中信携手金蝶，首家信托系消金公司中信消费金融正式开业

雷锋网AI金融评论消息，7月26日，中信消费金融有限公司（下称“中信消金”）在京正式开业。

据悉，中信消金是中国银行保险监督管理委员会批复成立的第24家消费金融公司，也是首家由信托公司参与设立的消费金融公司，是由中国中信有限公司、中信信托有限责任公司、金蝶软件（中国）有限公司三家股东共同出资，注册资本金为3亿元，三家持股比例分别为35.1%、34.9%、30%。

中信消金的成立，意味着中信系金融版图再添一张重要金融牌照。目前，中信集团下属公司业务已经覆盖信托、银行、保险、证券、期货、基金等各金融领域。

此次开业的中信消金营业范围包括发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务。

在开业发布会上，中信消金发布了首款自主研发产品“信金贷”。该产品主打“易于申请、高额低息、使用便捷、还款灵活”的特点，前期会在中信集团及金蝶内部推广试水，未来将会触达更多合作企业的上班族。

首家信托系消金公司入局

雷锋网 (公众号：雷锋网) AI金融评论了解到，2019年6月5日，中信消金获得中国银保监会开业批复，一举成为全国首家信托公司参与设立的消费金融公司。

发布会上，作为股东代表的中信信托副总经理刘小军表示，中信信托希望和中信消金公司一起为中信集团、金蝶及社会上的消费相关产业板块提供综合金融解决方案，共创新可能。

事实上，从2009年中国银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》至今，消费金融发展已有十年，24张消费金融牌照背后，正在呈现股东多元化趋势。

根据股东类型和持股比例，截至2019年6月末，目前已有的24家持牌消费金融公司可以分为6大类型，包括13家“银行+产业系”、7家银行控股系、1家产业系、1家外商独资系、1家AMC系和1家信托系。其中：

• “银行+产业系”是指非银行控股，但既有银行参股，又有产业类公司如百货、通讯、家电、珠宝等公司参股的消费金融公司；

• 银行控股系的目前包括1家国有大行邮储银行、1家股份制银行兴业银行，还有5家城商行哈尔滨银行、长沙银行、长安银行、中原银行以及盛京银行；

• 产业系是指无银行参股，只有产业类公司参股的消费金融公司，如海尔消费金融等；外商独资系是指全国唯一一家外商独资的捷信消费金融公司；

• AMC系是指非银行金融机构资产管理公司控股的消费金融公司，目前仅有华融消费金融；

• 而信托系是指信托公司作为主要发起股东而设立的消费金融公司，即中信消金。

通常来讲，不同股东背景会赋予不同公司差异化的资源禀赋。如“银行+产业系”玩家在把银行的资金优势和产业类公司的渠道优势相融合方面具有便利优势，银行控股系玩家在资金方面具有稳定性和流动性优势，产业系玩家有产业场景、产品和品牌口碑优势等。

在2018年消费金融公司业绩比拼中，5家头部公司净利润占比超过80%。这5家公司在股东类型方面，其中有3家“银行+产业系”公司、1家银行控股公司，以及1家外商独资公司。

科技差异化突围

近年来，国内消费金融市场的快速发展有目共睹。清华大学中国与世界经济研究中心发布的《2018中国消费信贷市场研究》显示，消费金融市场规模由2010年1月的6798亿元攀升至2018年10月的84537亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%。

伴随着行业不断走向成熟，同质化问题也愈加凸显， “价格战”日益激烈，寻找差异化的发展路径迫在眉睫。

在开业发布会上，刘小军表示，希望中信消金公司逐步尝试在大数据分析、人工智能等方面进行前瞻性布局，共同迎接因数据革命引发的、即将到来的金融产业革新。

雷锋网注意到，此次金蝶入股中信消金也意味着其成为全国首家参股消费金融公司的企业管理云服务厂商。

对此金蝶集团CFO林波指出，金蝶将通过独特的场景优势、数据优势和科技优势，与中信一起在消费金融领域发挥价值。各重要的是，中信消金未来还可以借助金蝶在产业互联网的布局，通过科技创新赋能普惠金融服务。

据了解，除消费金融之外，金蝶在小微金融方面正在稳步发力。金蝶旗下的金蝶互联网金融服务公司利用自身的技术、数据、客户等优势，挖掘企业客户的数据价值，用更丰富的数据维度补充传统小微金融的风险识别弱项，构建金融机构与小微企业之间的数据桥梁，通过“泾渭云”大数据企业征信云平台和“金蝶效贷”企业信用融资服务平台，赋能金融机构，整合信贷资源，共同服务小微企业。在加入金蝶软件数据的风控下，贷款审批通过率平均提升53.6%，审批额度更是提升了120%甚至更多。

关于未来发展路径，中信消金相关负责人表示，“风控”、“创新”、“场景”是未来企业进行业务拓展的几个关键词，中信消金将依托中信信托丰富的金融领域风险管理经验，结合中信有限旗下公司的消费场景，借助金蝶在产业互联网的布局及丰富的科技服务经验优势，通过科技创新赋能普惠金融服务。 雷锋网

。