互联网金融峰会印象：Ripple ，让网络支付更畅通

互联网金融正在成为一个有广阔天地的创新领域，P2P、理财都大火，借贷类的创新公司似乎一下子都涌到我们身边，但信用类的创新还很少。最近就有言论说，信用机制不解决好，P2P在中国很难做，最近大量P2P公司的陆续倒闭跑路就源于此。所以，把前几天参加IDG主办的“互联网金融峰会”上相关的一些见闻整理出来做个分享。

互联网金融峰会印象一：Ripple ，让比特币支付更畅通

硅谷公司Ripple在比特币的社区当中逐渐成长起来的公司，开始是在比特币的社区协助解决一些问题，逐渐的希望让比特币成为主流的支付的方式，然后慢慢的发展成为这样一家公司。

Ripple 的CTO Stefan Thomas，是比特币协议重要贡献者和Ripple开源协议的实践者。他总结Ripple与必特币的最大不同：

1、Ripple更透明一些
2、名声更好。在国外，比特币很可能会与毒品交易联系起来
3、转账速度更快。按照比特币协议，大多需要6才确认，每一次确认需要大约10分钟时间。也就是说，一次转账几乎要花掉一个小时（当然也可以选择只确认一次）；Ripple转账时间平均是5秒
4、Ripple没有涨跌风险。它也允许在其网络中使用其他货币，比如人民币。

为什么要做Ripple，要解决什么问题？

很多公司想做的都是基于现有的互联网支付的基础设施，然后再进行一些创新。但是他们可能遇到了很多款男，包括逐渐发现现有的基础设施不够用。

我们现在基本上想做是一个本质的基本措施。现在的网络支付都是很多套独立的网络，支付宝给另一个支付宝发钱很简单，如果用其他支付宝发钱很难了。但互联网其实不应该是这样，访问网站可以用任何浏览器，但是支付系统现在其实不是这样的。

看一看邮件的历史，在早期的话，只能向同一个服务商用户发送邮件。现在截然不同了，因为现在有一个协议沟通了不同的服务商的网络，使得不同服务商用户之间的邮件往来变成一个非常通畅的东西。

现在的网络支付，就像70年代电子邮件的景象，如果两家支付系统合作，就可以跨支付网络进行支付。

之前从IT技术的角度来看，支付是比较难的，就是因为支付有先后顺序的问题。比方说你先后写了两张支票，但是你帐户里的钱只够支付一张支票。也就是说只有一张支票能通过，另外一张就得作废。这种情况下需要一个中间机构来决策作出选择。但是比特币的出现，解决了这个双重出现 问题。Ripple用一个类似的方案，也解决了这个问题——有希望连接各个支付网络，可以从一个支付网络给另一个支付网络发送货币。

讲一个日常生活中比较常见的场景。比如说一个人想给另一个人发钱，支付方只有一个支付宝帐户，接收方有一个美国银行的帐户，这就是一个很常见行不通的情形。于是，需要找一个非常信任的中间人，他既有美国银行帐户，也有支付宝帐户。他愿意帮你把美元付出去，也愿意支付宝结算。

但如果用Ripple，就不需要特定的中间人，可以是陌生人，也可以就是机构。
最后一点，因为Ripple网络因为是一套协议，它会自动找一个最优价格的路径，比方说用人民币兑换美元，有可能基于现在的网络情况，用人民币换成比特币，再换成美元，这样得到的价格比较合理，Ripple网络就会自动帮你执行这样一个过程。

Ripple遇到两个疑问：大的银行为什么会和Ripple这样的协议合作？首先，小的汇款公司对Ripple会更积极，他们可以接触到全球其他介入Ripple网络的提供商。这样的话，小公司很快就能接触到全球一个市场。在这种情况下，大的银行会不得不选择加入这个大的网络。

第二，政府会不会把Ripple这样的解决方案禁止掉？我们现在和美国的监管机构进行沟通，结果是很好。对于监管者来说，Ripple这一套协议让日常交易更加透明，使得监管的工作反倒变得容易了。

目前已经有60家网关Ripple货币接口，我们也想在中国以及世界上其他更多地方找到更好的网关，他们已经有很好的局部的支付机构，但是和世界其他地方就不能连接起来，比方说非洲一些国家，尼日利亚和肯尼亚，他们已经有这些系统，要把钱发到国外有很高的费用，如果他们介入Ripple的时候，这些极大的降低，相应的摩擦小很多。