互联网+保险，东软投资的辽宁本土融盛财险如何破局

蓝鲸 TMT  毕媛媛

2 月 27 日，辽宁首家保险公司——融盛财险在沈阳正式启动筹建。

据介绍，融盛财险由东软集团、沈阳新松机器人、辽宁省交通规划设计院等六家知名企业联合发起设立，注册地为辽宁省沈阳市，注册资本金 10 亿元人民币，东软集团董事长刘积仁拟任融盛财险董事长，徐广哲拟任融盛财险总裁。 1 月 25 日，融盛财险获得中国保监会批准筹建。

有业内专家表示，融盛财险在保监会不断收紧保险牌照发放的情况下，一年内获得批准，主要得益于其“互联网 + 保险”的创新服务模式。

对此，融盛财险总裁徐广哲强调，融盛财险将互联网、大数据、人工智能技术与保险业务充分融合，依托网络营销平台和企业信息共享平台，不仅能够快速挖掘目标客户的个性化需求，还将通过 “O2O” 线上下线相结合的服务模式，面向企业和个人客户提供多险种、全方位的创新保险产品，真正做到 “ 买创新保险，享全新生活 ” 。以车险为例，融盛财险将车险业务与车主的健康、医疗、娱乐与社会交往等需求相结合，通过一份车险，帮助用户转变生活方式，提高生活满意度。

“互联网 + 保险”规模快递增长

  整体来看，根据保监会最新公布的数据， 2016 年，保险市场业务规模快速增长。统计数据显示， 2016 年，全行业共实现原保险保费收入 3.10 万亿元，同比增长 27.50% 。其中，财产险和人身险业务分别同比增长 9.12% 和 36.51% 。赔付支出过万亿元，同比增长 21.20% 。保险业资产总量 15.12 万亿元，较年初增长 22.31% 。

  值得注意的是，各险种保费收入的增加，与保险公司在互联网上的布局不无关系， 2016 年，云计算、移动互联网等新技术在保险业应用不断深入。从云计算应用看，全行业已有 50 余家机构与第三方社会化云平台合作，有效降低运营成本、促进产品创新。从电子保单应用看，全行业有 104 家机构签发了 3.61 亿张电子保单，其中财产险公司 46 家，电子保单数量 1.98 亿张；人身险公司 58 家，电子保单数量 1.63 亿张。

  从互联网保险业务看， 117 家保险机构开展互联网保险业务，实现签单保费 2347.97 亿元。其中财产险公司 56 家，实现签单保费 403.02 亿元；人身险公司 61 家，实现签单保费 1944.95 亿元。 2016 年新增互联网保险保单 61.65 亿件，占全部新增保单件数的 64.59% 。其中退货运费险签单件数达 44.89 亿件，同比增长 39.92% ；签单保费 22.36 亿元，同比增长 24.97% 。

  至于东软为何选择此时入局，东软集团董事长刘积仁对蓝鲸 TMT 提出两点原因：

1、         辽宁没有本土的财险公司，从辽宁及中央振兴东北的战略来看，都在支持辽宁建立本土的财险公司

2、         保险公司竞争已十分惨烈，东软希望主动发起新的保险公司，通过科技把互联网和数字化的技术，把大数据和科技的力量与保险结合起来，从而创造出新的商业模式。

  互联网汽车、大数据为背景，产生友好竞争

  仅仅在 2017 年春节期间，互联网保险的保费收入就十分惊人。根据中国保险行业协会 2 月中旬发布的《互联网财险 2017 年春节市场发展研究报告》显示，春节期间互联网财险总保费收入 2.26 亿元，同比增长 75% 。其中，财险行业的部分互联网非车险产品，在 2017 年春节期间累计总保费收入 2.26 亿元，总保额 96036 亿元，总出单件数 5985 万件；分别同比增长 75% 、 48% 和 241% 。

  以移动互联为代表的新技术不断推陈出新， “ 互联网 +” 上升为国家战略的一大背景下，保险业也在积极拥抱互联网。

  据中国保险行业协会发布的数据显示， 2015 年，中国互联 网保险整体保费 规模达到 2234 亿元，同比增长 160% ，开通互联网业务的保险公司数量超过 100 家；渗透率也从 13 年的 1.7% ，上升至 15 年的 9.2% 。

  当前，中国拥有世界上最大的互联网用户人口，消费者对于互联网消费的接受程度较高，加之中国目前较为宽松的资本环境，足以给互联网保险行很好的支持。专业机构预测，到 2018 年中国将有 82% 的消费者在网上购买保险产品 。

  正是因为看到了互联网保险在未来的发展潜力，东软也希望进入并获得一杯羹。

  刘积仁透露，东软过去的发展策略已有两方面和保险业务结合紧密，一是作为财险公司当中很重要的一个保险：车险，东软在汽车电子和汽车信息领域里面耕耘了 20 余年，第二则是基于东软本身的大数据，更多地控制了风险。

  即便此前东软作为供应商与各大保险公司进行合作，但刘积仁乐观保证，此后还会与大部分保险公司保持良好的合作关系。

  “爆款”难求，以“人性化”寻求破局

  虽然保费规模和市场占比都在不断扩张，然而在业内人士看来，互联网保险的创新发展依然存在几个问题。

  以人身保险为例，目前互联网保险的主体性产品形态为理财型产品（万能险和投连险），这有助于满足部分互联网用户的金融理财需求。但寿险产品应当以保障为基础和核心，保障功能是保险产品最重要的内含价值，储蓄、投资与财富管理不能脱离、超越和替代保障功能。因此，消费者有必要加强风险与保险意识，首先，以保险产品构建自身和家庭的经济保障体系。

  在网上搜索保险产品时不难发现，往些时候的“爆款”产品如雾霾险、赏月险甚至是恋爱保险，更多的确实是在打着创新的名义玩噱头，却忽视了保险的保障功能。

  刘积仁表示，实际上，互联网保险个性化定价能力比较有限。理论上，互联网保险通过大数据，为个性化的定价提供了可能，但在实践中还需要做很多的探索。

  有业内人士补充表示：“事实上，互联网保险的价格普遍较低，虽然这与其渠道优势从而降低保费不无关系，但是很多时候，互联网保险的低价是源于其碎片化的产品特点。这也一定程度上印证了，大数据等技术在个性化定价上的运用还不充分。” 而对于消费者来说，在第三方平台购买保险时，也需要认清平台的资质。去年 10 月，保监会就联合人民银行等十四个部门印发了《互联网保险风险专项整治工作实施方案》，重点查处和纠正保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务的行为。

  互联网保险的服务水平有待于进一步提升。如何利用移动互联网提升渠道管理和理赔等环节的效率，以及通过大数据技术进行更为有效的健康管理和慢性病管理，提升服务水平，都是消费者的重要诉求。