拖累了英国汽车工业的“红旗法案”,是否会拖累中国的互金行业?
相比百度、京东的AI狂热,对于目前被热捧的 人工智能 ,阿里巴巴董事局主席 马云 却在日前的中国(深圳)IT领袖峰会给出了这样的看法,引得一阵唏嘘。真不知当时与马云同框的百度掌门人李彦宏,当时作何感想。但本该值得市场玩味的另外一句,“ 今天的世界,有多少《 红旗法案 》在制定或酝酿之中,而且会越来越多 ”,却被大众所忽略。
什么是红旗法案?
19世纪,汽车在英国开始流行。为保护传统马车夫的利益,1865年英国议会通过了一部《机动车法案》,其中规定:每一辆在道路上行驶的机动车,必须由3个人驾驶,其中一个必须在车前面50米以外做引导,还要用红旗不断摇动为机动车开道,并且速度不能超过每小时4英里,与步行相差无几,因此也被人嘲笑为《红旗法案》。 而到1896年“红旗法”被废止之前,技术和市场都得不到解放,英国对汽车的研制几乎处于停滞状态,给英国汽车发展史上留下了可悲的一页,也让美国和德国在汽车领域远超这个曾经的工业第一大国。
反观当前国内的互联网金融业便是一例,去年8月24日,银监会颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中规定的“20万与100万的借款限额”,“银行存管”,与曾经的“时速4英里”和“摇旗开道”,简直就是惊人的相似。对于国内互联网金融业而言,不仅业务范围收窄,高净值用户流失,还存管问题给银行交“保护费”,从这样的维度上看,早前824推出的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》几乎成了一部当代的《红旗法案》。
真是这样吗?
先来看一组数据,据 网贷 之家近日发布的《P2P网贷行业2017年3月月报》显示,2017年3月P2P网贷行业的成交量为2508.43亿元,创出单月历史新高,环比2月上升了22.76%。而投资人数、借款人数分别为419.82万人、238.94万人,环比分别上涨7.48%,32.90%, 整体态势一片向好 。
而对于市场普遍担忧的20万与100万的借款限额问题,超过20万元限额、100万元限额的借款标数量占比分别下降至2.13%、0.24%,借款标超额数量占总数的比例不足3%。总体来看,借款限额对于P2P网贷行业中大多数的借款需要基本可忽略不计,而银行存管等规制的落实,也进一步提升了行业的社会认可度。换言之,所谓的“红旗法案”,并未拖慢行业整体的增长态势。
“太平洋够大,足以容下中美两国”
习大大的这句经典话语,用来形容今后传统金融机构和互联网金融的关系再合适不过。从当前国内的信贷市场来看,中国人民银行征信中心现覆盖的群体仅1亿人左右,然而在此之外,3500万在校大学生,2.7亿蓝领工人,6亿农村户籍群体都是银行难以服务的客户,但却是国内消费市场不可或缺的群体。这样来看,而今国内的信贷市场,还远未到互联网金融与传统银行相互食利的局面,仍有足够的空间供两者共存共生。
回到2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德•尤努斯首创P2P小额信贷的概念时,尤努斯便给出了行业今后的发展方向——与传统银行优势互补,专注小而分散,服务传统银行难以顾及的客户群体。在国内经济消费转型的背景下,蓝领、学生、农村群体等长尾用户的购买力也不可或缺,而这也是当前网贷行业所专注并且擅长的领域。
此外,以同是小额分散的互联网汽车金融为例,有数据统计显示,2018年,我国互联网汽车金融的总规模可达到1.85万亿元。而从资产角度来说,车辆抵押贷款具备小额分散,处置方便的轻资产特点,对于银行而言操作成本较高,而对于互联网金融而言,则轻车熟路,也必将成为网贷行业所争夺的优质资产。这样看来, 而今的“红旗法案”,与其说是阻碍汽车飞奔的限速牌,更像是牵引整个行业前行的指路灯。
至于利润?还是回到中国IT领袖峰会现场的马云,“ BAT 为什么利润好,不仅仅因为他们走得早,而是每家企业都有自己的创新和核心竞争力。”