来，同盾已有超过5000家企业客户，主要有非银行信贷、银行、保险、基金理财、三方支付、航旅、电商平台等多个行业。

“中国是一个诚信相对缺失的地方，仅仅是作为央行征信系统的补充，市场份额也已经足够大。”，马骏驱这样描述第三方大数据风控在国内的前景。

如何做“跨行业联防联控”

将业务数据和同盾云端系统实时对接，以丰富的数据打破原先互金公司的数据孤岛现象。 这就是同盾最大的特色——“跨行业联防联控”。

目前，在风控领域，以公司划分，中国有2000多家需要做大数据风控的互联网公司，比如外卖平台、网约车平台、婚恋网站等；此外，还有一些在央行征信体系以外、或者在央行征信系统记录良好而在民间借贷上信用较差的人。

比如，现在的电商平台有很多入驻商家利用刷单做虚假交易、销售伪劣假冒产品，最终损害了平台的声誉。这样的商家在其他金融机构、或者借用别人的名字借款，很容易对金融生态造成破坏。

对这些商家或者个人进行风控，有很多数据交叉的地方。想要实现跨行业的风控，就必须打破数据孤岛的现象。同盾利用平台积累的数据，可以 “跨行业联防联控”的目的，打破数据孤岛的状态。

然而，上述中的商家或者个人有很多并没有包括在央行的征信体系或者大公司的风控生态圈里，他们在其他金融机构、或者借用别人的名字借款，恶意行为很难被发现并受到严密防控。

究其原因，BAT等大型互联网公司，依据自身平台的流量优势，建立封闭系统的信用评级和风控模型，逐渐形成了自己的数据生态圈，比如阿里的生态圈是电商，腾讯的生态圈则是社交；另一方面，央行征信系统的数据，只提供给商业银行以及部分个人信用报告，对其它征信机构和互金公司不提供直接查询服务。

可以说，同盾作为独立的第三方大数据公司，弥补了银行以及大型公司内部缺少的数据。

大数据风控公司的格局与未来

“大数据不是0和1的关系”，马骏驱这样表达第三方大数据公司与其他风控体系的区别。

换言之，尽管央行征信系统以及BAT这样的大公司在主导部分风控生态圈，但不同的风控模型之间并不冲突，加在一起可能反而是最好的组合。

目前，以同盾为代表的第三方大数据风控公司，可以说是众多中小互联网金融公司的数据集散地，征信数据可以在这些公司内分享。马骏驱认为将来或许会与BAT这样的大公司形成一种竞争关系。

此外，还有不少互联网金融平台都推出了自己的大数据风控系统，这是各家平台的核心商业机密。

“风控2.0年代，银行与互金平台只有内部数据，没有外部数据做补充，作为风控使用方与输出方，又是裁判员又是球员”， 马骏驱认为这不是一个长远的方式。

展望未来，马骏驱认为，未来汽车金融和消费金融将增长很快，这些领域的数据输出也将增加很多。此外，同盾还成立了研究院，将与国外的机构合作，共同探讨区块链等新兴科技与第三方大数据风控的融合之处。

“同盾的目标就是要做一个影响世界的独立大数据风控公司，这是我们一开始的心愿”，马骏驱这样描述计划中同盾的未来。

不过，马骏驱称同盾是一家踏实的技术型公司，大部分时间都是花在底层技术上，暂时不想扩张那么快，要塌实地一步步来，等国内基础打好了，再拓展国外市场，“我们几个创始人都是一群技术男，希望用心把产品做好”。

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