网联是银联的“二胎弟弟”？银联总裁：我们在商户端更有经验

雷锋网AI金融评论4月11日消息，2018博鳌亚洲论坛的下午分会场上，众安保险CEO陈劲、中国银联总裁 时文朝、招商银行原行长马蔚华、中国互联网协会会长李东荣和Paypal高级副总裁Franz PAASCHE等齐聚一堂，以“金融的未来：改变，还是被改变？”为题展开了讨论。

面对“在科技的方面应用，众安保险如何实现业务快速扩张”的提问，众安保险CEO陈劲表示，目标是其年收入中“有不少于接近5%是用于科技方面”，并且也已成立众安科技用于独立研发，在2014年已有大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列投入。

雷锋网AI金融评论注：众安保险CEO陈劲

陈劲称金融科技对未来、对金融的影响刚刚开始，不仅是对中国的，是对全球的。

马蔚华：技术发展引起需求变化冲击银行业

招商银行原行长马蔚华指出，银行目前遇到最大问题是“两个脱媒”：一是这二十年来直接融资的兴起极大地挤压了银行间接融资的份额，这个挑战还会继续；二是技术性“脱媒”，银行过去在支付领域的垄断地位受到了非常尖锐的挑战。

马蔚华称，未来的银行遇到的潜力和挑战最主要的是来自于需求的变化，而这很大程度上是因为技术的发展。他进一步表示，在某种意义上来说，银行或其他金融机构就是一个高质量数据公司，是最有条件和科技结合的；银行多年来积累了大量风险管理、客户资源、资金流量，而技术企业可以提供大数据、云计算、人工智能等技术支持，“未来最主要的不是两折，过去是互联网金融和传统金融，现在叫金融科技企业和传统金融，不是他们互相谁把谁灭了的问题，也灭不了，而是他们之间的相互交融，优势互补，我觉得这是银行未来非常广阔的前景。”

雷锋网AI金融评论注：招商银行前行长 马蔚华

而对于银行当前做出的改变和进展，马蔚华则表示，银行热恋科技公司，而科技公司拥抱金融机构，这是行业趋势；不少大的金融中心都在建立金融中心+科技的双中心，更多地给金融和科技结合创造了条件和媒介。

科技巨头布局支付+网联横空出世，银联如何应对？

面对这一提问，中国银联总裁时文朝首先指出，银联从事的是银行卡的转接清算服务自己并不发卡也不收单，和科技公司并不存在直接的竞争关系：“所谓与银联之间的竞争是和这些科技的支付公司、和传统银联网络里面的合作机构的竞争，比如说发卡银行、收单银行。”

同时他强调银联正在密切配合银行，特别是第三方支付公司，从网络到技术，到产品接口、规则标准，在进行密切沟通，落实当局对支付清算市场的一系列监管要求，“这个过程当中主流的是合作。”

雷锋网 (公众号：雷锋网) AI金融评论注：中国银联总裁 时文朝

而当有提问称网联是银联的“二胎弟弟”，银联和网联是否存在竞争关系？时文朝给出了他对二者关系的定义和看法，称同样是要共同合作，落实监管要求：

网联的成立是基于互联网金融的规范以及支付市场的规范所以才成立的网联，主要的目的是为了断开第三方支付机构和银行的直联关系。就是刚才我讲的市场的各个参与方回到自己的本位上去。它显然不是银联的二胎。这得问爹妈承不承认。应该说大家伙的使命和任务都很明确了……大家讲哥哥和弟弟的关系只不过是成立得早一点、晚一点，当然里面的职责也不完全一样。特别是在商户端，我们可能更有经验一些。

科技和金融的融合对监管带来哪些影响？

中国互联网协会会长李东荣表示，风控是金融业永恒的主题，即便是在Fintech这种环境下，发生风险的本质仍没有变化，但应用的风险的传递方式更广；其次是快捷性的提升：“过去发生兑付风险可能是某一个点上，某一个办事处、县支行，在互联网上可能会涉及到整个系统，甚至涉及到相关的银行、证券、保险行业，相关性强了。”他指出，金融监管在这种情况下，要注意结合这些特点，进一步优化。

而在监管科技运用手段方面，李东荣和马蔚华都表示金融监管要处理好创新和风险的平衡，“对一些金融创新，既要容忍它，但是也要给它一定的容错空间，同时也要防止它过渡的创新或者是创新不当，甚至是一些伪创新。”

马蔚华则补充称，

“监管和被监管算是猫和老鼠的关系。现在的确是风险大了。因为金融跨界、虚拟、风险的外溢性、隐蔽性、传染性都比过去高得多了。魔高一尺、道高一丈，金融机构创新做了，但是监管当局跟不上就被动了。同样用金融科技做监管工具，这是必须要做的。”

他强调监管尺度不能时严时松：“不能不管的时候都让它野蛮成长，管的时候就是赶尽杀绝。”

金融技术研发时要平衡风险和效率

新金融技术提高金融资源组织配置效率的同时，风险也在提升，二者关系如何平衡？对此马蔚华表示，对科技的认识需要一个过程：

• 科技本身的外溢性，因为界限模糊了，更加虚拟了，它不像传统的钱你能看得到；

• 用信息流代替原来的资金流，传染性的速度就很快

• 隐蔽性：很多科技产品被包装来包装去，你不能一下子看透它。

他指出，这种情况下，风险显然比过去要放大很多，商业机构在研究创新时要在效益和风险之间取得一个最佳的平衡。

随后李东荣也分享了他对区块链技术的观点，他表示区块链在金融领域肯定有应用场景，但是金融业务涉众面较大，会出现高频大规模交易，适用与否目前还在探索和逐步推广的阶段。

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