多国废除纸币背后：互联网如何重塑金融生态

     

最近，印度废除大额纸币的政策，引发了一系列血案，据据印度最大新闻网站“拉迪夫”（news.rediff.com）11月18日报道，自500和1000卢比的“废钞令”颁布以来，全国“换钞死”案件已达48起。

其中，多位高龄老人在银行排队换取货币的过程中，不幸身亡。

印度纸币大换血背后，隐藏的不仅仅是印度国内腐败泛滥、黑钱遍地和假币横行的巨大隐患，更极有可能蔓延到全球，引发一系列的“现金战”。

多国废除大额纸币

2014年，新加坡停印万元大钞。

美国著名经济学家、前美国财长劳伦斯·萨默斯(Lawrence Summers）今年初发表专栏文章称，世界各国应停止使用高面值纸币，100美元、甚至50美元的纸币都应禁用。

无独有偶，就在近日，瑞银分析师称，废除澳大利亚最大面额的纸币，这样做的好处包括：减少犯罪和福利诈骗，增加税收，并“急剧”增加银行存款。

 

值得注意的是，早在几年前，丹麦人就打算废除令他们烦透了的纸币。2012年，丹麦84.2%的交易都是通过银行卡完成，而现在，该国基本已经实现了无纸币化交易。在政策出台初期，《金钱的终结》一书的作者大卫·沃尔曼觉得它很愚蠢。但现在，他却不得不承认，这是整个时代的趋势。

互联网如何重塑金融行业？

大部分人都能明显感觉到互联网金融给生活带来的巨大改变：无论是房租、餐馆、购物、交通、电话费还是水电煤,几乎百分之八十的金钱交易活动，都可以完美的在线上完成。或许将来某一天，连路上乞讨的乞丐，都会拿出一个二维码，请求路人给他们捐钱。

从现金到无纸币化交易，这是互联网对整个金融生态的最大重塑。在发展早期，它曾萌生出了四种最新型的金融生态。即第三方支付、P2P网贷、股权众筹以及线上金融产品销售。

以P2P为例，在传统时代，它是俗称的民间借贷，一对一的个人之间的融资，仅仅局限在小范围之内。而当互联网这个概念出现后，它的体量瞬间就被扩大了几亿倍，借助互联网这个载体，将传播力量扩散到全国，甚至全世界。投资人和借贷方的资金流出、流入和收益，皆可以在线上完成。同时，完善的交易协议、高标准的风控水平、低成本的运营。使得它和线下的借贷平台相比，竞争优势明显更大。

随着线上流水量的与日俱增，人们使用现金的频率越来越低，一些使用频率低、大额的纸币，开始逐渐退出流通市场。数字化货币成为新型发展潮流。

今年年初，央行数字货币研讨会举行。会议透露，央行将争取早日推出数字货币，并透露早在2014年就成立了专门的研究团队。

而就在近日，央行旗下《金融时报》报道称，央行数字货币研究所筹备组组长姚前表示，中央银行发行的数字货币目前主要是替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提升经济交易活动的便利性和透明度。

那么，数字货币的降临，将会给整个时代带来哪些改变呢？

1、节省流通、发行带来的成本，提高投资交易的频率和效率，保证政府对资金安全的监管和掌控，最大限度上减少假币泛滥和黑钱交易。

2、对互联网金融科技提出了更高的要求。大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的应用，大大降低了信息搜集和甄别的难度和成本，提高了风险的界定、控制和定价能力，让更多资产和资金实现高效对接，这对促进中小微企业，尤其是轻资产的创新型互联网企业发展起了很大作用。但是，随着数字货币的出现，黑客的侵蚀，对金融科技的技术要求也会越来越高。

3、处理不当或将引发通货膨胀。

马克思曾说，整个的人类历史，就是一部斗争史。天使与魔鬼，光明与黑暗，正义与邪恶……这个世界总有两股力量在进行着永恒的纠缠、较量，和斗争。新型金融和传统金融，在互联网的重大冲击下，还将迎来多场恶战。

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