智能手机推动了全球金融发展，甚至能平衡男女的地位

在发展中国家，大约只有50%的女性有银行账户，但现在智能手机帮助解决了这一经济性别差距。

发达国家的人既可以去银行，也可以使用信用卡或者移动端的银行App，所以很多人通常一个月也不会去查一次银行报表。但大多数发展中国家的人没有如此幸运，尤其是女性。像阿富汗、印度和尼日利亚这样的发展中国家，只有50%的女性在金融机构中拥有银行账户或移动货币服务，男性则占有59%的比例。虽然说在2011-2014年间，获取银行账户的人数增加了5亿，但是在金融方面的性别差距仍然存在。女性以及穷人和难民之类的边缘群体依然还有“无银行账户”的风险，“无银行账户”也就是不能获得信贷，储蓄账户和安全的转账方式。

美国布鲁金斯学会技术创新中心公布的一项新研究中，研究人员发现，智能手机是让亚洲、非洲和拉丁美洲的女性得以进入银行的重要工具之一，但世界中的大多数国家的金融普及程度仍旧不够。该研究背后的研究人员呼吁人们重新努力实现金融上的两性平等，他们认为移动技术和非传统的金融服务是实现金融上性别平等的最好方法。

这份研究的参与者表示：“世界上大约有20亿人口是完全无法接触到金融的，几乎每个人都知道金融普遍化是提升一个国家经济繁荣与增长的重要组成。”从基础上来讲，拥有银行账户就能够降低被抢劫的风险。银行为人们提供了一种更安全的现金储存方式，数字化银行更是降低了那些住在偏僻区域的人在取钱途中被小偷偷盗的风险。虽然说没有银行账户，人们也可以存下现金，但是安全性没有银行好。一般都只有正规机构才会提供利息储蓄账户、国际货币转帐和信贷额度这样的重要服务。

研究接下来的方向是探寻国家如何为那些社会地位低下的群体提供金融工具。布鲁金斯学会的研究人员按照四个类别把26个国家排了序，其中的还包括政府提高金融服务的承诺和国家金融工具的引进。

肯亚迪去年吹嘘自己的移动货币服务非常成熟。当地最大的移动网络运营商Safaricom公司，允许客户通过他们的移动支付系统M-Pesa进行手机转账。M-PESA的普及也提高了银行账户的使用率。调查显示，75%的成年肯尼亚人和71%的肯尼亚女性拥有银行账户，远高于全球平均水平。

其他非洲国家也纷纷开始使用移动货币，其中卢旺达、乌干达和坦桑尼亚是移动货币使用率最高的三个国家。到2020年，智能手机的数量可能会从40亿上升到60亿。更多的移动手机就意味着更多的人能够体验移动货币之类的数字金融服务。

虽然说智能手机的价格仍然是女性购买智能手机的一大阻碍，但该研究还引用了很多能够让智能手机变得更便宜的举措。越南的一个私人产业支持项目为上班族提供了一种购买智能手机的低利率贷款。孟加拉有手机支付计划，印度尼西亚、卢旺达和土耳其的移动运营商也承诺要在2020年以前提高女性的移动网络占有率。

报道说：“女性接触到的金融服务越多，她们就会更多地向她们自己，向她们们的家庭，向她们的社会投资。”金融业中的性别平等再度进入了另一个活跃期：这是一个针对那些比男性更加节省开支的女性商业案例，她们会以更高的利率偿还贷款，人均购买更多的产品，对银行有更好的忠诚度。

研究人员表示他们希望能够在未来收集到更多的性别数据，但现在更迫切需要的是那些被边缘化的移民工人和难民的信息。 这些非本意离开家乡的人面临很多的问题，其中之一就是如何进行金融交易。没有把钱存入银行的工具，还要面临着语言和法律的障碍，难民们不得不依赖于一些花费高昂，可信度低而且还很危险的非正式渠道来转移资金。现在大约有1240万人由于近两年发生的冲突和迫害而被迫离开家园。超过一半的难民都来自叙利亚、阿富汗和索马里的。所以在下一年有了更多数据之后，布鲁金斯学会的研究人员会尽力找出一些能够帮助这些流离失所人群的金融政策。