星展银行数字化大迁徙：如何成为一家提供金融服务的科技公司？

雷锋网AI金融评论报道，4月25日，华为2018全球金融峰会在北京召开。本届大会以“新ICT，激发数字化金融转型”为主题，在前一届的云计算、大数据、深度学习等新兴技术广泛应用的基础上，进一步探讨了分布式架构等新技术在金融科技上的运用。

星展银行董事总经理兼技术与运营总监潘利明、星展银行技术与运营副总监黄惠锦受邀作了“银行业务再思考：业界一流数字银行建设之路”的演讲。

演讲提到，他们从2014年开始向科技公司转型，计划成为“提供银行服务的科技公司”，并规划了三个目标阶段：第一，核心业务的数字化；第二，与客户融为一体，让银行变得隐形；第三，转变成一家拥有2.2万人的初创企业。

演讲是英文，以下是同传翻译的整理，雷锋网 (公众号：雷锋网) AI金融评论作了不改变原意的编辑：

2014年，我们开始担忧外界，因为平台巨人正在全球化扩展，金融科技也在引起改变。我们意识到必须要成为一家科技公司才能够在未来存活下去。那么，我们应该如何去面对这些平台巨人和金融科技公司？很简单的一点就是要创新，尽可能地去创新。星展银行通过展望更长远的未来来规划数字或进程。

星展银行转型的三阶段

星展银行的转型有三个阶段：第一，核心业务的数字化；第二，与客户融为一体，让银行变得隐形；第三，转变成一家拥有2.2万人的初创企业。

先来看第一阶段核心业务数字化。在数字化之前，你必须要思考一下现状和目标是什么。我们认为必须先有一个稳定的基础设施才能保障快速发展。

2009年，我们制定了一张应用系统的清单，审视哪一些是需要保持，哪一些是需要购买和卖出的。具体可见上图。

如此到了2014年，我们已经解决了基本的技术问题，准备开始建设数字银行。

第二阶段的目标是加快变革速度、挖掘新的技术。我们深入地了解了科技公司的运营模式，向他们学习如何能够成为以技术驱动的运营型的公司。我们从Google、亚马逊、苹果、Linkedin以及Facebook等公司学到了很多。Google从2000年到2005年用了5年实现数字化，亚马逊花了6年重塑整个平台。DBS现在正在转型的第三年。

战略转型的五大要素

我们认为科技就是业务、业务就是科技。我们向数字化迁徙的过程中坚持5个核心要素：

第一，从项目转向平台。第二，建设一个高绩效的顶尖团队。第三，自动化。第四，现代化的系统设计。第五，以业务成功为导向的组织。

为了实现这5个要素，我们具体化了2018年应该实现的目标——实践云原生（cloud native）；提升业务发展的速度；建设API，提升业务性能。

我们希望我们是一家提供银行的服务的技术公司，所以需要拥有以及运营自己的技术。以前我们85%的技术都是外包的，2017年整个比例反了过来，85%的技术都是自营的，剩下的15%非核心技术是外包。

实践云原生

如何成为原生云呢？所有人都有一个云战略，但是大家的做法不太一样。左边蓝色块叫表面云化，但是我们想做到的是从内到外的云化——从应用层到硬件层，所有应用变成微服务，用开源作为平台软件，同时用多供应商的硬件。所以这是一个旅程，不能直接就从以往的架构变成公有云上的服务。

首先要通过虚拟化，典型的银行虚拟化比例是15%，星展银行达到了93.8%。再者把应用迁移到云上。典型的银行只会把少数的非核心的业务迁移到云上，而我们是决定把所有的应用迁移到云上，我们现在还决定要把客户的渠道都迁移到云上，数据中心自动化。另外合规检查系统还是痛点，我们正在努力想要把这一部分迁移到云上。

再谈谈基础设施的转型。2013年的时候，我们的服务器占地面积是100%，但是现在的话，我们已经减少了53%，也就是说大部分的基础设施都已经云化了。到2018年，我们的目标是减少80%，今年我们的目标是50%的计算都能在公有云上完成。

典型的银行都在整合数据中心，我们现在要做的就是缩减数据中心的规模。尽管应用以及运营系统增加了166%，但是系统故障率降低了70%。

提升业务发展速度

第二个目标是如何能够提升业务发展？主要通过向科技公司学习。在星展银行，很多事情我们实现了高度自动化。有这样一种激进的自动化变革，走的更快、效率更高。们每个月部署新业务的数量是原来的7.5倍。

建设API，提升业务性能

第三点聚焦在API，提升业务的性能。银行以前的渠道业务是点到点的，但是正在快速改变。银行业务的新方式就是用平台加上生态伙伴。

我们在API战略方面是非常激进的。2017年，我们发布了全球最大的API平台，现在已经有超过180家的在线API和60家的小伙伴。我们从客户的角度去思考把自己融入到客户的旅程当中，而不是从银行的角度去思考。

举个例子，从消灭现金这个角度，新加坡的现金非常多，每天都要处理成千上亿的现金。我们可能很自然想说消灭现金，但是父母的角度不一样，他们希望能够让孩子继续用现金去学会怎么样管理财富。于是我们重新设计了我们原来所想的消灭现金的项目，推出了一个新计划——一个能够帮助儿童形成一个储蓄和消费习惯的远程系统。父母可以把现金放到孩子的账户里面，然后孩子可以用这个APP在学校消费，它是一个手机再加上智能穿戴的组合。

无处不在的数字化

我们招聘星展银行科技人员时采用的典型招聘方式是通过黑客马拉松进行。线上报名 2000人，从中筛选到200人参加黑客马拉松，把银行中业务的问题呈现给他们，然后看他们如何如何解决，考察他们的编程和团队管理，最后从中招聘100人。此外，为了保障员工持续学习，我们给他们发800美金学习费用，但是要求学完后教给10个人。这是一个成功的项目，目前有几百人参与其中。

实际上，我们的数字化转型已经无处不在。包括监控、HR等方面。举个例子去年年底，我们将传统渠道来的客户收益与数字化渠道来的客户收益作了对比，然后发现从数字化渠道来的客户能够给我们带来超高的回报。客户单位收入提升了两倍，收入支出比降低了20%，净资产的收益率提升了9%。

这其实是投资委员第一次能够详细地看到传统渠道和数字化渠道带来收益的差别。

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