平安银行信用卡夏科军：反欺诈系统的建设

雷锋网AI金融评论报道，5月26日，阿里云创始人王坚博士与科技圈11位志愿发起人共同组织了年度科技创新活动2050大会。在下午由氪信科技CEO朱明杰出品的“人工智能重构智能金融”专题论坛上，微软全球执行副总裁、美国工程院院士、前微软亚洲研究院院长沈向洋，前IDG荣誉合伙人、火山石资本创始人章苏阳，招商局集团创投总经理吕克俭等皆受邀出席。

期间，平安银行信用卡中心核心研发部总经理夏科军受邀进行了演讲。据他所说，他写了十几年代码，过去的经历也有些“跨界”，最早在一家通信创业公司，从OTA转型到移动互联网，后来又加入平安，主要从事金融相关的公共风险和交易系统的研发工作。

据雷锋网了解，演讲内容可分为三个部分：平安银行的建设目标，创新功能，系统运行情况。

平安银行交易反欺诈系统的建设目标主要有三：第一，系统支持多渠道。“目前大约一半以上的交易都来自于第三方支付，支付宝或微信。我们对于渠道的交易会做实时授权和反欺诈的甄别。”

第二是精准和高效。精准是指“当每一笔交易过来的时候，需要通过准确的模型判断这个人是好人还是坏人。高效则对策略和性能要求比较高，系统性能可以做到平均是在3毫秒之内。”

第三是多样化。包括数据的多样化，另外现在已进入机器学习的时代，我们也在研究下一代，如何通过机器学习模型管控交易和客户的风险。他还重点分享了数据系统的处理流程，“把交易送到系统之后，我们会结合历史数据、模型和规则，交易数据潜在的异常行为和可疑场景，同时也会计算风险等级，并根据不同的风险等级采取不同的策略和动作。”

系统主要有四个特点：数据安全，系统会使用平安银行的全行数据，结合历史数据和最新的交易数据进行总体计算；数据处理要求非常快；模型，基于客户画像，包括规则、关联模型，神经网络模型；策略，根据实时交易计算风险，根据不同的风险等级采取策略，也会采取人工作业检查交易作业的可靠性。

随后，夏科军又介绍了几个创新功能，包括实时+准实侦测模式的中央风控平台、高效的交易分析侦测引擎、多维度反欺诈数据体系、高效可靠的接口适配器、客户交易行为画像+可疑欺诈场景识别。

其中特别提到“实时和准实”，实时是防堵首笔交易伪冒交易。准实的目的在于防堵下一笔伪冒交易。“信用风险有额度风险，比如说你申请一张信用卡的时候，我们会跑一些规则，给你几万快，这个是贷现，我们会实时调整贷多，比如你想刷超出额度的消费，传统的交易中会是失败的。但是在我们的系统中，判断你真的是一个好人，之前信用很好，那么这笔交易是可以过的。”实时侦测系统的主要规则是规则引擎，牛市处理引擎，其中可能涉及到时间窗口的计算，然后计算出很多中间变量，并送到引擎做决策。

“系统的高效接口适配器”就是设备指纹，会收集浏览器端和APP端的指纹。结合交易系统，我们会做流量控制和熔断，“可能在500毫秒之内，假设上游的交易系统发现没有问题，它会直接退到默认。看一下运行情况，目前系统匹配交易耗时是30毫秒之内。最大TPS支持的TPS数是5000+，交易量日均处理的交易量600万。”

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