钱先生，打通用户多个银行账户，并告诉你哪个机构的理财产品收益最高

“其实银行里有很多理财产品可以挣钱，没有风险。但很多人不完全了解，银行是封闭系统，搜索引擎也不能都搜到这些信息……你知道各个银行的理财产品收益率相差多少吗？”采访的时候，“钱先生”的创始人张岩这么问我。

这个问题让我想起一位会过日子的老同事，他的乐趣就是收集银行的理财产品介绍，研究完之后，乐此不疲地倒腾自己的存款，买理财产品。然后再跟同事讲，哪里的收益高。

张岩创办钱先生，就是要做金融产品的门户，汇聚各大商业银行的理财等产品信息。同时，按照期限、收益率等进行排序，便于比较，类似“去哪儿”。除此之外，他还想把钱先生做成理财产品的“大众点评”，比如上面讲到的那个同事，买完理财产品之后，把对产品的评价再分享出来，好给其他人参考。甚至有的人要申请做理财达人，正儿八经地给人指导咨询，就得是基金经理等专业人士，但必须自己买了理财产品，用自己的亲身经历来引导其他人。这就需要他们提供自己的资产证明等信息接受平台审核。“虽然这是隐私，但要做理财达人就必须让渡这部分权利，证明自己的中立和客观”，张岩说。这样，最终形成的是一个打破了银行孤岛的金融产品超市。

在这块服务下面，还有一个更基础的部分，就是账号管理。用户可以把自己的多个网上银行账号关联到钱先生上面，通过钱先生上的注册号一号登录，然后查询各个银行账号的余额，以及进行不同账户间的转账。即使是跨行、跨地区的转账，钱先生会设计最经济的路径。通过钱先生买了理财产品，钱先生会定期提醒到期了等等。在整个过程中，钱先生相当于POS机，只做资金流转搭桥，没有现金沉淀。

账号管理和信息两块，在使用流程上实现了金融产品信息汇聚—比较—评价—购买——支付的全程。张岩说，待与银行达成销售协议，盈利模式上的闭环也就完成了，就是向银行等金融机构收取销售分成。

钱先生是理财产品的销售渠道？张岩否认了这个定位。“客观上能起到这个作用。但钱先生要实现的是，用户登录钱先生之后不用关心自己的钱是放在哪个银行的”。张岩的意思是 把钱先生做成宜家，银行等金融机构是理财等产品的提供商，他们做最前面的服务。

值得注意的一点是，在目前的服务中，钱先生串起来的不仅是银行和个人用户，也有小微企业。小微企业通过钱先生来管理自己的多个账号，以及进行理财。

在“钱先生”目前的模式中，是金融机构—用户（个人用户、小微企业）这样的单线连接。在张岩的设想中，就像淘宝通过交易等沉淀了商户信息数据，然后做小额贷款一样。经过小微企业在钱先生上的资金流转等数据沉淀，也可以搭桥做银行和小微企业之间的贷款业务。甚至可以把银行等金融机构-个人用户-小微企业之间的关系都进行打通。也就是说，除了做理财，钱先生也可以做贷款等其他业务。那时，其操作模式可能会更多样，比如做P2P网上借贷。

目前，钱先生主要与银行的网上银行部门、科技部门合作，这应该是张岩非常熟悉的部门。在他的职业生涯中，有10年的时间都与这些部门打交道。他2000年到2009年在宇信易诚任网上银行事业部总经理。这家公司2007年3月在美国纳斯达克上市，也是第一家在美国纳斯达克上市的中国金融信息技术服务商。张岩当时的工作就是为各大银行金融机构提供技术支持和资讯服务，帮他们建立电子银行业务。