百度张旭阳：科技企业和金融机构合作有3种模式，银行券商保险都会成为智能金融机构

互联网金融没有冬天，所有金融机构都会成为智能金融机构。

百度副总裁张旭阳如是说。在人工智能逐渐渗透到金融行业，互联网巨头频频牵手银行的今天，这位曾是光大银行资产管理部总经理的“银行老兵”，已经华丽转身，成为百度旗下分管理财和资产管理业务的副总裁。

雷锋网AI金融评论报道，12月6日，在21世纪亚洲金融年会上，百度副总裁张旭阳表示，由人工智能（AI）、区块链(Blockchain)、云计算（Cloud computing）和大数据（Date）组成A、B、C、D金融科技，将推动金融向智能金融转变。同时，他认为，未来人工智能将会有两个重要特征：产融结合和数融结合，人工智能从基础层到运用层都会在金融科技各个方面加以落地。

以下为雷锋网AI金融评论摘取的张旭阳演讲重要观点。

智能金融随时、随地、随需、随人

智能金融将从以下四个方面重构金融服务：

1、风险定价与管理：通过远程授信、反欺诈、风险管理技术，使得平台能更好了解投资者的风险承受意愿和承受能力。在借贷体系下，更好了解用户的还款能力和还款意愿，从原来所谓滞后的、被动的、局部的风险管理向所谓实时、主动、全面风险管理转变。未来随着区块链的技术使用，可以做到追踪和定义小微企业的现金流和财务状况；

2、深刻理解用户：挖掘海量信息数据，精细产品模型，实时反馈产品引擎。移动互联网时代所谓的爆款产品实际上是标准化的金融产品，比方说货币市场基金和支付工具。随着人工智能的介入，金融产品如信贷业务，或者线上服务将会相对个性化，千人千面的智能投顾产品将会面向投资者推出；

3、技术驱动商业创新，包括应用层和技术层的种种变化，整合技术产业链；

4、扩展服务边界，将会降低获客成本、运营成本和风控成本。

银行券商保险信托都会成为智能金融机构

互联网金融没有冬天，不管是银行、券商、保险、信托，未来都会成为互联网金融机构，都会成为智能金融机构。

1、金融科技的内涵会不断的深入。从1.0的移动互联网，到2.0的A、B、C、D（人工智能、区块链、云计算和大数据）。

2、金融科技的参与者会增加，金融服务对象不断拓展，从有银行征信的客户，到没有银行征信的个人客户，再到小微企业。

3、业务范围在扩大，从支付、信贷，到未来金融核心的资产管理、财富管理、保险科技。

张旭阳告诉雷锋网AI金融评论，金融科技各个能力会在整个金融的各个环节上不断体现，通过知识图谱、用户画像、LBS技术，帮助资管机构分析市场，做好债券风险预警，通过活体识别、大数据风控、信用反欺诈去做信贷业务。整个人工智能从基础层到运用层都会在金融科技各个方面加以落地。

产融结合和数融结合

未来人工智能阶段还会有两个重要的特征。

1、产融结合

人工智能阶段很重要的特征是软硬结合，人工智能公司要不断的提升、获得算法，比原来更深入介入场景，而这种场景的数据来源于服务和制造行业。未来如果想形成一个闭环生态，就需要从人工智能到智能制造。人工智能在推动制造业提升，制造业产品服务再不断产生新的数据，数据反哺人工智能的算法提炼。这过程中很多技术公司会双重驱动，AI+MA，技术公司会越来越重，资产负债表也会越来越重。同时，人工智能需要并购基金、产业基金以及VC、PE等金融机构的融合。

  2、数融结合

以往认为资产是线下形成的，但随着数据成为各种有价值的资源，给数字确权、定义、交易和存储，通过区块链技术会把数据变成数字资产，在线上生成，即资产数字化和数字资产的创造。

 科技企业和金融机构合作3种模式

• 创设模式。百度和中信银行合作的直销银行——百信银行即为此种模式，这也是依托中信银行的产品研发及创新能力、客户经营及风险管控体系，以及百度的互联网技术和用户流量资源。

• 共建模式。以BATJ和国有四大行的合作最为典型，比如百度与农行，百度与中国农业银行达成战略合作，合作领域主要是金融科技、金融产品和渠道用户，双方还将组建联合实验室、推出农行金融大脑，在智能获客、大数据风控、生物特征识别、智能客服、区块链等方面探索。

• 赋能模式。科技公司开放自己的技术能力、平台获客能力和风控能力给金融机构，共同推动金融科技和智能金融的发展。

百度金融布局

百度金融也在通过智能获客、身份识别（包括图象识别、人脸识别、声音识别）、大数据风控、智能投顾、金融云和区块链上拓展技术边界。

同时，百度也在赋能金融机构，为大型金融机构提供整体化解决方案，为中小金融机构提供更灵活的产品服务方案，包括从思维引擎、金融决策大脑、感知引擎、身份验证、欺诈风险识别、信用风险评估、智能催收、ABS设计发行、区块链技术。到目前为止已经有400多家商业银行金融机构合作，每天提供超过100万次的对外金融服务的查询服务。

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