银联竞争线上支付，其实是在争夺“个人记录”

去年12月，银联正式发布“银联二维码支付标准”，宣告加入战局。初步计划在今年5月底前实现200万商户接入、17家全国性商业银行上线二维码支付功能。银联相关负责人还透露，届时不排除像第三方支付机构一样，采取长达一年的消费满减等优惠活动。

银联此举并非一时冲动，而是看到了线上支付越来越普及的现象以及大量“个人记录”的流失。 

移动互联网爆发，为互联网支付带来更肥沃的土壤。2012年3月，支付宝打响抢占线下支付市场的第一枪，2015年下半年，支付宝、财付通等在二维码支付领域开始发力，并屡屡拿出真金白银的红包和优惠活动增加用户使用频率，增强用户黏性。2016年支付宝以52.3%占据支付市场首位，财付通以33.7%位列第二，两家支付巨头占据近90%的份额；拉卡拉、百度钱包、京东支付等位于第二梯队，瓜分到13%的市场份额；包括银联在内的250多家支付机构市场交易份额占比仅1.4%，被列入其他。

而在2012年时，我国线下银行卡收单市场有8.9万亿元规模，银联占据90%以上的市场份额，让银联始料不及的第三方支付企业跑马圈地速度之快沉痛打击了银联，银联的线下业务也开始被吞噬。  

业务的侵蚀让银联更加惊慌起来，在经济越来越数字化的今天，“个人记录”成为了最有价值的货币。丢失了业务就意味着大量的“个人记录”丢失。个人记录包括昨天晚餐付的款，每月按揭付款情况，需要支付的利息等。在金融交易过程中生成的大量个人信息，对于银行与科技公司来说，是至关重要的。

现在大数据的发展已经远远超出了人们的想象。一个帮我吧全渠道智能客服平台积累的数据就可以便利企业对客户进行精准营销，更别提是每个企业都想了解的用户金融记录。如果拥有了用户个人金融记录，企业就可以将正确的产品推荐给正确的人，以适合的价格推荐。此外，由个人记录将会推算出用户可支付的数字多少，比如家庭贷款、汽车保险的多少，这些是银行等金融机构渴望得到的商业信息。 

未来，大数据不仅便利个人、企业，甚至会便利到国家层面，大数据的联网将会成为趋势。而出于隐私安全问题考虑，个人金融数据的保存工作交给银联来做会比支付宝、微信更让人放心，毕竟银联受国家直接调控制约。

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