信通院何宝宏：区块链、AI、云计算等正成为监管科技的核心技术丨数博会2018

雷锋网AI金融评论现场报道    5月27日下午，在贵阳举行的2018年中国国际大数据产业博览会（以下简称“数博会2018”）之国际金融科技产业高峰论坛上，中国信息通信研究院与大数据研究所所长何宝宏现场分享了我国在监管科技相关技术与应用的现状。

近年来，由于互金诈骗、非法发行数字货币圈钱跑路等事件频发，全球在新形势下对监管科技的需求愈发凸显。

“我们现在在监管方面主要还是技术的问题，监管对科技的需求越发突出。“何宝宏称。

中国监管科技起步相对较晚，差距明显

何宝宏表示，目前全球对于监管科技的定义并无统一标准。”依据英国金融市场监管局提出的解释，可以理解为能够有效解决监管合规性要求的新技术。

目前，全球的监管科技正处于一个快速发展的阶段。如雷锋网AI金融评论了解，在2017年全球153家监管科技公司国家分布表中，可以看到，英国、美国分别以42家、41家名列一二，我国则无一家企业上榜。

何宝宏称，与其他国家相比，我国在监管科技领域的发展较晚，与全球发达国家存在明显差距。

直至2014年，我国首次提出监管科技相关的工作。2017年6月，中国金融业信息技术“十三五”发展规划特别强调了金融科技、监管科技的研究与应用。随后，“央行反洗钱中心、证监会利用大数据打击内幕交易开始行动起来。”何宝宏介绍道。

五大核心技术、七大应用场景

在何宝宏看来，监管科技的核心技术有五点，分别为：云计算、大数据、人工智能、区块链和API：

云计算不仅有利金融科技，也能为监管科技提供廉价的计算和存储的资源；大数据可以有效实现数据挖掘和分析的能力；人工智能可以提供数据智能化的分析能力；区块链则能保障数据的真实可靠；而开发API应用接口可以为金融监管提供有利的思路和方法。

这些技术，可以为监管科技在各类应用场景中提供支持，包括用户身份识别、市场交易行为监控、合规数据报送、法律法规跟踪、风险数据融合分析、金融机构压力测试和信息系统安全七大场景。

何宝宏分别为上述五大核心技术应用到七大场景举了相关案例。

如，在合规数据报送中，通过渠道数字化，可提高监管效率，降低监管成本。雷锋网 (公众号：雷锋网) AI金融评论了解到，合规报告是监管机构进行非现场监管的重要手段，高水准的数据报送可以帮助监管机构及时发现和化解金融风险。但是，当前我国报送的数据质量并不高，且金融机构需要面向多个监管机构 报送数据。在这一困境下，通过开发应用接口的方式，可以实现数据的资产化，从而减少对现有系统的扰动。

再以风险数据融合分析场景为例。据何宝宏介绍，宏观审慎监管得到更多重视，需要全面融合各家金融机构数据，进行整体性风险分析管控，而基于单个金融机构的数据很难及时识别系统性金融风险。在这一行业背景下，小微金融利用上述五大技术对风险数据进行了融合分析，从而缓解用户与平台之间信息不对称问题。

监管科技前方仍然漫漫

随着金融科技行业的发展，其给金融行业监管也带来新的特征，如灵活敏感性、智能化、实时性与有效性等等。

但是，与此同时，我国目前发展监管科技仍面临诸多挑战。何宝宏总结称，这些挑战主要来自五个方面：

认知层面：各主体的利益和目标存在本质差异；

政策层面：监管政策的一致性和联系性有待提高；

产品层面：产品应用效果和数据安全能力还有待验证；

成本层面：金融机构和监管机构都面临系统更新的成本压力；

生态层面：监管科技服务生态发展滞后。

最后，何宝宏为我国监管科技的发展提出三个建议。他说，首先是统筹规划，标准优先，然后是探索新的合作模式，在新的发展环境下，新的场景下我们需要新的合作模式和新的机制。第三要培育良好的产业生态，需要加强沟通和研究，促进交流和共享。

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