渗入与融合：互联网金融的下半场是数字金融

互联网金融的出现，极大的改变了金融领域的生态和发展模式，在网络技术和网络精神的不断渗透下，互联网金融的下半场已经来到。

它就是近两年被频繁提到的“数字金融”。

需要说明的是，这里的下半场指的不是篮球赛中的下半场，而是指的热身赛后的主场赛。数字金融不是简单的互联网+金融，也不是高深到和传统金融没有一毛钱关系的“黑科技金融”。

《中国数字金融发展报告》指出，数字金融是网络技术与金融的深度渗入和融合。一是网络技术对金融的渗入。主要包括移动支付和第三方支付、大数据、P2P 网贷、众筹融资、网络银行等。随着社会组织和网络平台在金融业的兴起，金融分工和专业化将会被淡化，而金融的普惠性将增强。

2015年政府工作报告上，促进互联网金融健康发展”第一次写进国家战略报告；

2016年9月G20峰会上，普惠金融再次作为热门词汇出现在人们的视野，由中国推动并参与制定的《G20数字普惠金融高级原则》正式通过。大力发展数字惠普金融成为指导方向。

就在近日，中国人民银行行长周小川在华盛顿表示，中国正利用互联网等数字技术和逐步建成的数字金融服务基础设施来发展普惠金融和减少贫困。

从政府层面透露出的信息我们不难发现，在不断规范与融合的过程中，数字金融尤其是惠普金融将成未来发展主流趋势。

1、金融业和金融牌照将逐步放开、数字金融势力增加。目前，国家已经逐步开放互联网金融领域的大部分牌照，其中包括第三方支付、保险等。

2、大数据优势逐渐凸显。在互联网金融出现之前，大数据早已存在，随着互联网技术和金融产业的不断渗透与融合，大数据随处可见。交易、报价、业绩报告、新闻报道、官方统计数据无一不是大数据在金融产业的缩影，借助大数据，互联网金融正在逐步试水智能投顾等新型领域。

3、金融独角兽开始出现。无论是国有资本还是民间资本，都在企图蚕食互联网金融这一巨大蛋糕，从蚂蚁金服旗下的支付宝、平安银行旗下的陆金所、京东旗下的京东金融，一个个金融帝国正在逐步崛起，目前，以马云、马化腾、马明哲和许家印为代表的商界大佬正在联合布局“恒盈证券”，这或将成为颠覆整个互联网金融的一个产物。可以预见的是，随着金融帝国资本的不断扩张，长尾资本的利益将被进一步蚕食，大鱼吃小鱼、小鱼吃虾米将成为常态。

4、数字金融业务转向移动端。随着智能手机的普及，移动端呈现井喷式发展。在移动端进行金融理财的客户增长速度要比PC端快很多倍。包括篇p2p、众筹、第三方支付在内的平台都相继推出了移动端理财、借贷APP。当然，移动金融相比PC端面临着一个巨大的挑战则是来自于安全方面，如果攻克了这些技术难题，移动端的发展前景将不可估量。

 无论是互联网金融还是传统金融，它的本质都离不开金融两个字，金融的本质的风险控制，传统金融会因为某些认为判断失误而造成一些不可预估的风险，但是基于大数据预测下的数字金融则能在最大程度上减轻这一风险，当然，目前数字金融在国外的发展已经步入成熟阶段。国内方面，仍然需要一段较长的探索时间。

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