乐信副总裁刘方：传统电商发展瓶颈，新兴电商还有哪些机会？

刘方曾在家乐福、亚马逊、京东等多个全球知名零售和电商企业担任重要职位。2005年-2011年，刘方担任亚马逊中国高级采购总监；2011-2014年，刘方担任京东集团副总裁，负责京东商城日百业务，曾带领团队用两年时间将销售额从6.5亿提升至200亿。

刘方认为，当今的90后、00后经济负担较小，更加追求生活品质和生活体验，分期消费已经成为新的潮流和生活方式。未来5年，随着消费主力人群的更替，信用消费观念接受度提升，个性化需求逐渐提高，分期购物还将迎来爆发式增长。

也因为这个原因，分期乐商城成立不到4年，年交易额便从成立初年的300万元，飙升至2016年的近300亿元。刘方认为，目前的电商平台还存在自己的机会，但和以往已经大不相同，需要找准自己的定位和切入点。

以下是演讲全文：

今天我要讲的标题是轻电商、新消费，减法模式下的分期乐。因为在京东一直做加法，京东通过不停建它的亚洲一号，我们一个仓库会覆盖300公里，越做越多，现在的分期乐是做一种减法下面的电商。

首先我们来看一下中国信贷市场，其实消费金融潜力是非常巨大的， 中国的个人消费信贷只占总体规模的20%，而在美国将近有50%，而且中国的信贷基本上都是房贷，在消费信贷方面其实占比还非常非常的低，我们可以看一下，中美居民在消费力的对比，美国的居民消费是69%，而中国只有36%。

这个数据其实中国是在逐年提升的，为什么？越来越多的年轻人进入消费市场，而年轻人最大的特点是敢花钱，为什么敢花钱？是基于生活理念的更新，大家越来越觉得我值得拥有更好的。

我们来看一下我们要做的一个事情，京东是2014年4月份上市了，分期乐刚刚成立的时候在2013年10月份，我记得很清楚京东的交易额应该是3000亿，那个时候阿里已经过万亿了，有这么两大巨头的情况下到底电商还有没有机会？

其实所有人都有疑虑，但是分期乐的商城因为采用全新的模式，是电商 金融的模式，不是传统意义上的电商，所以我们获得了高速的发展，当然这个发展是基于中国互联网消费金融，本质上它在于一个快速的成长阶段，所以我们分期商城也借用了这样一个东风，因为中国互联网主流的人群是18到30岁的人群，大概2.8亿左右，我们的信用卡的用户只占12%，这个比例非常之低，而年轻的网购月金额已经超过了240个亿，所以一块增长是非常非常迅速的，现在的规模已经很大了，而且还在以非常高的速度在增长。

从艾瑞的数据来看，我们到2019年互联网的消费金融规模将会达到34000亿左右，这是一个快速的增长以及很大的市场容量。

过去我们分期乐的商城也是一样的，分期乐是中国互联网史上从零到百亿突破最快的公司，2013年成立的只有300万，但是到2014年是6个亿，2015年100亿，2016年是350亿。为什么会有这么快的增长？其实是因为我们是通过一个分期乐的商城为一个起点，我们构建了一个全新的消费金融生态，上游有供货商，我们通过年轻人愿意接受分期消费的形式，把金融和电商结合起来，这样的话形成了一个全新的消费金融生态，分期乐有自己的理财产品，有桔子理财。

作为金融 电商的模式，你最大的核心壁垒是来自于你的风控，三年的时间我们分期乐搭建是了一个很完善的风控体系，利用大数据，因为只有风控做得好才能把生意做的更好。你在我们分期乐商城，你只要上传你的身份证，我们就可以通过大数据获取到你的一些交易行为、记录以及一些征信记录，立刻可以判断给你一个信用额度，拿到这个信用额度就可以购物了，这个不像京东，京东虽然可以获到付款，但是不管怎么样你是要当面付钱，提前付钱的，但是我们不一样，我们完全是基于网上风控管理的系统给到我们客户一个授信的额度。

未来我们要怎么样继续承接消费金融大爆发的红利呢？其实我们就是做一个减法的原则，其实阿里和京东已经把电商做到极致，我们接下来怎么保持有生存空间，我们就是做一个减法的原则，怎么样做减法？

第一我们是利用了一个共享资源。 电商里面最复杂的其实是运营，搭建一个商城，把商品的图片上传是相对比较简单的事情，关键是你怎么样送到消费者的手上去，这个体系是非常重的，我们做的时候很简单，就是利用共享经济，如何共享？

我们和中国最大的快递公司顺丰在共享，顺丰在全国拥有的库房面积比京东还大，它的配送员大概是京东的一倍还多，我们就在想我们为什么要自己搭建，我们为什么要自己组建一套供应体系，为什么不共享？

我们下定单给供应商，供应商会自己送到顺丰的库房，顺丰的库房里面也是一样，今天用十平米就付十平米的钱，明天要十五平米就付十五平米的钱，这样会让我们的运营效率很高，成本很低。大家知道顺丰的送货速度不会比京东慢，我们现在75%的订单可以实现今天定明天到，上海、北京、广州这样的城市上午下单，下午一样可以到。

第二个是我们要专注品质。 大家去京东也好，去淘宝也好，我们现在都不去购物的原因是有选择恐惧症，你想买一个东西会发现有无数的商家在卖同一个商品，价格参差不齐，评论五花八门，有没有一个电商公司从品类的选择，品牌的选择，SKU的选择做一个减法，把那些最值得购买的东西给你挑选出来，所以第二个减法原则是在选品方面做一个减法，用我们专业的，采购经验很丰富的团队给大家挑选出最值得拥有的商品。

第三就是我们细分人群，我们在客户方面做减法 。这个听起来蛮怪异的，因为京东和阿里都是拼命做广告，希望客户群越大越好，其实我们不是，我们为什么看重它？

因为通常这个情况下这个人群拥有良好的教育背景，有很好的信用意识，最关键的是他们的未来有无限可能，很可能今天只是一个大四的毕业生，两个月以后他成为一个职场的白领，从每个月管父母要两千块钱生活费，突然一个月可以挣六千挣八千，在后来收入还会翻番，所以这个人群最大的特点是他拥有无限的可能，很好的成长潜力。我们的电商就是专注于做减法。我们取得了成就是，我们成为中国电商GMV人均产出最高的平台，这是没有任何一个电商可以做到的，就是因为我们足够专注在做减法。

我们的商业模式是基于一种模式上的创新，在中国的电商已经非常成熟和发达的前提下依旧找到了自己的生存空间，我们就是通过做减法的原则专注于服务中国最有增长潜力的年轻人群体，在过去三年里面我们取得了巨大的成就。

具体的数字我不太方便透露，其实我们已经成为中国电商，用两个手指头排名，怎么样也有我们分期乐的位置，但是在我们取得这么大成就的前提下我们基本上没有做广告，就是靠着我们不断去做减法，关注我们的人群，给他们提供更好的服务。所以我是觉得只要你的模式能够创新，只要你的技术能够支持你的创新的方式，不管这个市场上存在着多少巨头，我觉得还依旧有很大的商机可以给那些新成立的公司。