IBM范斌谈金融业区块链应用：技术处于不成熟但高速发展的阶段

IBM作为较早布局区块链商业应用的巨头之一，在云服务、金融业等领域的区块链商用已有较多的研究，此前雷锋网 (搜索“雷锋网”公众号关注) 也曾对IBM的“区块链即服务”的新兴云服务作了报道。今天，在钛媒体举行的分享活动上，IBM区块链研究小组成员全球企业咨询服务部大中华区银行业总经理范斌对IBM在金融行业的应用作了分享：

一：IBM全球区块链应用报告节选

二：区块链行业应用场景以及障碍

三：区块链在金融行业的应用案例

IBM全球区块链应用报告：消除交易摩擦

据介绍，在整个的银行业里面，IBM从总体的角度成立了一个叫做IBV“IBM业务价值研究院”的组织。该组织最近完成了一个尚未公布的报告，范斌透露称，这个报告的名字叫做《全速前进——随着区块链重新思考企业生态系统和经济模式》。

在这个报告中，IBM提出了几个方面的研究成果。其中第一点是说，其实从人类的几个世纪以来，全球的一些贸易，或者全球的一些发展，都是基于财富的创造的方法来推动人类发展的。但是在人类的发展过程中，其中最主要的一个东西——我们定义为叫做摩擦。摩擦会阻碍人类的一些发展。所以，其实人类进步的长河就是消除摩擦的一个过程。

而目前，

我们认为最主要的摩擦来自于信息的摩擦、互动的摩擦和创新对摩擦业务的效率构成的一些挑战。

其中最主要之一是信息不对称，导致了交易各方没有办法获得相同的信息。即使在大数据的时代，信息不对，会使他们处于更加不利的地位。

第二方面是互动的摩擦，互动摩擦最主要是在于做交易，我们做分离度。比如说交易的成本，业务的经营成本与其复杂性是相关的，一些复杂的业务可能对交易对手的处理中有很多的交易来回，而随着规模的提高，要管理的资源，包括中介机构，增加而上升，这样几乎在所有的情况下复杂性都会侵蚀你的收益。流程越长，收益受到的侵蚀的可能性越大，所导致的结果就是最终用户收到的成本越高。而在互动摩擦里面有一个分离度，随着世界的扁平化，数字平台将完全不同的各方连在一起，距离大大缩短了，所以这些交易灵活的竞争对手最主要的瓦解的目标就是在分离度方面要有一些进展。

在这些摩擦的困境下，IBM全球认为，对于区块链的属性框架的研究，在下面的几个方面发力能够通过减少摩擦来推进整个社会的一些发展。

第一个方面是分布式且可持续性，因为总帐会随着每笔交易来进行不断地更新，在所有的交易之间可以进行共享，然后可以接近实时的与参与者进行选择性的复制，通过加密的技术保护隐私。区块链其中的特性里面，有一个尤其重要的是：因为实际上对于记帐的部分是大家共同认可的。原来很多的东西，比如说在银行，对于对帐这个东西，在区块链统一的帐本里面是不会有的，省略了很多相关联的事情和成本。

第二点是安全并且持久。就是通过这个密码能够坚定并且验证交易，并且通过这个允许查看帐本中与自己相关的部分，一旦同意这个条件，参与者就无法篡改交易记录，只能用新的交易改正记录。这个特点对于安全和持久性来讲，是信任方面的作用，而且一旦做成区块以后，就可以对于区块来进行查看，当然在相应权限的控制下，而无法篡改以前的交易。

还有就是基于共识，而且可交易。在这种情况下，相关的网络中参与者都必须一致同意并且交易才有效，这一点通过共识算法来去实现。共识算法实际上是整个区块链里面维持整个区块链存在，并且继续持续发展的最关键因素。区块链所建立的交易或者资产都是通过这个共识交易来去达成的，所以大家可以看到有很多这种共识的机制：POW，POS，拜占廷的算法……

区块链行业应用场景以及障碍

这几点，从IBM的角度来讲，其认为在企业级的区块链里面，对于区块链所沿用的业务场景，IBM自己在本地做了一些研究，做了些分析。

我们选取业务场景的时候，我们可能首先要问，为什么要信任，信任的是谁，依赖什么信任，以及信任的内容是什么？

从这个分析的角度来看，我们要找出业务场景基本上会通过这几个方面来去判断，这个应用或者说这种场景适合于传统的实现方式还是适合于区块链的方式。

SWIFT又称“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于1937年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。

这个图里面我们根据刚才那四个部分，通过由高到低的方式分析了很多的案例。到目前为止，其实我们分析到大家能够去公开看到的案例，包括了溯源，第二就是积分，从这里面我们研究的结果来看，比特币目前仍然是区块链里面最好的应用。

而目前我们这里面所做的其他的几个，除了彩色币以外，积分交换可能是大家都做的。其他几个部分，包括票据平台，供应链融资，跨行转帐，这个目前我们在很多的银行都有做过概念验证，但它其实是偏向于比较高的这个信任度——因为是他的资产拥有者。比特币其实在信任谁，为什么信任，根据什么信任和信任什么方面都处于比较低的一个地位，这也是为什么我们会觉得比特币的应用是比较自然的。

另外，为什么积分交换这个应用在目前很多区块链的应用里面做得比较多？在积分交换的这个部分，为什么信任，信任谁，依据什么信任和信任什么，其中有几块是处于比较下方的一个水平，可以通过区块链的技术来进行补充，或者说加强，来达到它的一个比较有利的一个地位。

下面这张图我们可以看到，在几个方面，如果是无利益关系的各方，逐步形成一些利益的关系，形成联盟，这是一个做法。但是这种的做法其实在真正的情况下，除了像比特币类似于这样的应用以外，基本上在我们目前所看到的应用里面，意义并不是很大，而且缺乏比较好的一个共识机制。比特币的成功很大的一部分在于其共识机制。

第二个场景大家可以看到，有利益关系的各方，它又是个无中心化的一个组织。在这种情况下，目前我们找了很多的一些商业的应用，像类似于银联也好，类似于一些行业组织行业协会也好，就是这种情况下， 如果大家能发现有利益关系的各方并且无中心化的组织，比较容易通过区块链来形成联盟的，但是在现有的业务场景下不是很容易发现。

第三种可能性，或者说第三种场景是，在于有利益关系的各方，同时已经有中心化的组织，但是这些中心化组织的人，或者这些参与方并不是特别的信任。在这种情况下其实也可以形成联盟， 但是不利的点是在什么呢？在目前的这个情况下，我们很难去打破。因为有很多的金融机构本来就处于中心化的组织机构之内，很难打破目前的这种方式。

这种情况我们认为，在有利益关系的各方，并且有中心化的组织，而且这些组织之间是比较信任的——在信任的基础上，因为整个的业务流程是一个N2N的全部流程， 因此信任不连续，也许比如做贸易金融，在贸易金融一些链条上，比如付款或者在其他担保的链条上，我可能信任，但是除了这个以外，可能就很难得到信任，或者信任的成本很高。

这种情况下也可以形成联盟。但有什么样的不利条件呢？因为通过这个方式形成的联盟，并不是说特别的容易，也就是说目前所看到的这几种情况来去做情境分析的时候，除了像比特币目前已经形成的这种业务模式之外，其他很多的情况，都要依赖发现。

区块链在金融行业的应用：非常不成熟

目前我们区块链还不成熟，处于一个不成熟并且高速发展的阶段。

在今年4、5月时，IBM帮助某些国外的银行做资产交易方面的POC（概念验证），同时在一些证券交易所的清算方面也做过一些POC。大家对区块链的技术应用在行间的清算方面还是有一定的共识，而且也基本上达成了一个大概的做法。

总体来讲，在目前的区块链的发展路径上，我们承认是非常的不成熟，但是我们在与中国国内的金融机构一起探讨时，做过很多不同业务场景上的POC。很多分析说，区块链的技术其实使用最相关的还是在金融行业上面。

今天我分享的例子，就是在这种情况下，IBM内部自己做了一个区块链的投产。介绍的这个部门是IBM全球融资部门（IBM  Global finance），实际上是做金融的，在这里给大家稍微介绍一下。

这个部门每年管理的借贷额度大概为440亿，每年处理290万张发票，然后与世界上大概4000个合作伙伴有业务往来，每年大概会处理25000个非常耗时的争议付款。由于这些争议，企业每年会多占用大概一亿美金的流动资金，因为这个部门主要是负责整个IBM的资金流动。帐款的来源是什么呢？在整个交易的过程里，我们会碰到某个情况，比如说是硬件产品或者是服务，拿硬件产品来举个例子，我认为我做了个服务器其中某块板子，已经交付到了下游IBM的某一个业务部门，我就会要求付款，并且要发票，但是经常由于中间一些各种各样的原因，致下游的部门不可以马上就查询到这个东西是不是已经到了，或者说已经收妥了，以至造成发票过来以后会有很大的延迟。

IBM的这个应用，实际上是把原来40天才能解决的争议帐款减少到大概平均十天左右的水平。那么，原来的一亿美金流动资金几乎全部都释放出来了。并且，很多这区块链平台上的合作伙伴，能够非常清楚地知道整个链条的资金运作模式，能够为自己总帐以及运营数据提供非常丰富的视图。前段时间，某个银行发生了票据的丑闻，产生很大的一些损失。目前我们在这家金融机构帮他做了一个POC。在这个概念验证里最主要的一个问题，是要把一些相关的业务场景提炼出来——大概的业务痛点在什么地方，然后才能够通过区块链的技术来去实现。

总的来说，其实IBM更强的应该是从技术的方面：基础技术、技术平台，以及上面的共识算法、加密技术……但是我觉得另外一个非常重要的点是，我们其实是做业务咨询服务，通过建模或者什么样的归纳总结的方法，能把业务的痛点包装成技术能解决的方法，这是最主要的技能。