跨界：“电商+金融”与房地产

电子商务的本质是什么？效率的革命，不同的角度切入，也有不同的效果。最近科技蟹在复盘电商历史，审视当下的电商创业，也有得出一些有意思的见解，与大家分享一下：

1、电商无非信息流、物流与资金流，三者结合。不同的切入角度，不同的解构方式，都有意想不到的模式。三方面都有创新，重新定义的产业机会；2、淘宝起家是信息流入口，京东的发展则是“选品+物流”；3、以蘑菇街、美丽说等导购网站，它们改变的是商品的展示形式，也是信息流切入，重新解构电商；4、现在阿里做菜鸟，顺丰做优选，一方从信息流切入巩固物流入口，一方则是以物流为入口，做“选品”，这又是一次对电商的解构；5、天猫宝、支付宝“花呗”，乃至双雄“趣分期”、“分期乐”，都是从资金的角度重新解构电商。

无论是信息流，亦或是物流、资金，三个方面的创业创新，都有机会，都能重新定义产业机会。从淘宝、天猫，亦或是京东、顺丰的发展来看，大型电商平台都在努力做这三方面的融合。从天猫宝、支付宝“花呗”、京东“白条”，乃至分期乐、趣分期两家创业公司走向来看，“电商+互联网金融”是显著趋势，是未来。

其实，我们今天的主题，不是淘宝、天猫，而是“电商+金融+房地产”的跨界创新。房地产的互联网+，今年很热，58同城收购了安居客，上海的爱屋吉屋也天价融资，甚至安居客创始人梁伟平把公司卖给姚劲波后，又马不停蹄的创业，要做一个升级版的爱屋吉屋，名字叫“安个家”，此刻，梁伟平正在上海疯狂扩张。

就房地产的“互联网+”的创新，其实上海还是很有潜力。今天写的一家公司，便是在上海，它是平安集团的公司，名字叫“平安好房”。

平安集团的优势，不言而喻的，是金融。平安集团在互联网金融方面的跨界布局也是非常多的，譬如马明哲与马云、马化腾的众安保险，譬如P2P陆金所。“平安好房”出身，我们自然可以理解，这是一个“互联网+金融+房地产”的跨界尝试。

与58同城，链家或其他比较起来，“平安好房”在信息流量方面并不占优势，不过，好在，房产买卖是大宗交易，并不同于衣食住行这样的高频次需求，它虽然低频，但单价高，周期长，并且，资金是整个交易的核心环节。

58同城的优势在于流量，庞大的用户群体；安居客、链家的优势在于中介的服务；平安好房的优势在于，金融——说到底，服务本身除了房源（信息）、合同（服务）之外，也包括了金融。

现在问题来了，“平安好房”如何凭借它的金融优势，重新结构房产买卖市场呢？

一宝三贷，抢占应用场景

   继支付宝的“余额宝”横空出世后，许多重量级互联网平台都在推类似的理财产品。平安好房也不例外，它们的产品名为“好房宝”。

“我们确定了‘互联网+金融+地产’的战略，选择难度最大、门槛最高、技术含量最高的‘抓资金流’。” 平安好房CEO庄诺称。其推出的“房奴理财”产品好房宝，仅5月前10天购买量就超过7000万元，撬动新房销售超过5亿元。

平安好房的金融产品，为“一宝三贷”（好房宝、好房贷、按揭贷、装修贷）。应该说，“一宝三贷”也涵盖了房屋买卖者的资金应用场景。凭借平安的实力，平安好房也吸引了绿地、万科、世茂等全国百家开发商的400多个合作楼盘。

不抢中介饭碗，不走互联网房产营销的老路。这是平安好房CEO庄诺给公司做的任务。

“羊毛出在猪身上”，这是互联网的玩法，庄诺深喑其道。纵观其一年来平安好房陆续推出的所谓互联网房地产金融产品，本质上都是用资金手段“解放”用户——年化收益14%起的“好房宝”，提前锁定购房资金蓄客，一年累计存入量超过4亿元；瞄准首付资金短缺需求的“好房贷”，让购房者免息提前住新房，申请量超过20亿，撬动全国百亿房产销售；推出的“租金贷”产品，为“屌丝”提供高达50天免息的房屋租金“贷款”；最新推出的二手房金融产品——e房钱，更是承诺“你要卖房，好房先给钱”，让不动产流动起来，上线短短一个多月，已有430人申请，申请金额超过达3.5亿元…

可以说，平安好房的“一宝三贷”涵盖了房屋买卖者的所有在资金方面的应用场景。

平安好房“互联网+房地产+金融”的跨界融合，也是这个行业的发展趋势，事实上，平安好房之后，搜房、安居客（58同城）紧随其后，纷纷转型，并将金融放在战略高度发展。

但还是那句话，每家公司都有自己的优势与基因，58同城强在信息流，安居客强于服务，如此的跨界，平安好房的优势便是，平安集团已经拥有金融全牌照。其他互联网平台只能走与金融机构合作发展，这无异于将自己的命脉握于他人之手。

目前，平安好房房地产互联网金融产品市场占有率稳居第一，已然成为国内最大的房地产互联网金融平台。

好房拓——回归服务本质

关于中介方面，58同城姚劲波曾说，58要消灭房屋中介，不过，后来58同城还是收购了在房屋中介领域有竞争力的安居客。这与这个市场特点有关，还是那句话，房屋买卖是大宗交易，涉及到许多专业知识，需要专业的服务配套。

房屋中介是不可能被取代的。去年5月，上线伊始的平安好房被定义为“消灭中介”，不过，一年后，平安好房推出的移动互联网产品——好房拓，这是给房屋中介的版本，类似于“滴滴打车司机版”、“一号专车司机版APP”。

“我们并不是要消灭中介，而是与中介一起合伙做生意。”平安好房CEO庄诺说，借助平安好房的金融产品、在线平台好房拓以及线下受理中心，搭建出一个生态系统——让购房者、业主、中介公司、金融机构都成为这个生态系统中的一员。

“好房拓”作为房地产中介的移动互联网平台，既能解决假房源、假信息多的问题，又能比较快速地真实房源信息传递到中介手里。在传统买卖过程中，买家和卖家只能与经纪人进行单点直线连接，而在好房拓，找房的过程和滴滴打车一样方便。经纪人不必再苦苦寻找房源和业主，通过手机即可实时联系业主带看；购房者选中心仪房源后即主动联系经纪人预约看房；经纪人的服务范围不再局限，委托好房卖房，全城经纪人都可以通过好房拓售卖，可售房源数量呈倍数级增长。

马明哲的决心

在一众银行金融公司中，平安的护栏网布局，可谓深远——正如我们此前所罗列的，马明哲与马云、马化腾的众安保险，P2P陆金所。

平安好房，也是平安集团众多互联网金融布局中要塞之一。此前，马明哲就能明确表示“平安好房网要做房地产界的天猫、淘宝”。

平安好房，也是平安集团众多互联网金融布局中要塞之一。此前，马明哲就能明确表示“平安好房网要做房地产界的天猫、淘宝”。

马明哲对平安好房赋予重任，当然，也有预算，有足够多的资源投入。所以，我们看到，过去一年，平安好房推出，“千套优惠房源”、“万元购房补贴”、“集团5亿元返利计划”这些推广，与它的“一宝三贷”，有噱头，让平安好房备受瞩目的同时，也饱受舆论媒体的调侃。

为什么马明哲，要做平安好房呢？因为互联网金融是趋势，跨界是未来，更为重要的，还有更为直接的市场效应。

仅以平安好房的租金贷为例，有机构统计数据称，全国每年的总租金规模可达2.5万亿元，设想其中有10%的租房业务是在平安好房的平台上完成的，那么全年就会有2500亿元的租金沉淀了下来，若再对这些资金进行合法合规的运作，就会产生极为可观的回报。

房地产市场的规模还有多大？2014年，全国商品房销售额达76292亿元，以首付最低30%计算，全年新房购房首付款规模超过2万亿，如果有10%的资金使用好房宝、好房贷，平安好房仅这一领域的金融规模就将超过2000亿元。赚金融规模的红利，把实惠还给购房者，这就是平安好房一年来探索的房地产互联网金融发展模式。

目前，平安好房的业务已经囊括新房、二手房、海外房产等市场，这块也是万亿级的市场蛋糕。庄诺表示，预计平安好房今年互联网金融产品规模将达到200亿元。